文：柯临
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这几年互联网+风头正劲，在金融界中也快速蔓延，互联网理财平台多了，争议也就自然多了，其中以P2P首当其冲，各种负面新闻报道踩雷跑路不断。想前几年，我妈一听我说投资了P2P，第一反应就是：“哎呀你千万别被骗了啊！”一副自家小孩踏入火坑的表情。而人们之所以会担心害怕，其实是因为不了解。很多人会说：
我是只有一点点本金的工薪小白啊，不知道太多理财方法，听说P2P收益挺高的，有谁可以简明告诉我怎么选择靠谱的P2P平台赚点小钱呢？
其实只要把握好以下几点，选择并不困难。
一、P2P到底是什么东西？
简单来说，它是一种借贷中介，有人或企业要借钱，有人有闲钱出借，而P2P就是中间的这个桥梁（而非金融机构）。
P2P平台目前平均收益在10+%，相较于前几年一堆年收益20%-30%的P2P平台，近一两年政府也不断在对P2P行业进行政策规约，尤其是今年会加速平台洗牌。
二、从哪里获取P2P平台信息？
最简单的方法：从第三方P2P门户。比如网贷之家、网贷天眼等，都会专门一个评级页面，点击某个平台可查看它平均收益、注册资金等基本情况。虽然这种排行会存在一定花钱买版的情况，但排名靠前、评级较高的P2P平台还是相对靠谱的。
三、开始筛选平台
这时候先别急着说去看平台的信用审核啊、贷款流程、企业背景、盈利能力啊什么的，姑且不说P2P排行上这么多平台一家家看过去不现实，对于工薪小白来说基本就是看天书了。这时候有几个简单有效的方法，先帮你圈出相对靠谱的平台：
1、年收益高于20%的平台不碰（最好在10%-15%）
对于工薪小白来说，求稳是首要的，虽然说也不是收益越低越安全（收益低而跑路的平台之前也是有先例），但高收益对应高风险的概率还是不小。收益率肯定是大家投资的一个重要参考项，收益过低心里憋屈，收益太高心里也慌，这时10%-15%的收益范围就可以当做一个稳中求进的P2P投资目标。
2、成立时间超过1年（最好超过2年）
尽量不要选择成立时间过短的平台，优质平台都是能经受的住时间考验的。之所以建议选择最好超过2年的平台，除了成立时间长的平台出现问题的概率相对较低以外，另外一点就是：这两年政府对互联网金融的整治逐步实施，对应监控措施开始落地，P2P行业处于加速洗牌的过程中，能在这样环境生存下来的P2P平台相对靠谱。
3、项目周期不要超过12个月（最好控制在1-6个月）
建议工薪小白从1—6个月的中短期项目入手作为尝试，一方面当做对平台的初步实操了解，另外一方面也提高了自己资金的整体流动性。超过12个月的项目虽然收益高，但是有得必有失，在不了解平台的情况下还是建议慎重考虑。
4、注册资金超过1000万
尽管现在不限制注册资本，也有很多小而美的平台，不过对我们工薪族来说一开始还是适合选择“大而强”的平台：盘子大些，开的稳些。
四、判断平台
好了，相信现在你已经有看中的P2P平台了，这时候就需要针对细项对其进行判断，主要包括以下4点：
1、风控水平
我们理财的底线肯定是不能把本金赔进去，所以安全第一，而安全就是体现在风控上。风控能力是一个P2P平台的综合能力，也是最核心的地方，大家可多关注这几点：包含是否有担保机构？是否银行资金存管？是否有风险储备金？对项目的审核流程？是否有实地考察项目机制等等。
2、平台背景
除了大家普遍关注的注册资金以外，还有这些加分项：国资背景、上市公司控股、近期战略融资、知名企业入股、合作机构保障、资金分离托管，还有比如央行中国互联网金融协会会员单位等等，也是加分项。
3、核心团队
一个优质平台的管理团队一般既有互联网顶尖人才，又有丰富的金融经验的人才，这种团队能做到优势互补，更加全面地把握平台的发展方向，大家可以从核心成员的行业背景、成功项目经验考量。
4、透明度
透明度主要体现对项目信息和经营管理信息的披露，比如借款方信息和相关协议，以及平台的动态运行数据、财务月报/年报公开情况，此外从打款还款记录、实时财务、贷后回访、催收跟进以及各种信息的及时公布也可看出，便于投资人可随时查阅借款人详细信息。
另外，在投资前如果有一些地方不明白，可以通过直接QQ联系或电话平台客服寻求答案，同时也观察平台客服的响应情况。
五、分散投资，少量试水
还是那句老话——“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，尤其刚接触P2P理财的时候，可尝试这样的方式：
1、根据上面几点选择2-3个平台，每个平台先拿少量资金，比如1000元投入。
2、选择一个短期项目（比如1个月或3个月），然后进行充值、查看项目信息、投标、跟踪收益、确认回款、提现等整体投资流程。
3、觉得整个投资过程比较顺畅靠谱后，阶梯性地增加投资金额，比如慢慢再继续投入3000元、5000元这样。
在投资P2P平台之后，也并不是就撒手不管了，需要定期跟踪平台情况、避免回款资金站岗、优雅地抢到好标、寻找更优质的平台等，都是一个由P2P小白逐渐进阶为老手的过程。
目前我个人账户中超过50%的资金分散在不同类型的P2P平台上，分别投资了长期、中期、短期、活期类产品，慢慢形成符合自己实际需求的P2P配置资产，在兼顾灵活性的同时，这部分资金的年化收益目前是13%-14%。
举个栗子：假设这笔原始资金是10000元，以13%收益计算，3年后在复利作用下就是14429元，居然比原始资金多了近44.3%！真是不算不知道，一算吓一跳！
当然啦，所投资平台及产品并不是完全固定的，我也在不断学习不断寻找更适合自己的理财渠道中。至于大家最关心的收益问题，可以看看《你可能不知道，你的P2P收益就是这样变少的！》。具体如何将P2P资金再分配，以满足工薪族收益和灵活两不误，《P2P投资是要收益高还是流动性？我都要》里面也有详细描述的。
对于大部分朝九晚五的工薪族而言，没有大量的时间和精力去看各种复杂的P2P数据报表或“防雷秘籍”，更无法一一实地考察P2P公司，因此希望在有限的时间内，尽可能多的掌握理财投资的一些小技巧。
我们既不能因为目前P2P的负面新闻而因噎废食，也无法仅仅冲着高收益一头扎进自己不熟悉的投资领域，恐惧来源于未知，当多学习了解相关信息后，选择一个靠谱的P2P平台也是水到渠成的事了，对吧？
来，从现在开始，让工薪小白的资产奔跑起来吧！
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