文|小熊保
近年来,我国保险业发展迅猛,有很多人都购买了保险产品,甚至手握好几份保单。
很多人为了人情关系买保险，结果发现买到的保险产品不适合自己。
你是否有过这样的经历:
买好保险后却忘了看合同，买来的保险产品不靠谱；又或是购买了亲戚朋友推荐的保险的产品多花了冤枉钱；或者没有及时更新保单信息而失去了重要保障。
上面所说的包含了当下备受争议的“人情保险”，接下来小小来和大家聊聊“人情保险”。
一、“人情保单”是什么？
举个列子带大家了解下：寿险营销员王先生这几天很郁闷，自己幸幸苦苦服务了一个月的”准客户“，准备在签单前”飞单“。
原来这名客户得知自己的亲戚也在做保险，于是撇下张先生，转而找自己的亲戚投保。
这样的情况可以说在保险界中屡见不鲜，据了解，将近有3万多保险营销员，大多数人都曾经把保单卖给自己的亲戚朋友。
为了照顾亲戚朋友的面子，没仔细了解保险产品就签单了，这就是所谓的”人情保单“。
虽然“人情保单”并非陷进，但是碍于熟人脸面而购买的保单出问题基本高于普通保单。
表面上看，通过熟人购买安全、可靠，但事实上“人情保单”牵扯到人情面子，保单往往存在许多隐患。
下面小小来和大家说说“人情保单”存在哪些潜在的隐患?方便大家在买保险时避免这些“坑”。
二、“人情保险”有哪些坑？
1、险种重复保障不全
“人情保险”的一大特点是：为了帮助亲戚朋友完成任务，购买自己不需要的产品。
而这些为了帮助亲戚朋友冲“业绩”而买的保险，往往不是适合自己的保险。
举个例子，七八年前，周小姐有个做保险的亲戚来推销保险，周小姐和父母都不想买，当时亲戚推荐说终身寿险就像存钱一样，于是家人在亲戚的诱导下每人买了一份终身寿险。三人每年共缴费2000多元，缴费20年。
然而这些保险根本不适合他们，小小来为大家分析以下：
周小姐是独身子女，投保时刚刚参加工作，工作还不稳定，这个时候需要的是意外险和疾病险。等工作稳定，经济来源固定时，可以考虑投保其他保险。
周小姐的父母投保时50多岁了，退休后都有工资，可以考虑医疗险。
2、小额理赔开口难
保险方案的设计是否合理，将直接影响到投保人的受益。
保险方案设计不合理是导致理赔难的一个重要原因。人们为表示自己对熟人的据对信任，往往会匆匆签下保单，多数投保人并不清楚自己到底买的是什么样的保险。
很多人人因为对于自己的熟人亲戚很多朋友非常信任，买了保险后束之高阁，等到理赔时才发现原来买的保险与自己相去甚远。
所以一定要对保险的保障范围有充分的了解，不可盲目投保。
举个例子，杨先生在几年前在朋友的推荐下买了一份意外伤害险，之后杨先生意外摔伤后进行了治疗。
幸运的是，这次意外在保单之内，杨先生找朋友理赔。可是朋友总说有事情，推三阻四。结果本来三天就能办好的理赔，杨先生等了差不多一个月，为了100元，杨先生也不好催促朋友。
3、无奈退保浪费钱
团购买了不合适的保险，产生抵触情绪或者干脆退保，都将导致投保人与投保公司两败俱伤。
有的投保人不愿意继续缴费干脆退保，那么就意味着所拥有的保险利益终止了，保费也折了50%以上。
有些人虽然会硬着头皮买下去，但是心里不乐意，从此对保险就有了抵触情绪，有可能从此拒绝购买保险。
举个例子：在上班的某林女士2003年生了一个可爱的女孩，2005年8月，林女士的亲戚找到她，让她给女儿购买一份教育保险。
林女士不好拒绝，就买了3份该保险，每年缴费1827元。虽然这份保险每年才交1000多块钱。
但是一直要交到2019年去，时间太长了，最令林女士感到气氛的是，当时亲戚说女儿是第一受益人，万一自己出了什么事，可以获赔1000多元。林女士觉得“难道自己的命就值1000元？一气之下退保了。
在了解到“人情保险”有哪些隐患后，我们要怎么避免呢？接下来小小给大家三点有用的小建议！
三、怎样应对“人情保险”的隐患
由于许多朋友为了亲朋好友的面子而买下“人情保险”，自己不需要或者不适合自己的保险。
为了避免这些隐患，小小给大家几点小建议！
1、可要求给你推荐的亲戚或者朋友先做一份计划书。
然后上网查找他推荐的产品的相关信息，验证下他所说的各种承诺是否属实。
2、实在拒绝不了，就买不需要很多理赔服务的养老险。
即使将来代理人跳槽也不会很麻烦，且把年缴保费控制在千元以内。
3、万一买了不合适的人情保单，可以选择在十天犹豫期内全额退保。
最后，小小在此提醒保险消费者，不管谁推销保险，都要认真听清保险介绍。要仔细阅读保险条款，弄清条款的真正含义。
注意：“保险责任”“责任免除”这两部分。
明确这些保险能提供什么样的保障，再比照自己的保险需求，不要等发生保险事故了才发现自己买错了保险。
买投资类保险时，要明确投资有风险，如果承受风险的能力较弱，那么此类险种不应作为首选。
同时，还应该了解一下投保公司的经营状况，如保费收入增长情况，近年来的盈利情况，以及是否能提供多种投资理财服务等。
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