贷款不求人之理清债务

这是写给需要贷款却有缺乏关于贷款基本常识的朋友们的第三封信:

当你读到第三封信，你很可能会很不耐烦怼老仲了:我就想要一个简单的答案，你就告诉我能办不能办就可以了，为什么跟我扯这么半天，说完资产评估说征信，还要换算年化利率，今天又来扯债务?你啊，真是招人烦。

非常抱歉，就这么个节奏，因为你的问题问得就无从答起，当你习惯性要答案时，就已经失去了方向和判断力，因为你无非问我要一个答案，然后到隔壁老王那里再去要个答案，谁的答案是适合自己呢，谁的答案是客观准确的呢，那就只能凭感觉和看心情去选了，朋友，你问的是一个问答题啊，就应该是一个有过程计算，有步骤的去答题，不是扔骰子，赌大小地去瞎猜，这可是我们常常挂在嘴边去教育小孩子常用的道理呢，更何况这还是涉及真金白银的大事呢，诸如此类问题还有:今年我该不该买房?我要不要买保险?什么理财产品是最好的?这些问题从专业角度来看，问得都太大，无从给你一个简单明了的答案，你真正需要的了解每一个具体板块的运行逻辑，它们对你来说的具体作用，再结合自身的情况，选择一个适合自己的答案，因为每个人所面临的具体情况都有差异，家庭，收入，需求，年龄段等等各方面都是千差万别的，这本就不是一个标准答案，老仲能给你的只是一种逻辑的梳理，过程的演绎，以及一个有诚意的提醒，结论还是自己来做吧。

这个插图绝对算老仲对亲爱的朋友们最骚气，最真挚地表达，当我们越来越急着要所谓的人生答案时，就会越沉迷于如同麻醉剂一样的鸡汤里难以自拔，其实人生答案，本就在不停地追问自己，外在的世界无非只是给你提供寻找答案的素材而已，佛说脱了苦海本是自我超脱，并非只是去跪拜地“临时抱佛脚”求得解脱，好了扯远了，我们回来说回今天的核心问题:理清债务。

理清债务的意思其实非常简单，无非就是对于自己过往债务的总计，包括:房子按揭，信用贷款，信用卡，还包括诸如花呗，微粒贷一类的网贷，清楚自己负债比（负债/资产），每月还款金额，如果再加上申请这笔新增贷款时，是否已经超过自己负荷，这是最简单的问题也是最需要引为重视的问题，你可能都会觉得我提出来都很幼稚，可往往实际办理中，就有太多的人把这个问题无视了，以贷还贷，最终结果都是恶性循环，除非是本笔贷款利率确实低于之前办理的贷款，可节省成本地去置换的情况，是建议去操作的，或许你已经面临了资金紧张，短期就是需要周转，就是需要一笔资金来输血了，无法顾及太多，特别对于当前疫情的影响下，你会对我说:只能不得为而为之，人生往往就是这么的充满矛盾，或许中间还有可平衡的选择余地，到最后我除了善意的提醒:三思而后行之外，算清周转的周期，就开始需要考虑适合而止了，或者变卖资产及时终止恶性循环，就如我反复强调的那样:人之间最大的诚意就是彼此理解和尊重，你能信任我的专业，我能理解你的难处。即便是我们之间的交易暂时没有达成，我也希望我们彼此江湖再见时是彼此泯然一笑而不是瞠目怒对。

本封信其实并没有什么技术方面的着重说明，只有一点善意的提醒，我想虽然都是人与人之间的交易，或许还可以增加一点温度，尽管在有些人眼里这是一种矫情，一种故作姿态，但是我依旧认为人都该有自我笃定的一些原则，尽管别人看来是没有用的。

好了，再次说明一下，在办理贷款时，理清自己的债务看起来是最没有技术含量，却又是自己一定不能忽略的关键环节，最后祝君好运，愿与你携手共度难关。