金点子名称 :“普惠金融”的助推器
创作人：长治分行私人银行中心-王艳艳
[业务前景分析]
解决客户有贷款需求，网点营销人员不知道，或知道但是不了解具体流程、说不清，而专职部门不可能一个个手把手教网点营销人员每一种贷款的各个知识点和每一步操作步骤。该利器的开发为“普惠金融”保驾护航，助推其快速、全面发展。对客户，方便其选择适合的贷款类型和快速便捷的办理，少跑冤枉路；对营销人员覆盖面广，可随时随地查阅最新内容和流程；对专职部门，提高工作效率，减少不必要的、重复性的咨询。
[问题现状]
现如今，客户的贷款融资需求日益增加。当客户来到网点咨询“怎么在建行贷款”，经常会存在如下的问题：
一、网点营销人员不了解贷款的办理条件。接待的大堂经理、客户经理或者其他营销人员，有时候由于不了解贷款的需要条件，比如简单来说，共同还款人是否可以为直系亲属？或者，房贷的最短年限是几年？很多时候，一个条件的不满足就把客户拒之门外，但是实际上，有很多贷款A条件如果不满足的话，是可以补充B条件来申请的。
二、网点营销人员不知道建行丰富的贷款种类。比如，当得知客户没有正式工作，也就是银行卡里没有代发工资流水时，很多营销人员就以他们熟知的快贷、分期通等快捷简单的贷款产品不满足条件为由，告知客户不能办理贷款。而很多人不知道可以以客户的房产、车辆等做抵押贷款，再提供一些附加证明。这就是源于我们对贷款产品的不了解，不精通，把商机白白错过了。
三、网点营销人员不知道贷款的具体办理流程。由于专职部门的培训不可能100%覆盖到网点所有营销人员，而且培训也不可能把所有知识点和操作步骤都讲到。这就造成了很多营销人员受理贷款时，不知道每一步该走什么流程，或者仅仅一个凭证的某一项不知道怎么填，而需要反复咨询专职部门，有时候问题还得不到快速的解决，这样会造成工作效率极度低下，降低客户对我行的满意度。
[具体解决方案]
鉴于营销人员不可能将所有贷款产品全部掌握弄通，咨询专职部门，部门也是有针对性的回答，而专职部门的工作量又大的问题，可以在“新一代”和“智慧柜员机”中嵌入“普惠金融”功能菜单，将其项下的“快贷”、“质押贷”、“账户云贷”、“结算云贷”等多种贷款产品分菜单罗列，点击每一项贷款产品，里面不仅有该产品的办理说明（面向对象、期限、额度、办理条件等），还有办理的详细流程以及所需整套资料的扫描版。总行负责开发通用模板，各一级行和二级行可以针对本行情况个性化定制，安排专人及时上传最新的办理流程和扫描图片。（注意：在“智慧柜员机”中嵌入时，可能有些办理流程和扫描件属于内部资料，不便于对外公布，可增加指纹校验模块，验证员工指纹才可看具体办理流程和扫描影像资料。）
[效益评测]
极大地方便了营销人员掌握“普惠金融”的所有贷款产品，随时查询产品说明和办理步骤，让“普惠金融”真正惠及千家万户。专职部门的每日咨询量也会大幅减少，减轻工作了压力，提高了工作效率。
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