明亚爱悦保管家
今天已经是2019年第二个工作日，在广东寒冷的冬天里，我要奔三了，昨天看完罗振宇的跨年演讲——时间的朋友，里面金句很多，就不一一摘录了，前面我记得比较清楚的一句是：以前变化是生活的一部分，现在变化成了生活本身。
生活的变化速度，已经超出我们的想象范围了。
所以，我在生日之际，给自己加保了。投保后，我觉得我应该写个投保指南，跟大家分享分享。
下面我们就直接进入主题。
下图是我去年买的产品：
然后，下面这张图是我今年买的产品：
温醒提示：买了保险保险的朋友，记得给保单做个整理，打印出来或者将电子保单发给家人。
意外险
意外险我上一年买的是网络爆款新华保险的全年综合意外险，保额50万，附带意外医疗、住院津贴，交通工具意外，还有额外20-40万不等的赔付，确实是性价比很不错，不过相比我今年换的这一份，只能说一分钱一分货，保险公司也是要赚钱的。
史带星享百万人生个人意外险，意外全球保障；不限社保用药；意外医疗0免赔且100%赔付；百万高额意外；含猝死责任。
保一年，保额50万，保费750元！750元，这难道会比一次意外医疗的免赔额加上社保外治疗费高吗？
我曾以为我拥有了全世界，到头来却发现都是假的。因为外面的世界，太多太多我不知道的了，没接触保险经纪行业之前，以为就那么几个公司的产品，接触后发现，原来大咖也不一定到处卖广告......
产品没有对错，适合自己的，才是最好的，毕竟每款产品都有适合的人群。
医疗险
关于医疗险，我想大家跟我一样，初衷都是想转移无法承受的大病治疗费用带来的风险。我上一年买的是微信里面的微医保·医疗险，这款产品在百万医疗产品里面性价比确实挺高的，那为什么我今年会换成太平这款呢？
首先，插播一条新资讯，广东省第二批“登峰计划”医院名单出炉了，名单上每家大型医院将获3亿建设资金，这说明医疗水平会继续提高。
但是如果国家医疗保障政策没有及时跟上的话。那么换句话来说，更多精准医疗的到来，医疗费用也会越来越高。那大家怎么支撑得了这笔费用呢？
国家医疗保障政策是一个全社会基础保障政策。要及时跟上最现代化的医疗技术，你觉得有可能短期内实现吗？
如果不会短期实现的话，我选择医疗险，我会选择有直付服务，就医绿色通道服务等等，这些特色服务的产品
这里解释一下直付服务，简单来说，就是由保险公司直接跟医疗机构进行费用结算，个人不需要参与其中的支付环节。
这款太平医保无忧百万医疗险，有恶性肿瘤住院医疗直付服务；就医绿色通道服务；第二诊疗意见服务；基因检测-靶向用药解读，恶性肿瘤一次性给付慰问金且0免赔...我这年龄段，每年371元。这笔钱，反正不是投保，就是进了淘宝。所以果断下单。
大家还会看到我的医疗险里面，还配了一个复星联合乐健一生医疗保险，大家可能会很奇怪，我为什么配了一个百万医疗险，还要配一个医疗险呢？而且这个住院保额还只有10万。其实我还没写完，这个住院，我在配置的时候，还选了2万免赔额，因为我看上的是这款医疗险门急诊理赔，0免赔，合理医疗费用均可赔付，不限社保目录。
注：基层医疗机构这里指社区门诊；其他医疗机构和指定专科医疗机构，这里指二甲以上公立医院和专科医院。
大家可以看看，我整理的广州门诊报销比例，如果你所在的城市，连大医院都不能直接进行门诊报销的话，你觉得这个门诊额度还有没有用呢？
大家可能会觉得这个门急诊的保险杠杆比例好低，容我弱弱地问一句，你能在市场上面找到同类的产品吗？然后那些产品能比这个有优势吗？
现在去二甲以上医院看一次急诊，发烧应该都要几百块了吧？然后这一款还0免赔...我要说的话，此处省略1万字。
重疾险
重疾险创始人巴纳德医生说过：
“我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是想好好活着。”
什么多少岁年轻人猝死，饮食不规律导致什么疾病...这些新闻太多了，就不再多提了。
重疾险的作用，主要就是预算规划一笔费用，用于重疾后的生活护理、疾病康复等等。
你可能会问我，为什么不选择保障终身？一是定期重疾杠杆更高，二是预算有限。
根据预算来选择保障时间的长短，预算足够的选择可以有很多，可以选择保终身的，或者保定期的。
预算有限的，建议选择保定期的，预算再少，都可以买得到合适的，足够额度的重疾险，在预算有限的情况下，我建议拿保障时长换保障额度，也就是说同样预算3000，宁愿选择保到60岁的60万保额，也不选保到70岁的30万保额。
所以，我选择了复星联合康乐一生重大疾病保险（C款）。
但是这个保额是否真正能解决你的问题，这个就需要根据实际情况去沟通测算。
寿险
目前来说未有小孩，最牵挂的就是父母，很多人以往的观念，可能都觉得有家庭、小孩、房贷、车贷，这个时候买寿险才是最需要的。因为万一发生了极端风险，家庭才能有保障。但是自己也会知道，父母把自己养育成人，我也要保证他们安享晚年。这就是为什么我会考虑配置寿险。
看到这篇文章的朋友，应该很多不理解，为什么我只保10年，毕竟这10年发生极端风险的可能性是比较低的。
我主要考虑到，这10年间我的家庭结构会发生变化，到时我的保险是需要根据新生家庭情况重新规划的。
华贵大麦定期寿险，100万保额，每年690元。如果是50万保额，只要345元。那就更便宜了。
想了解更多，可以留言，具体保额和产品，都是要根据实际情况测算和推荐。
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