如下内容是长投学堂，小白理财训练营第二课，《钱难赚，保险别乱买》的学习笔记总结
保险的作用
保险的作用并不是降低风险，而是转移风险，避免意外发生后给家人造成巨大的经济损失
比如老王买了重疾险，这并不能降低老王生病的风险，但是有了这份保险，一旦老王患了重疾，就不用担心为了治病而倾家荡产了
社保：有限的保障
什么是社保？
绝大多数在企业工作的人，都会缴纳五险一金，单位给交一部分，个人再交一部分，这其中的“五险”就是我们经常说的社保，社保包含如下内容：
养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险
为什么说社保是有限的保障？
社保中的养老保险和医疗保险，是我们接触频率非常高的，不管什么人，最需要受到保障的就是：老有所养、病有所医
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养老保险的作用十分有限
经过 N 年的通货膨胀，要靠养老保险保证我们的生活水平有一定的难度
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医疗保险能发挥的作用十分有限
到目前为止，很多治疗重大疾病的特效药、副作用小的进口药，医保依然是不能报销的
真正能报销的药品，在已知药品名录里仅仅占到 1.4%
社保的原理就是要覆盖尽可能多的人，要覆盖这么多人，保障的程度不高，否则谁也承担不了这个巨额的成本
商业保险：补充社保不足
社保只是最基本的保障，虽然必不可少，但是作用十分有限。除了社保，我们还需要给自己配置一部分商业保险
商业保险主要包括两大类：
- 人身保险
- 财产保险
本文主要讲讲与大家生活更密切的人身保险，人身保险主要分为四大类：
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意外险
保障意外伤害而导致的死亡或者残疾
意外伤害有严格的定义，必须是外来的、突发的、非本意的以及非疾病的，这四个条件有一个不符合，那都是不赔的
注意，是意外伤害，如果是生病导致的死亡或者残疾，那意外险是一分钱都不赔的
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重疾险
补偿重大疾病带来的经济损失
一般来说，当确诊疾病并符合保险条款时，保险公司就会直接赔付保额
不过，重疾险只保障重疾，如果生的是其它病，重疾险就派不上用场了，这个时候，我们就需要医疗保险了
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医疗险
理赔的是医疗费用，只要是符合赔付标准的，都可以按照保险条款进行报销
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寿险
理赔的是人的死亡
不管是什么原因导致的死亡，只要人死了就理赔
不过自杀的情况有些例外，为了避免有些人想不开了用自杀骗保，一般是买寿险两年后的自杀行为才会理赔
其中，重疾险和医疗险同属于健康险；医疗险与重疾险最大的区别是，医疗险是报销型的，花多少报多少，报销的费用不会超过实际花销；重疾险是直接赔付性的
避开保险的误区
1. 关注老人孩子多于经济支柱
一个家庭中，谁最应该配置保险？
我们需要看，谁如果不在了，会使整个家庭的经济损失最大
从这个角度看，一个家庭的经济支柱如果不在了，对整个家庭的经济状况影响最大，严重的话，甚至会影响整个家庭的日常开支
所以，最应该配置保险的，是一个家庭的经济支柱，而不是老人和小孩
先把大人的保险配置充足了，再考虑孩子和老人的保险
2. 关注产品多于需求
许多朋友在做保险规划的时候，首先考虑的是买哪个保险产品，或者别人说哪个保险产品好就买哪个，这都是不对的
我们买保险，买的就是保障
应该首先根据家庭的负债情况、未来对家庭孩子的教育支出、家庭必须的生活费的支出，来量化家庭支柱各自承担的责任，以选择最适合家庭的保险产品
现在很多家庭都会买刚需房，一般负债都是几十万甚至上百万，但是给家庭支柱的保单却只有 10~20 万，这样是达不到我们购买保险的目的的，一旦真的出了什么事儿，这点保额根本不能给家人提供足够的保障
3. 不做财务分析
保险到底怎么买呢，这时，我们可能需要理财师了，他们能给我们一份更精准的分析
做财务分析，主要是为了根据家庭财务情况，进行个性化的保险规划
敲黑板划重点
- 五险一金中的“五险”就是我们常说的社保，其中包括：养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险
- 社保只是最最基本的保障，除此之外，我们还需要给自己配置一部分的商业保险。商业保险分两大险种：人身保险和财产保险
- 保险不能降低风险，但可以转移风险，降低风险意外后带来的经济损失
- 保险配置应该优先考虑家庭经济支柱
- 买保险，要优先考虑需求，看自己需要哪些保障，再来挑选合适的产品
- 买保险，财务分析不能少，按实际说出自己的财务状况，专业人士才能给你精准的保险配置建议
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