一个小白保险代理人的自白（三）—平安福2018VS新华保险的多倍

    作为一个小白保险代理人，我自己以前买过的产品是中国平安的平安福。按照平安福2018给大家说明一下这款产品：我32岁，女，选择交30年，每年费用9700多，一共费用是291000。如果选择更少缴费年限，每年交费额度就更多了，但是总额度会少一点。

1. 平安福2018也是寿险（主险）捆绑了重疾和长期意外两个附加险。轻疾是最近两年才增加上来的。保险生效后90天内是不承担责任的，称为等待期。等待期内出现重疾或者特疾平安退还几百块现金价值，是不赔付。意外伤害或身故无等待期，就是说出事了就赔付。

2.平安福2018按照我的保单是这样的：（女，32岁）

寿险保额：保额30万， 20种轻疾每赔付一次，寿险额度增加20%，最多可以增加60%。

重疾（80种）：保额28万，轻疾每赔付一次，额度增加20%，最多可以增加60%；癌症也是最多可以确诊三次赔付，每次赔付之后需要5年以后第二次赔付。

长期意外：35万，保障到70岁。分为意外伤残和意外身故。意外伤残需要签定伤残等级，根据等级赔付，如果赔付完继续治疗又身故了，最多赔付不超过保额35万。

轻疾（20种）：每一种赔付重疾额度的20%，最多可以赔3次不同轻疾病；

特疾病（35）：特定轻疾赔付重疾额度20%，特定重疾赔保额。最多赔付一次。

豁免功能：被保险人轻疾或者重疾，赔付以后，免去所有费用，合同继续生效。

另外重疾和寿险是共用额度的，就是说假设上浮，最大的赔付金额不会超过主险保额的160%+重疾的60%。

第二款产品是新华保险的多倍保。

多倍保这款产品也是一款重疾+轻疾+寿险相结合的保障型的产品。它分为成人型和青少年型。成人的最大赔付金额是保额的7.7倍保额，青少年是8.2倍保额

成人版多倍保对男士年龄要求是年满18周岁到51周岁，女士是18～56周岁，并且符合身体健康条件的公民。保额是十万元起，上不封顶。

保障期限是保终身。

交付方式分为5，10，20交。

保险责任：

1.该保险自保险生效之日起90天内如果发生理赔，为所交保费的1.1倍，合同终止。

2.90天开始至第10年，发生重疾或身故理赔，除了正常理赔外有一笔，外加赔付保额50%的关爱金。

3.多倍保把重疾70种和轻疾50种分为以下的5组，每一组都是保额为基数，分别是癌症组重疾和轻疾，心脑血管疾病相关的重疾和轻疾病，神经系统相关的重疾和轻疾病 ，主要器官相关问题的重疾和轻疾病 ，以及其他的重疾和轻疾病。其中癌症组组合的重疾和轻疾最大赔付金额是300%保额，其他4组分别100%保额赔付。各组赔付相互独立，互不影响。就是说如果得了癌症赔完了，别的心脏搭桥，别的组的疾病继续赔付。

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4. 关于癌症，重疾二次赔付的条件是治愈后5年符合健康条件的，一共最多可以赔付7次。

5. 关于50种轻疾，每次轻疾赔付保额的20%，最多可以赔付22次。

6. 关于特疾：6种 骨癌 胰腺癌，血癌，脑癌，器官移植，冠状动脉搭桥术。如果是特疾，给赔付一次保额的20%。

7. 85岁是说85岁之前赔付金额超过保额，合同自动终止，否则，不按照分组赔付，按照保额赔付，到达保额自动终止。

8. 综上，成年人最大赔付额度是7倍+50%关爱金+20%特疾 ，一共是7.7倍

9. 青少年型不同的是：10岁以下最大保额20万，10到18是50万 。而且10年关爱金是100%，比成人多了50%，所以最高赔付额度是8.2倍。

按照我的保单，女，32岁，多倍保交20年，每年交9960。一共费用是199240。 从性价比上来说，平安福的这款产品优点在于轻疾赔付后重疾保额不降反升。但是是保费也着实不低。有时候选不好会出现倒挂现象，就是你所有加起来交的保费大于你不生病不意外自然死亡拿到的钱，这就太恶心了。多倍保比较人性化一点，起码就是得了癌症，再得重疾，也会给你赔付，市面上很多产品得了癌症就终止了合同，没有保险公司再给你投保了，而且最低自然老死可以拿回自己所有交的钱吧。从这种意义上来说，我觉得多倍保是比较好的。新生儿的20万保额 ，一年交3700多就可以保终身。10岁以后可以买50万额度。性价比特别高。

我之前也是没有了解保险所以乱买的，但是我想好好规划一下自己家庭的保险，我就想说说自己的感受。好的推荐给大家参考。不好的也希望大家能够有辨别的能力。