不带身故的重疾险+定寿>带身故的重疾险？

是的，确实有一些客户在选择保险产品的时候有这个想法，一般有这种想法的客户，应该都是看了一些网络保险写手的自媒体文章或视频，但作为保险行业的一名专业从业者，一般是不太敢去给客户推荐这种不带寿险责任的重疾保险的。

我为什么不推荐呢？我举两个例子：

第一个例子，目前心脑血管疾病中发病率最高的急性心肌梗死，这个病很有意思，可谓是又快又重，发病了可能直接进ICU，救治及时可能就没事，外人甚至看不出来。

这项重疾在保险合同中是有理赔条件的（2007版定义是4选3，2020版定义是6选1，2020版还有标准轻症定义）。如果这个病救治不及时，比如发病的时候身边正好没有人，或者救护车在路上堵了一会儿，可能人就直接没了，那合同当中要求的指标可能就没法确认，这时候交了几十年的重疾险没法理赔（或者说只退现价），客户会答应吗？而且这时候客户答应不答应都不重要了，这时候是客户的家属一定不会答应啊。

第二个例子，最常见的重疾——恶性肿瘤，一般来说，人的年龄越大，得癌症的概率就越高，但是如果年龄很大的老年人得了癌症，医生一般是不建议做手术的，可能是建议保守治疗，因为做手术的伤害可能要比癌症的伤害还要大，既然不能做手术，就拿不到病理报告，拿不到病理报告十有八九就不能理赔，对于老人来讲，如果带身故责任，暂时没法理赔未确诊的癌症，家人相对来说更容易接受。

上面说的这两种情况如果是发生在70岁以前，定寿也能解决问题；可是，您觉得有多大可能会发生在70岁之前呢？

“不带身故的重疾险+定寿>带身故的重疾险”这种说法偷换了概念，如果真要这么拆开，应该加终身寿险，终身寿险的价格我给您算一下哈 ...

况且，带身故责任的重疾险是不亏的啊，保险本身也是一种财富存储的形式；得了病可以理赔，钱归自己用；一辈子平平安安，身故的时候保额可以指定给子女，这可是子女的个人财富。

咱这辈子赚的钱花不完，好大一部分得留给子女，可是，别的方式留给子女，那可就属于小两口了，说白了，您这一辈子有很大可能半辈子是给别人的子女赚钱，现在这离婚率您也看到了....

通过保险给孩子留钱，那就专属于咱的孩子....