互联网发展了二十年左右，到现在建立了一定的基础设施，接下来才是利用互联网基础设施生活的开始，但是这篇文章并不是介绍互联网发展和展望的，而是如何利用现有的金融工具实现简单理财的方法，适合菜鸟学习，也请有经验的同学指正。

由于我平时给自己的时间较少，所以像炒股这样的需要较长时间学习和看盘的理财投资方式目前并不适合我，但是我也尽可能使用了现有的工具来实现了理财，主要包括在线支付、p2p理财和信用卡理财。

支付

关于支付，我一直有一个原则，就是能使用信用卡就使用信用卡，能免息分期就分期。这个原则相信大家都能理解，毕竟钱在自己手里，需要急用的时候还能派上用场，哪怕是用于理财，每一天的利息也是有的。

• 招商信用卡
  招商信用卡有一个好处，就是在购买苹果产品的时候可以分12期免息，果粉必备。而且我的工资卡就是招商的，可以设定自动还款，所以招商信用卡对我来说算是必备。信用卡还会有很多与其他的与商家合作的活动，可以按需使用。
• 支付宝|蚂蚁花呗
  相当于一种网上信用卡，本月消费，下月还款。既然是相当于信用卡，按时还款也是必须的，信用评分会更新至芝麻信用积分，这个也比较重要，很有可能芝麻积分会成为未来评价一个人信用值的最靠谱的方式。

补充：为什么说芝麻积分可能会成为最靠谱的评价方式？这里可能有人会不明白。传统的信用等级评价，银行或者信贷机构都会通过各种渠道尽可能的了解到你的个人品质和还款能力，进行风险评估，最终决定是否可以贷款给你。而阿里通过你平时的消费能力（淘宝购物，支付宝付款），出行习惯（高德地图，阿里出行现在叫飞猪了），蚂蚁金服（个人闲置资产的大小）等等，真正做到全方面的了解到一个人，也就相当于有了一个相对最精确的风险评估。

支付宝的活动也比较多，跟商家合作，还有支付日打折等等。

• 京东金融|小白条
  白条的作用也是相当于信用卡，也有相应的信用值，但是比起芝麻信用要稍微弱一些。白条的最大特点就是各种免息分期，最常见的是好像是超过六七百块钱的可以分为三期免息，双十一期间12期免息，更有甚者24期免息。
  我的建议是，去普通商场买物品，三期免息足够，活动期间另说，也要看是否在活动期间或者是在白条商城中有恶意涨价现象，否则分期就不划算了。

• 百度钱包
  百度钱包主要用于新用户支付首减，这个还是相当划算的，然后...对我来说可能就木有然后了。

互联网由付费时代到免费时代，再到当前的补贴时代，在某些领域越来越烧钱，当然也有利于更有利于大众。

理财

分期消费自然是理财的一种方式，近些年更火的应该算是p2p理财，方便、易上手、快捷、高利息。我也使用p2p理财，原则是这样的：

大平台，短期，均摊风险

• 蚂蚁金服
  招财宝，平台够大，信任马云，但是进入平稳期的蚂蚁金服利息已经很低很低了，12个月的年化可能才有4%左右。适合长期理财，比如超过一年期的那种。

• 网商银行
  新型的网上银行，利率不高，但是你应该明白银行和p2p的不同，基本木有风险， 除非战乱、经济危机、国库亏空等等（这都是我瞎扯意淫的哈，专业人士勿喷）。
  这里就提两点：第一、目前招财宝购买产品到账后，当前是直接打入网商银行账户，而不是支付宝账户；第二、转账无手续费，弥补了支付宝收手续费的遗憾。

• 百度钱包
  百度的产品，app偶尔还出bug，但也是大公司的产品，年华利率5%+，到期直接打入银行账户。

• 360你财富
  360的理财产品，利率在5%以下，但是安全可靠，也有新玩法，比如可以邀请好友帮你挖矿加息，到期直接打入银行卡。

• 立马理财
  网易的产品，由于之前做活动，买理财产品赠送有道云笔记会员，于是我就买了（我是深度有道云笔记用户，evernote党勿喷），半年左右的年利率在6%+

• 乐视金融
  乐视的产品，最近争议较大，但是我认为是大平台产品，而且是乐视七大生态闭环之作，至少短期没什么大问题，而且利率很高，基本都是7%~9%+，据说今年九月份有一天的利率高达18%，所以可以尝试。

重要的事说三遍：分摊风险！分摊风险！分摊风险！没有哪一家能够永世长存，既然要理财，要收益，就必须有亏损的心理准备。但也不要因为害怕就不去理财，毕竟人来到这个世上就注定是一场冒险。