只懂赚钱，不懂投资，你就是这个时代的“新体力劳动者”

这段时间一个非常深刻的感触是：我们别只顾着埋头吭哧吭哧赚钱，而忘记了仰望星空。仰望星空，我这里指的是投资。

举几个例子吧。

前两天和一个创业者朋友聊天。她当年在腾讯干了八年，注意是八年，之后辞职出来，卖掉了腾讯股票，自己创业，这几年也做的还算不错。但是她有一件事特别后悔。“如果我当年拿着腾讯的股票不卖，一直留到现在的话，股票赚的钱，和我这几年创业挣的钱也差不多。也就是说，我原本可以啥都不做，躺着赚到现在的钱。”

这种话听着真是太——感同身受了。

我相信你也一定多多少少有这种时刻，你想起来了没，有没有长叹一口气，感慨世事无常，人生难测呀。

另外一个例子，就是很多人忽视了另一个风险：汇率风险。

我自己有两种收入，一类是港币收入，主要来自于香港的金融保险业务；另一类是人民币收入，主要来自大陆新媒体公司的盈利。所以我个人还是比较关注汇率波动的，因为港币和美元挂钩，所以我基本上会关注人民币兑美元的汇率情况。

过去四个月的行情简直了，人民币兑美元汇率从6.2一路狂飙到6.9。什么概念？就是四个月贬值超过10%。

也就是说如果你有1000万人民币存在银行，而没有在四个月前转成港币或美金，因为少了这一步操作，你就白白损失了100万。

而更让人绝望的是，6.9貌似并不是终点。

现在可以说是人民币的至暗时刻。

我经常调侃自己说，如果把人民币资金都搬到香港换成港币的话，我们就不用每天这么苦哈哈工作了。

这当然是玩笑话了，我的人民币资金还要留着应付创业的各种开支呢。

学习投资，是我们每个人都要上的必修课。

因为我们可以肉眼看到，咱们目前已经进入一个资本时代，就是市面上的钱太多了。

以前的时代，是机会多、资金少，所以劳动性收入是可以大于资本收入的；而现在不一样了，市面上的钱太多了，这时候就要看谁的钱更聪明了。

劳动所得的收入，只是叫钱；而能让钱生钱的，才叫资本。资本比钱更聪明。

这年头，如果你的收入只是靠工资收入、劳动收入，本质上就是高级穷人。

巴菲特老人家说了：早点存钱、及时投资，才是年轻人最该做的事。

投资这种东西，每个人都要学习；投资的意义，除了有机会让你财富翻倍外，其实更大的意义是，让你能够守住自己的财富，不至于辛辛苦苦大半辈子，一次投资失误，把几年的辛苦全砸手里。那才是人生的至暗时刻。赚钱容易守钱难呀。

