是覆盖到从活期到定期所有的存款品种。而且这可是 2015 年 10 月份以后， 7 年以来，商业银行首次调整挂牌利率。所以这次存款利率的下调，不仅是直接影响到每个人的钱袋子，对于市场的意义也可以说非常重大。
要知道，在过去，所有的银行存款利率都是一样的，都是按照央行制定的基准利率来，那任何银行都没有权利去自作主张调整。但从 2004 年开始，国家就逐渐放开了这部分权利给银行，但最开始还只是可以往下调，比基准利率要低，但到 12 年开始，就允许银行们上浮存款利率了，这个时候各家银行如果你想要吸收更多的存款，那就可以在央行制定的基准利率的基础上，自己再把利率往上调，给储户更多的利息。但这段时间央妈给你定了个标准，你上调的幅度不能超过基准利率的 1. 1 倍，然后是 1. 31. 5 倍，直到 15 年就全面放开了存款利率上限。
意思就是这个限制没了，理论上你是可以不断的往上调的，但当然这只是理论上，因为如果有些中小银行真的为了要更多的存款，一味的只会加息，那就必然会导致恶性竞争，引发系统性的风险。所以这个时候就有市场利率定价自律机制，在不同的地区，不同类型的银行、大银行、中小银行中间去约定不同的自律上限，然后到去年 6 月份，各家银行的上浮方式，又从之前的基准利率乘以倍数，比如 1. 5 乘以 1. 5 倍上浮到 2. 25，改为了基准利率加基点的方式 1. 5 + 0. 752. 25 这样。
那说回到这次存款利率调整，和以前最大的不同就是并不是这个自律上限的下调，也不是某些银行小范围的去调整和储户协议的实际存款利率，而是把对外公布的挂牌利率宣布下调了。那这个挂牌利率要知道在历史上是只有央行的基准利率发生了变化，才会有调整的，所以这次是银行在利率市场化的大背景下，自主的去大范围下调了存款利率，也可以看作是降息通道的开启，而最直接的原因就是和这 2 年贷款利率不断下调有关，毕竟现在银行主要还是靠着息差在生存，一方面贷款利率下调，收入变少了，另一方面存款还在不断的增加。
上半年上市银行定期存款就多增了 10. 3万亿，那对于银行来说，收入减少的情况下，资金成本也就是要付出去的利息还多了，息差收窄，这中间的利润就变少了。所以下调不仅符合自身的利益。另外按正常来说，降低存款利率也意味着鼓励消费和投资，甚至是为了贷款利率的再次下调打开空间，那对于储户无风险。利率下调是长期趋势，我们的存款现金管理类产品就会面临着收益逐渐降低，但我想说，对于我们普通人来说，也千万不要轻易的去冒险扩大不熟悉的投资。
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