前两天小宝的朋友圈被两张住院单给刷屏了，从单收据上的信息可以看到，这位病人在医院才住了75天，总花费就去到了170万……
（住院花费单据）
花了这么多钱，主要原因是病人做了心脏冠脉搭桥术，然后病情太危重，又使用了很多先进设备维持生命。
比如1天就要花2万的人工心肺仪，用了9天，然后透析费近7万块，ICU治疗费21万……
小宝相信，光凭这两张单子，估计能击垮90%以上的家庭。
这个时候，小宝之前给大家墙裂推荐的好医保长期医疗就真的能帮大忙了。
住院花的这些钱，先用医保报销，剩下的部分也不用管免赔额（因为心脏冠脉搭桥术属于重大疾病），直接找保险公司报销就行了，妥妥的。
你说住院医疗险有没有必要？
依我看，家庭保障方案中少了谁也不能少了它。只有用上的时候，才能发现它就是那根救命稻草。
这两天平安老大哥估计是有点眼红支付宝的好医保了。
它作为目前市面上唯一一款6年保证续保的产品，价格又这么便宜，早就成了各大公司的眼中钉肉中刺。
所以为了跟好医保抗衡，平安推出了e生保（保证续保版），也主打6年保证续保。
明眼人都看得出来，这就是要对标好医保嘛。
值不值得买？今天小宝就趁新鲜，给大家尝尝。先看基本情况：
（点击查看大图）
整体来说这次升级表面上看确实挺有诚意，不像以前扭扭捏捏的。
一方面跟进升级了6年保证续保，做到了跟行业第一的好医保长期医疗并驾齐驱，值得表扬。
另一方面，在医疗险里首创癌症保费豁免，确诊癌症之后，剩余的保费不用再交。
比如交了两年保费之后确诊得了癌症，剩下四年的保费平安就都给免了，保障继续有效~
挺不错的，给大家带了个好头，以后肯定会有更多产品跟进这一点的。
最后是有点特别的癌症0免赔，确诊癌症后，像重疾险一样直接赔付1万块，可以抵掉原来的1万免赔额。
虽然跟其它产品降低免赔门槛的效果是一样的，但对于患者来说，确诊癌症后能拿到保险公司给的1万块，估计心里会更好受一点吧。
是不是有了这几个升级就要赶紧买买买呢？先别急哈，小宝还没说完呢~
上面说的这几个确实挺实在的，但小宝通过分析条款把它掰开揉碎，并拿它跟好医保长期医疗这个标杆对比之后，发现平安好像还是那个不让人省心的平安啊。
1、重新投保
目前大部分产品的要求是，在保障期结束之后，只要产品不停售，就不用重新过健康告知和等待期，直接无缝续保，对咱们消费者来说还是挺好的。
而e生保（保证续保版）虽然可以6年保证续保，中间不用担心各种续保问题，但如果6年之后到期了，就不是直接再续一个6年这么简单了。
根据条款的描述，按要求来说是得重新投保：
（续保条款）
这就意味着，如果咱们买了这款产品，6年到期之后，就得重新过健康告知，重新过30天等待期……
这对于三四十的人来说可不太友好。年龄越大小毛病越多，别说6年之后了，就算是1年，都不敢打包票还能通过健康告知。
你看看人家好医保长期医疗，就算6年内理赔过，6年保证续保期过了以后，只要产品不停售就能直接续保，不用重新过健康告知和等待期。
2、健康告知严格
小宝把两个产品的健康告知截图给大家看看：
（健康告知对比）
左边是好医保长期医疗的健康告知，右边是e生保（保证续保版）的。
哪个严格就不用说了，一眼的事儿。
3、免赔门槛高
e生保的免赔额规则是“年度绝对免赔额”，啥意思呢？
就是6年内，当年如果想要报销，扣掉社保报销的部分之后，一定要超过1万块才能找平安报销。而好医保是6年累计免赔1万块。
比如扣掉社保报销的部分，第一年还剩8千块，e生保和好医保都不能报。第二年又住院花了8千块，e生保还是不能报，但好医保可以报销6千块。平安有点抠了啊……
（8千+8千-1万免赔额=6千）
4、没有住院垫付
小病小灾还好，一般小几万的住院花费，自己咬咬牙先掏了，后面再找保险公司报销。
但如果倒霉遇上文章开头说的那种情况，75天花170万，小宝敢肯定，这绝大部分人都扛不住。
假设有好医保的住院垫付功能，压力可就小多了。保险公司先帮忙垫付，后面理赔资料准备好了再报销。
而小宝在e生保的宣传单页和条款里面都没有找到这个垫付功能。大哥啊，2018都快结束了，这个功能是不是也该跟进一下了？
5、价格贵
平安就是平安，价格从来都不亲民。就像小宝一个在平安做代理人的朋友说的：
（聊天截图）
看看这最后一句，“但是没钱的客户不行”，说得多扎心……
小宝拉好医保和老款的e生保对比一下价格：
（保费对比）
相比老款，保障内容多了，价格也贵了一点，这么看的话好像还情有可原的样子。
但要是跟好医保比，妥妥地被碾压，0岁的时候，价格都快是人家两倍了……
总的来说，平安这款新产品虽然有几个创新点值得夸奖，但无论是保障内容还是价格，跟好医保长期医疗相比还有明显的差距。
小宝搞不明白，在平安推出e生保保证续保版之前，整个市场上就只有好医保长期医疗是6年保证续保，它明摆着就是冲好医保杀过去的。
平安这么财大气粗，既然是瞄着标杆产品去的，作为后来的模仿者，怎么也得跟标杆保持一致水准吧，咋大费周章地出来当炮灰捏？
如果硬要小宝解释的话，唯有就是人家对自己的金字招牌有迷之自信吧，就算再贵也有人愿意为它买单。
唉，小宝的影响力还是太有限了，面对平安的百万代理人大军，蚍蜉撼树，深感无力……
Ps.医疗险虽然能报销医疗花费，但还是不能代替重疾险哈，详细分析戳小宝之前写的这篇《医疗险和重疾险，有一个就行了吧？》。
网友评论