如今，理财观念普及，几乎人人都知道有钱不能存银行，而是要买理财产品。但理财里的的坑也不少，几乎每天新闻都有报道。

怎么才能既获得较高的收益，又保证本金的安全呢？一定要问这三个关键问题：

收益“合理”吗？

理财产品募集到我们的钱，一定是要投资出去，才能赚到钱付我们利息。遇到动辄15％甚至更高的，一定要想一想，他拿着钱干嘛去了？做什么能赚这么多钱？

当年第一次看到e租宝的时候，15%的收益率着实让我也心动了一把，看了一下投资方向——融资租赁，也像模像样。但是我去了解了一下融资租赁的利率，也就15%的一半吧！15%募来钱，8%放出去？肯定不靠谱。

于是就幸运的躲过了这个大坑。

期限“适当”吗？

理财跟定期存款不一样，定期存款如果中途需要钱，是可以取出来的，顶多损失点利息。但是有固定期限的理财产品，一般没得商量。

所以一定要长中短期搭配好，不要看着长期利息高，一股脑都买长期的，用钱的时候跪下都没用。

如果确定一段时间后要用钱，比如7个半月之后用钱，则可以先买一个半年期，到期再买一个月，最后再买个14天的，把收益最大化。

风险“可控”吗？

风险是我们理财时最重要的因素，毕竟理财，是为了赚点利息，改善生活，吃个鸡腿鸭脖。谁也不想一不小心把本金给整没了，都是辛苦工作挣的，不容易。

那怎么判断风险呢？

一看发行机构。要选择有实力的、正规的、声誉好的理财发行机构。大家如果留心，很容易发现，不管什么理财产品，总是大机构的收益率最低，越小的机构收益率越高。比如银行理财产品就是五大行<股份制<城商行<农商行。因为小机构没有大机构的实力强，需要把收益率抬高，才有人会买。

因为两者的矛盾关系，我们需要在机构实力和收益率中间取一个平衡。

二看投资方向。发行机构拿着我们的钱去做什么，这直接决定了这笔投资的风险。常见的投资方向有货币市场、债券市场、股票市场、借贷市场等等，还有石油、黄金、房地产、矿山之类的特殊品种。

投资货币市场和债券市场的，风险最低。借贷要看担保人的实力。其它投资方向，风险就比较高了，要看具体品种的具体表现，普通的投资者，不建议去投资这些风险较高的品种。

三看担保人实力，出事的时候，有个好爸爸很重要。有些理财产品为了吸引我们购买，会有担保条款，在投资出了问题时，由担保人负责赔付。比如，有些理财产品会由第三方担保公司来负责担保；有些理财产品有保险公司的履约险保障。

有担保就安全吗？不一定。要看担保人的实力，看出了问题，他到底能不能赔得起。

我举个例子子你就明白了：马化腾跟马云借款100亿，由小编提供担保，当马化腾不还钱时，小编帮他还。

囧吧？其实很多P2P的担保就是这个级别的，摆个样子，真出事儿了，啥用都不顶。

总之呢，买理财产品，要收益合理，期限适当，风险可控。知道了这三点，妈妈再也不担心我不会理财了！