这时候就出现另一个问题，投资就是面对未来的不确定性，这种不确定性和赌博的性质看上去差不多，都有成功和失败的概率，本质上有什么区别呢？

我觉得本质上区别就是：投资需要对项目的理解力，对你的资金所进入的这个项目的理解力。

学习投资，训练分析事物的思考力，多和比自己厉害的人聊聊天，是我们一生都该养成的习惯。

尤其多找那些在行业里混得最好的人聊天，可以说是让你进步最快的方式。

我自己的深刻体会就是，不要和水平差不多、思维能力很主流的人交流，他们不能给你任何高级的建议，反而更有可能强化你自己原有的认知，把你带沟里去。

我自己就是这么做的，我学习一样事物，一定要找到这个行业最顶尖的人交流，思维经常被颠覆，原来主流的想法是愚昧的，媒体的报道，多是片面的。

不要相信主流，不要相信媒体，也不要相信你身边和你差不多水平的人，尤其当你在做金钱或人生的投资决策的时候。

我必须承认，在人生重大决策上，我自己是一个非常自我主义的人，为此收获了很多，成为现在的样子；也是因为这种自我主义，也付出不少学费，亏了钱。

但是我觉得这都是正常的，我的亏钱，是源于自己的认知还不够，而不是因为听信追随了大多数人。

这个学费，我认。

靠努力赚钱能让人钦佩，但却是最低效的赚钱方式。

比如之前刷爆朋友圈的《凌晨三点回家：成年人的世界是你想象不到的辛酸》，引起了无数职场人的现实焦虑。

可问题就在于，靠拿命去换钱并不值得炫耀，这种做法除了能感动自己并无他用，更何况拼命和成功从来不会划等号。

不信你去问那些赚了大钱的“成功人士”，很少有人把自己的成功归咎于能力，更多的会说自己靠的是运气。

正如我之前所提到的，这个世界上绝大多数成败，很大程度不是由我们自己个人的能力决定的，而是被大趋势决定了。

所以今天我所要谈的，并非是如何找到自己赚大钱的运气，而是当我们站在一个竞争充分的市场中，如何才能稳定的“赚小钱”。

比如这个世界上有很多善于钻营的生意人，他们未必有马云、雷军、刘强东那样伟大的商业格局，但却精于计算，对钱特别敏感，所以一年下来也能赚的钵满盆满。

据我观察，这类人身上都具备一种独特的生意头脑，我管它称之为“财务思维”。

在我看来，生意人赚钱多半靠的不是创造价值，而是传递价值的事情。

换言之，他们更善于利用资金的流动性来赚钱。

好比之前我看到过一个故事，想必你也听过。

一位富豪到华尔街银行借了5000元存款，借期为两周，银行贷款必须有抵押，富豪便用停在银行门口的劳斯莱斯做抵押。

银行职员将他的劳斯莱斯停在地下车库里，然后借给富豪5000元。

两周后，富豪来还钱，利息仅15元。

这时候，银行职员发现富豪账上有几千万，问为啥还要借钱，富豪说：“15元两周的停车场，在华尔街是永远找不到的。”

从这个故事中，你能看到一个细节，富豪用自己的存量资产（劳斯莱斯汽车），省掉了几百美金的停车费，实际上就是赚了几百。

他告诉我们一个核心道理，放在手里的钱无论多少，都只是存量，并不能产生额外价值。

而只有流动起来的钱，才能随着时间创造出更大价值。

1

普通人把钱当“劳动成就”

生意人把钱当“生产工具”

记得很多年前，有次我去银行办理业务，一件事情让我记忆犹新。

在银行的柜台前面，营业员突然跟一个大妈吵起来。

我坐在旁边听了半天才明白，原来是大妈取了3000块钱，数了一遍又让营业员再存回去。

然后还理直气壮地说：“这是别人还给我的钱，我先取出来看看有没有假的，再存进去才能放心！”

当她喊出这句话时，周围人全都惊呆了。

这件事情虽然听起来像个段子，但换到现实的职场中，其实80%以上的人都有这种思维。

比如我们辛苦努力工作，每个月最开心的时候，就是发工资的那一刻。

那一天，有的人会时不时翻看自己的手机网银，欢欣雀跃的等待工资到帐，然后再拿着到手的工资撒了欢的大吃一顿，或是去买好看的衣服。

当然，也有的人会把到手的工资，牢牢地锁定在自己的小账户里，心里盘算着等攒够了一个数目，就可以做出一个重大的购买决定。

以上这些想法，统统都是“存量思维”，因为它与金钱的最优价值完全相悖。

换言之，钱在普通人眼里是“生活资料”，而在生意人眼中是“生产资料”。

比如前面提到的开劳斯莱斯的富豪，他为了省几百块的停车费去向银行贷款，这其实在经济学上，叫做“帕累托最优”。

简单解释，帕累托最优是一种最高效的资源分配方式，也是一种共赢的理想状态。

比如我有一个朋友买了辆60多万的车，之前用来上下班代步用。

后来他入职了一家国企，上下班都有班车接送。他的车闲在家里也没啥用，于是他就把这辆车借给了一个在家待业的发小儿。

周一到周五，发小儿用其当作网约车赚外快，赚的钱他们二八分。周末朋友要是有事可以随时取回来用。

这样一来，朋友将原本闲置的资产重新流动了起来，极大提升了“帕累托效率”。

所以，回过头来，我发现凡是那些善于赚钱的人，往往都懂得“人尽其才，物尽其用”的道理。

2

普通人视钱为“静态存量”

生意人视钱为“动态流量”

