标准普尔公司推出的家庭资产配置图
10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。
家庭保障：俗称保险，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。
未来“必定”要支出：目标规划：小孩的教育，未来的养老。都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品。
“高回报”投资：财富增长：最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率；家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
日常生活支出：预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品；
比如：一个家庭，一人一月1W元，2人则年收入24W。
保险：10%-20%取值，应为1.2-4.8W元；
未来储蓄：40%，相对稳健的投资，理财产品：9.6W元；
高回报投资：30%，基金股票：7.2W元；
日常开销：10%，货币基金：2.4W元；预留6个月的储备金；
显然日常开销不现实，调整为40%。保险15%，未来储蓄20%，高汇报投资25%。
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