你真的知道什么是理财吗？

写在开头：

最近关于家庭理财的观念发生了翻天覆地的变化，我非常想把这前后的不同和转变的契机写出来与更多的人分享，愿更多的人可以接触和学习到科学的理财观，构建美好的家庭未来。

你真的知道什么是理财吗？

改变前：

我是一个标准的农村80后，毕业后来到深圳，和当时的男朋友现在的LG一起打拼，所有的收入都来自于工资，攒啊攒，买了房，攒啊攒，生了娃，攒啊攒，买了点保险，攒啊攒，买了股票，买了基金，又卖了，亏的。我以为我是理财行中人了，毕竟一般老百姓玩的，我也都玩过了，但手里愣是没有存款，眼看着年纪一年一年增长，我很焦虑。我很想寻求改变。

总结一下以前的我：

1.收入渠道单一，只有被动的工资收入
2.收入涨，支出也涨，没有明确的储蓄计划
3.现金流不流动，依靠攒钱去解决所有需求
4.股票/基金投资没有计划和目标，追涨杀跌

改变契机：

这个世界是一个奇妙的道场，当你种下一颗想改变的种子后，有些事情会自然来到你的身边。2017年，我加入了在家练运动社群，在这里，认识了爱读书的黎群主，认识了一帮爱运动爱读书的小伙伴，组织了一场又一场的读书会，有快速阅读的，有读书笔记的，有学习成长的等等。2018年的2月份，黎群主，组织了一场理财主题的读书会，在这场读书会上，大家从人生目标，财务自由讨论到基金，保险，买房等等，有小伙伴现场就做了基金定投，从这个时候，我开始有了一个初步的概念，理财就是理人生，是根据你对人生的规划而进行的家庭资产的再分配。

这次读书会，就像那个神奇的潘多拉盒子一样，打开之后，一串串的美好与改变扑面而来。

在这次读书会后，我们包场组织了一个线下的财悟人生现金流游戏，我曾经写过一篇文章记录当时的感想(点这里)，但由于当时整个人在这种快速的思维冲击之中，这篇文章并没有太多的沉淀和定论。在这次游戏结束后，有幸认识了赛美老师，赛美老师当时无私的跟我们这个18人的小团队讲了将近两个小时，相当于一个小型私房课，打开了我种种关于理财，保险，教育金的自我局限，然后我就立马决定报赛美老师的线上理财课进行系统的学习。

可以说，这次线上课的学习帮我建立了科学系统的理财观。

这次线上课总共有10课，从整理到规划，从预算到行动，再到复盘，其中行动又包含了保险、基金(投资)、房产、教育金四个大家最关心而且和生活密切相关的话题，我来总结一下主要的内容：

1.明确的理财目的

养老、教育和医疗是人生的三座大山(刚需)，除了三座大山之外，人生还有种种美好的阶段需求和心愿，大到结婚，买房，小到旅游度假，实现购买梦寐以求的物品，以及家庭的种种陪伴，和父母度假，和儿女一起游玩等等，这些都需要我们有明确的目的，明确的目的包括明确的实现时间和明确的资金需求。

2.科学的规划

有了明确的目的，在资源有限的情况下，我们就需要做科学的规划，把我们的资源进行最优化的配置。这里的规划包括两个方面：对现有收入的科学规划和对开源渠道的规划。

对现有收入的规划，是建立在你对现有资产负债以及你的支出结构清晰认识的基础上，也就是说，你现在拥有哪些资产(房产/股票/基金/股权投资)，哪些负债(房贷/车贷/欠款)，每个月收入多少(被动收入/主动收入)，支出多少，每个月的支出结构是否合理，有那些可以调整，这个调整就可以根据我们的理财目的来进行。

对开源渠道的规划，一方面是因为只有你的收入大于支出，你才有钱可理，另一方面是我们需要优化我们的收入渠道，增加被动收入，早日跳出老鼠赛跑的游戏，实现财务自由，在生活中有更多选择不做的权利。

下面这张图是规划篇中我的学习笔记，供大家参考：

3. 无后顾之忧的保障

在漫长的人生旅程中，充满了各种未知的风险(疾病，意外，选择失败等等)，怎样去应对这些风险，保险应该是最好的金融工具，保险最大的两个功能就是杠杆和复利，实现用最少的钱撬动最大的宝藏，赛美老师说过：没有保障，财富就是裸奔的状态，关于保险，黎群主写了一篇专门的学习心得(想要财富自由的你，关注过财富安全吗？)， 大家可以参考一下。

4.合理的投资

明确了理财目的，经过科学的规划，加上无后顾之忧的保障，接下来你就可以愉快的进行玩耍了，就是合理的投资，在这个课程中，赛美老师详细的讲解了如何选择一个好的基金，选择之后最关键的就是长期，稳定的定投，不要计较短期的得失。当然投资的金融工具有很多，你可以根据自己的投资风格，喜好，资源进行选择。

5.复盘，相信时间

我们做的所有的规划和行动，都需要定期进行复盘，半年一年都可以，盘点这一年资产结构是否发生变化，盘点你的理财目标是否已经达到，盘点经验教训，下一步是否需要进行调整和改变。
剩下的就是相信时间。相信时间会带给你美好的惊喜。

改变后：

理财当然不是只要上上课，看看书，后来需要大量的行动，我来总结一下我的改变和下一步行动
1.整理了家庭所有的资产负债情况
2.设置支出预算，开始详细记账
3.补充家庭医疗、意外险，2018完成教育金启动计划
4.设置基金定投目标(>5年)
5.考取理财规划师证书，寻找开源方案

如果你碰巧和我有一样的困惑，而你也曾经种下过一颗想要改变的种子，我推荐你去上下一期赛美老师的线上课，相信你一定会有所收获。

理财，是周而复始的循环，需要耐心和用心，选择做正确的事情，等待时间的回报。赛美老师的话，送给大家，和大家共勉。

你真的知道什么是理财吗？