题记：悲观者正确，乐观者成功。危机中，危是基本事实，机则是主观能动性的体现。
小思全行的数字化转型
1.综述
2003年SARS爆发加速了互联网商务的蓬勃发展，催生一些批互联网商务网站，比如同期建立的淘宝或京东。20世纪末，21世纪初的互联网大环境的基础是电商网站建立的基础，SARS疫情加速了这一进程的发展。
新型冠状疫情影响，目前全球已经确诊超过100万例，对于经济势必带来巨大冲击，对于人们的日常生活学习工作都讲带来不可估量的影响。21世纪的第二个十年开始，互联网迎来了新一轮的发展，其中互联网金融对于严重冲击了传统金融领域，催生了一大批的金融互联网银行。信息技术继续不断往前发展，继续给金融业赋能，提升银行等机构的技术水平。其中，人工智能，区块链，云计算，大数据技术又是整个浪潮的四驾马车。作为城商行的领头羊，在这波浪潮紧紧贴近时代脉搏成立专门的团队来研究这些技术来提升金融业的水平，赋能金融业务。而本次的疫情势必会将前期积累的技术力量释放出来更好的为金融业务服务。作为数字银行管理部主要思考大数据和人工智能对于银行业务提升。
2.营销以及风险
著名咨询公司德勤最新研究报告显示疫情使得线上渠道业务成为客户金融行为的主流，这验证了隔离对线上服务的促进作用。但是对于客户数字化营销方面仍有待破局，这也是银行加速数字化转型的重要机会。此外，目前整个世界经济形势因疫情而处于雪上加霜状态，中国作为经济全球化重要一环，势必会受到冲击，其中涉及外贸的企业应该是首当其中。第三，受国内政策以及经济下行压力的影响，制造业以及小微企业都会受到影响。因此，具体到当前的阶段，需要把握住数字化营销机会积极转型，同时利用人工智能、挖掘技术、图计算等技术主动发掘风险提升银行的资产质量。
2016年启动大零售战略，搭建了相应的系统，取得了一定的成绩。目前应该以此业务基础，同时利用人工智能和数据挖掘的技术积累进一步利用线上交易机会拓展大零售营销优势，加速银行营销模式的转型。3月底，国际著名评级机构穆迪将5家中国城商银行的评价调整为负，影响到本身。这次事件也在一定程度反映了，城商行在经济下行时面临的巨大的风险压力，所以使用挖掘技术和图计算技术等来释放风险也显得尤为重要和急迫。
3.体系以及机制的构建
沿着旧地图，一定找不到新大陆。数字银行管理团队建立并完善了数据治理与数据质量管理体系，为后续的分析、挖掘和建模奠定了坚实的基础。但是如何拿新地图来发现数字化转型的新大陆？即，使用已经构建的成果来提升目前的数字化营销以及排除风险呢。首先，数据治理和数据质量已经取得一定成效，可以以此为基础组建数据分析、建模和挖掘团队，结合行外数据发挥银行数据的优势完善营销和风险识别的规则。其次，应用端应该采取主动和被动相结合。在使用报表和大屏展示数据用于经营管理的同时，也使用自助分析工具主动思考，灵活运用数据赋能业务。第三，在应对数字化转型的快速浪潮中，应使用敏捷化体系来提升我行数字化的竞争。从机制上保持和对口部门保持一致，构建公司金融，零售金融，金融市场，运营管理和风险管理五大版块。各个版块团队可以由业务需求人员、前端应用可视化人员、中台数据挖掘、分析和建模人员、基础端数据质量和数据对标人员构成，形成业务提出到上线以及后评价的闭环流程团队，该模式可以在创新和在迭代比较频繁的应用版块中试行。
版块敏捷开发可以打破部门壁垒，降低信任成本，减少决策链路，提升运营效率。对于大零售的数字化营销的效率和质量将起到推动作用，同时可以快速识别放贷风险降低不良。
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