这期讨论的问题是：
买消费型险还是返还型险？
买定期险还是终身险？
买消费型险还是返还型险
消费型保险：消费型保险顾名思义就是一种消费型的保险，即被保险人跟保险公司签定合同，在约定时间内如若发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定进行经济补偿，如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。
返还型保险：也是我们俗称的含蓄型保险，即被保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
投资型保险：是人寿保险下面一个分支，这类保险是属于创新型寿险，最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的，之后演变为客户和保险公司风险共担，收益共享的一种金融投资工具。 投资型保险分为三类，分红险，万能险，投连险。
简单一点说：
消费型保险就是花钱买保障，没出险就钱没了；
返还型就是花钱不但买保障，而且到期能拿回来本金；
投资型就是花钱不但买保障，而且到期能拿回本金，更可以钱生钱投资。
这么一看，一个比一个更美好，投资型简直不要太美好啊。
别急，听简七给你分析，先看三张图片，简单了解一下这几种保险的实质。
消费型
返还型
投资型
同样保额下，消费型的保费只要一块钱，投资型五块钱，其实都是用投保人的钱在生钱而已。保险的本质，都是从消费型保险变化而来。
这个时候我们要考虑，自己买保险的初衷是什么呢？是为了保障还是为了生钱？
简七观点：消费型的保险是最接近保险本质的，杠杆最高的，能够提供最高保障的。
我的想法： 听课之余也研究了一下别人的保险观念，更认同于看各人情况决定。
如果你的投资能力还不错，收益率可以在5%以上，那么买消费型，把钱用来自己投资。
如果你投资能力不咋的，财务管理能力不强，甚至常常亏损，那还是变相存点钱在保险公司，让他们来替你操心吧。
定期险和终身险
定期险和终身险，就是按时间来把保险进行分类。
终身险顾名思义是保障终身。
定期险则分有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
在得知我想买重疾险后，有一个保险业务员给了我一个忠告，买终身，不要买定期，因为年纪越大，保险越难买。
但简七的观点很明确，四个大字，买定投余，购买相对便宜的定期产品，将节省的保费进行投资理财。
买定投余
通常情况下，相同保额，终身险比定期险要昂贵。比如我看的一款重疾险，同样50万的保额，交费至70岁，保障终身每年需交7135元，而保障至70岁则每年仅3665元，差额几乎是一半。
这个时候买一个定期险，再用多余的钱进行投资，那么实际的保额是就是定期保额再加理财所得。更划得来啊。简七也给出了一张图片进行说明。
买定投余，需要自己有一定理财能力
我的想法：这个我举一反三地从上面的例子中想到，还是要看个人的投资能力和保险观念吧，如果投资能力不行，或者不想操太多心，或者担心年纪越大买保险（特别是重疾险）越难，那么买终身也不错。
最后总结和复习一下
保险本质是一种以可承受能力去预防不可承受风险，所以首先考虑的是自己的需要，要把保障放在第一，不要被人一忽悠，把重点转移到了保留本金和理财上。
保险最重要的是保额，其次是保险期间。如果保额可以保障，那么保障期间自然是越长越好。
总的来说，在杠杆上面，定期＞终身；消费型＞储蓄型（分红型）
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