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【影·投资】有了它,再也不愁算不清收益率和利息了!

【影·投资】有了它,再也不愁算不清收益率和利息了!

作者: 小影子攒钱记 | 来源:发表于2018-05-26 12:08 被阅读28次

文/小影子攒钱记

时不时有粉丝会问小影子:我在XXX贷款,利率是XXX,拿去投资的话,划不划算啊?

或者,有的粉丝听说贷款页面写的利率经常会忽悠人,就问小影子:我看XXX产品写的月手续费0.5%实际利率是多少啊?

这类问题,虽然小影子早就写过专门的文章说明,具体可以看:《投资|用银行的钱每月躺赚500的可行性研究》。但是还是有人表示:Excel公式我不会用啊!我找不到网上的贷款计算器啊!

这次,小影子直接把工具加到了公众号里,填写的位置更加可视化,大家不用担心找不到or不知道怎么填了!

工具位置这么找

首先,打开“小影子攒钱记”微信公众号(Yz_moneyup),然后点击右上角的人形图标,在中间位置找到关联的小程序内部收益率计算器

没看明白的看图↓↓↓

贷款or分期要怎么填?

我们主要用到的是左上角的“内部收益率”,不论是计算投资收益、还是计算实际贷款利率,都可以用这个。

1分期利率-每月还款额相同

粉丝问的最多的就是这个问题,所以咱们就先说说这个要怎么算。目前银行或者一些小贷公司的分期利息是以“手续费”的形式收取,其实没有什么区别,统统理解成利息就好。最常见的模式是每月还款额相同,每月还款额=借款本金/期数+借款本金*月利率(or月手续费)。

举个例子:借款12000,分3期还,每期手续费0.7%,那么每月还款额=12000/3+12000*0.7%=4084

在小程序里这么填↓↓↓

说明:

1.每期还款的金额是一样的,所以选择“快速录入”;

2.“初期投入”=实际拿到手的借款金额,有的平台还会收取管理费、服务费、审核费等杂七杂八名目的费用,那么这里填入的金额应该是扣除这些费用之后的实际到手额;

3.“单期现金流”就是每期要还的金额;

4.期数和每期跨度应该不用多解释,按月还款的就是每期跨度1个月,要是按季度就3个月;

5.如果是算实际利率,“到期还本”选择“否”。

2分期利率-每月还款额不相同

有一些分期,是类似等额本金的还款模式,每月还款额不一样。

举个例子:借款12000,分3期还,月利率0.7%,等额本金还款,第一个月还4084元,第二个月还4056元,第三个月还4028元。

在小程序里这么填↓↓↓

看起来月利率都是0.7%,实际年利率却差了50%多!

说明:

1.初期投入和每期跨度跟上面的意义一样;

2.每期的还款金额不同,所以分开填写,这里金额和期数都可以自主填入,可以把连续的相同金额的填一起,如果中间有别的金额插入,则单独写。比如如果现金流是1000还3个月再2000还2个月再1000还6个月,那么上面就变成1000*3期、2000*2期、1000*6期,不能直接写1000*9期(两个结果是不一样的,大家有兴趣可以自己试试)

3分期利率-先息后本

目前很多银行提供的消费贷是每月还利息,到期一次性还本金。

举个例子:借款12000,分3期还,月利率0.7%,第一、第二个月只要还利息84元,第三个月连本带利还12084元。

在小程序里这么填↓↓↓

说明:

1.很简单,就是把第一个里“到期还本”后面的“否”改成“是”。

投资算利润怎么填?

除了利率,还能比较准确地测算收益率。

1投资项目回报

小影子之前买了个小小小户型收租,咱们看看回报有多少。

房子总价加税费等25万,小小小户型,全款的(当然用了消费贷)。每月租金1000,付三押一。假设我3年后房子涨到了30万,卖了。

在小程序里这么填↓↓↓

说明:

1.租金是每3个月收一次,所以“每期跨度”是3个月,期数是实际收租金的次数,1年4次、3年12次。

2保险“买定投余”要达到多少收益率才划算

很多人不知道到底是买定期险还是终身险,有一种想法是:买消费型定期险种,如果到期了没有发生事故,一分钱都拿不回来,而如果过了保险期限之后出了事故,这时候还得自己掏钱,感觉保费都白交了。

但是定期型和终身型的年交保费是不一样的,如果能把每年保费的差额存起来投资,几十年后可能手里的钱比保额还多,那到底投资收益要达到多少才划算呢?我们来算一算。

举个例子:A保险,50万保额,交30年保30年,保费3000元;B保险,50万保额,交30年保终身,保费7000元。

在小程序里这么填↓↓↓

说明:

1.因为保费都是买了保险立刻交的,所以期初投入就是4000;

2.每期的现金流是-4000,即两者的差额,这个小程序是可以填入负数哒。

为了简化问题,我们就假设30年后定期型保险失效的时候,手里就要有50万现金,所以第30期的现金流入就是50万;可以看到如果两者差额是4000元,每年的投资收益要达到8.11%才能在30年的后拥有50万元。

事实上,并不一定定期保险到期就马上会出事故,而每晚1年出事故,手里投资收益会越多。所以,小影子更建议年轻的时候买定期险种,因为离大概率出事故的年龄还比较远,有更多时间自己积累财富。

暂时能想到的就这些,建议大家看完了自己试着用一用,如果还是不明白,可以收藏这篇文章,想用的时候直接翻出来看看然后进入小程序操作。

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