从做金融的朋友那里，我时常听到一个词，叫“头寸”。

比如在《红顶商人》这部电视剧里，男主称钱不是钱，而是“头寸”。

之所以这么叫，是因为对于像男主这样的商人而言，钱只不过是一项要调度的款子而已，和他的药材、生丝没有任何区别。

反之，对于很多像我一样靠技术吃饭的职场人而言，往往对金钱的认识都并不客观。

比如我之前会认为钱是靠辛苦挣来的，里面掺杂着太多劳动的付出与生活的尊严，所以把钱当成是一种汗水与泪水的结晶。

好比我把花钱看作是一种“开销”，但生意人把花钱当作“头寸”。

这两者间最大的不同，在于前者是为钱打工，后者让钱为其打工。

比如做生意的人，嘴巴里常常提到一个词：“周转率”。

好比说你若过年时候去南方，会看到很多做生意的人家门口贴着一副对联，上面写着“货如轮转”。

这四个字的言外之意，就是说大家期望自己的货像轮子一样，转的越快越好，那样赚钱就比较多。

比如你看浙江很多做小商品批发业务的人，他们的商品价格卖的极低，低到只能按毫厘来计算利润。而且他们自己常会说，“我做的这个买卖不赚钱”。

没错，多数做小商品买卖的利润率确实很低，可你有没有想过，他一天能转多少遍呢？

再往进一步说，我发现很多人选创业项目的时候，都喜欢做那些表面上高大上的事情，比如房地产类、工程类。

如果你问身边做房地产的人，他们一定不会否认这个行业的利润很高，但同样他们也会有更大的苦恼，就是投入一个项目的钱好几年才能转一圈，周转率非常慢，所以现金流压力就大。

用财务的话来说：“企业收入高，利润未必高。”

所以，一个合格的生意人，从来不会只关注收入与利润，他还会从时间的维度上关注资金的流动性。

3

普通人看钱是“数量单位”

生意人看钱是“时间单位”

普通人和生意人的金钱观，看似差在了技术层面，但其实是“思维层面”。

比如我之前打工上班，考虑最多的是性价比，即老板给我多少钱，需要我干多少活。当然，如果老板给我的超出预期，那么我也会“以命相待”。

这种想法本来没错，但如果换做一个生意人，他肯定就不能那么想。

比如我身边有几个做工程项目的朋友，表面生意上做的红红火火，但私下聊天却吐槽自己很不痛快。

进一步了解，你就会发现原因非常简单，就是很多面对大型企业的工程项目都需要垫款。

用财务的话术来说，这个就叫“账期”。

在所有企业的财务管理当中，有个不成文的潜规则，即“进水口快，出水口缓。”

顾名思义，强势的企业会尽量缩短上游账期，并同时故意拉长下游账期。

比如我之前做企业营销咨询，好的甲方通常只会提前付你10%~20%头款，剩下的款项会分三到四个批次，少则几个月，长达几年付清。甚至有的款项拖着拖着就不见了。

换句话说，只有放到你口袋里的钱才是有效率的，因为你可以拿他干别的事，多转几次，从而产生更多资金。

这也就是为什么所有老板都会把绩效奖金、分红放到年尾发，因为这样会大大提升资金的周转效率。

本质上，这也是种先服务，后付费的财务模式。

所以，讲了这么多，财务思维对普通人到底有什么用呢？

首先，未来你应该更多关注自己单位时间的收益。

因为中国人喜欢比较月薪、年薪，而西方人看的是时薪。

比如一份工作月薪3万，每天需要工作8个小时；而另一份工作每天只需工作四小时，每小时酬劳300元。试问你会选择哪个？

按一个月22个工作日计算，后者月赚26400，比前者少了3000多块。但你每月却多了80几个小时，可以拿来陪家人或自我提升，聪明人都知道怎么选。

其次，培养一项可以顺周期赚钱的能力。

所谓顺周期，就是今天收获明天的钱，就像到健身房你先得办会员卡。

写作、讲课、咨询、帮助别人解决头疼的问题，这些都可以预收费。因为你的能力越强势，别人才会甘心提前把钱给你，否则就会出现“账期”的问题，造成你对钱没有任何主控权。

最后，你可以尝试利用资金的流动性赚钱。

用钱生钱，最简单的入门方法就是投资理财。

很多年前我一直觉得理财是个特别难搞的事，但后来学习之后发现习惯了直接把闲钱放到一些理财平台里，持续几年下来已经可以产生现金流了，用来改善生活，而且这么几年来也不影响我们的生活，但是接下来生活会因为有这个现金流而发生改变。

“真正伟大的人生投资决策，都是有极强的个人主义色彩的；和一帮人商量出来的决策，一定是个平庸的决策。”

如果你觉得自己认知有限，那就去找这个领域比你牛很多的人请教，就酱。

这年头，只懂赚钱，不懂投资，你就是这个时代的“新体力劳动者”而已。