新年给保单来个"大扫除"

今天是腊月二十四了，也就是扫尘日。所谓“扫尘”就是年终大扫除，家家户户清扫蛛网、扬尘、清洗，把家里收拾得干干净净的，才能除旧岁并迎新春。

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其实，就像我们的房子需要定期打扫，抑或是我们的身体需要定期体检一样，我们的保单啊，也需要“大扫除”呢。为什么要给保单来个“大扫除”呢？当然啊，知道为什么做比怎么做更重要。

保单需要“大扫除”

实际上，很多人配置了保险以后，很快就束之高阁，不再去看了，以至于买了什么保险，能保什么，可能都不清楚呢；
还有的情况是，投的保险产品，可能都下架了，还不一定知道；
有的人甚至是每年自动扣费交保费，难免出现一些小叉子，扣错了金额，也是常有的事情；
当然还有人是查出来身体有异样了，或者突然发生意外了，才想起来自己买过的保险……
所以，每年都非常有必要给保单来个“大扫除”，梳理一下保单，查缺补漏，带来更好的价值。

保单检视的重要性

买保险的两大原则：保额足、保障全。
每个家庭每年的收入可能会有所变化，抵御风险的能力也可能在变化，可能会添了新的家庭成员啊等等原因，每年需要梳理一下保单。
重疾险，"买保险就是买保额"这句话用在重疾险上，再正确不过了。
以30岁女性为例，A产品，保额30万，可以有3次重疾赔付，每次都有30万。B产品，保额40万，60岁前重疾可以1.6倍赔付也就是（40×1.6=64万），60岁后重疾赔付40万，但赔完1次就结束了。
一般情况下，A产品相对好一些；但是，如果预算有限的情况下，B倒是更好一些。
保单检视的时候，可以看看是否需要增加额度，是否附加身故等责任。
意外险，保额同样非常重要，意外险是为了转移意外造成的伤残的风险，残疾是按伤残等级评定不同比例赔付的。意外发生的时候，费用也许很大呢，所以很有必要考虑啊。
定期寿险，为家庭经济支柱转移早亡风险，保额至少应该足够覆盖负债（房贷、车贷等）加上3-5年的家庭支出费用。一般会在预算有限的情况下，给家庭经济支柱配置定寿。
医疗险，有百万医疗，中端医疗，高端医疗。市面上最热销的是百万医疗，保额基本上都是百万往上走，五六百万也不稀奇。但是，实际上，更好的医疗品质，就医环境，医疗资源等等也是很多人所希望的，只是投保的时候，可能预算有限，或者产品稳定性不强，所以每年需要重新梳理一下。
除了保障型的保险，理财型的产品，像年金险，增额寿险也是非常好的金融工具，对每个家庭来说也是很好的工具。每年看到增加的数字，也是心里的一种安全感和幸福感。

保单怎么检视

实际上，配置保险的时候，最重要的是符合客户的需求，当然还要考虑到实际的预算情况，所以可能会出现先有，再慢慢保障全或保额足的情况。
梳理保单的时候，首先是分清不同的险种，不同的险种解决不同的问题，清晰分类，把寿险、重疾险、医疗险、意外险、储蓄险分类列示，这样一目了然，快速知道自己哪些险种有配置，配置了多少额度，哪些险种没配置，进而思考没配置的原因，是疏漏，还是不需要？
其次，只列示出关键信息即可，例如，保额，保障年限，在哪个银行卡里扣费？什么时候划扣保费？受益人是谁？今年保费续交成功了吗？等等；
再次，每一份合同，可以贴上标签，注明险种、合同主页、现金价值、险种责任、条款，以及可保障的多少种。
特别提醒的是，备份给值得信赖的亲朋好友，让周围至亲的人知道你买了什么保险，这样万一发生极端情况的时候，起码周围的人知道如何保障权益。
保单检视，可以清晰自己的金融资产，增加一份安心，不但是爱的肯定，而且也是实实在在的价值。
保单持有的是否合理，是否如自己所愿为自己家庭履行着保护的职责，真的要定期跟值得信赖的专业的人去沟通、交流、确认，并且动态调整，不要让它们压箱底睡大觉。