这节课主要解决的问题是：如何确定保额和保费支出
一、买多少合适，需要多少保额？
什么是保额
保额：保险金额的简称，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额，同时也是计算保险费的主要依据。
（一）常见的保险规划思路
1、 倍数法/双十法则
保额=自己（家庭）年收入*10
2、 生命价值法
以一个人的生命价值做为依据，从收入的角度来考虑应该购买的保额
保额=退休剩余年限*（年收入-年支出）
3、 需求分析法
从家庭支出的角度来考虑，根据当发生不幸时会给家庭财务带来的缺口制定保额
寿险保额=家庭年支出*孩子成年期限+子女教育费用+老人赡养费用+负债-储蓄等
重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入补偿（3-5年）
需要注意的是，不同方法得出来的结果可能不同，方法只是一个参考区间。
最贴近实际的是需求分析法，因为它强调了每个人的不同状况。
（二）、三大险种，保额怎么配？
寿险：
计算思路：寿险是为了转移发生了的极端风险（死亡），风险发生时需要一笔钱来照顾家人，这笔钱就是寿险保额。
比如我自己，无外债，无贷款，一个宝宝，四个老人。
我的寿险额计算公式就是
0（外债）+0（贷款）+50（预计到宝宝成年教育费用）+20（预计老人赡养费用，在老人都有社保的前提下）+50（家人未来的生活费用）=120
其中外债、贷款、孩子教育费为必须转移的，老人赡养和家人生活费用为希望转移的，所以保额最好在50-120万之间。
重疾险：
计算思路：为了补偿得了重疾后的损失，包括重疾的治疗，康复以及重疾导致的收入损失。
一般来说，按现在的生活水平，30万是最基本的。
意外险：
计算思路：意外导致的死亡或残疾的保额。 意外险的保额可以做为寿险的补充，一旦意外身故，可以同时获得意外险和寿险的双重赔偿。
有了寿险为什么还要意外险呢？
因为除了航空意外，其他意外致残的概率比死亡都要大很多。残疾给家庭带来的困难是比死亡更大的。建议保额最少50万。
二、常见保费的计算方法。
1、 双十法则 建议保费支出的适当比重应该为家庭收入的10%。
2、 标准普尔家庭资产象限图 建议保命的钱占家庭收入的20%
标准普尔家庭资产象限图
一个10%，一个20%，听谁的呢？
根据自己家庭收入和支出情况来算，保额高，保费也就高。简七建议，一般将家庭收入的5%--8%用在保险上就可以了。
保险虽然重要，但不能让保费变成负担。
最后，确定合理的保额保费，并不是一成不变的，可以陆续增加，依次配置，为未来做好保障计划。
三、 三个基本点：
为正确的人买。（先经济支柱，再小孩老人）
买正确的险种。（重疾、寿险、意外）
保险要买足额。（按自己的需要和承受能力）
那么，这节课你可以回答的问题是：
1、 如果出现了重疾，需要多少钱治疗？多少钱疗养？多少钱养病？
2、 身故后需要多少钱让家人无忧？
可以自己试着填填看
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