时光匆匆，80后的我们转眼已经快要奔四了，上有老下有小，计划永远赶不上变化，谁知道明天和意外哪个先来，很多人到了30岁都顶着房贷、车贷或者房租等，基本是月光的状态，家里人平时健康平安无事，日子勉强还过得去，但是实际上看似幸福的一家人如果没有配置保险，其实抵御风险能力是非常低的，眼前的幸福也是非常的脆弱的。为了守护我们的幸福，为自己为家人配置合适的保险，才能获得周全的保障，守护生活幸福无忧。
对于承担经济重任的成年人，配置保险的重要性不言而喻。我们今天就来讨论一下，成年人究竟该如何配置保险呢？
第一步 要分清保险的品类
1、重疾险：保重疾，给付制，补偿收入损失，罹患如癌症等大病，一次性赔付保险金额；
2、医疗险：报销制，医疗费用凭发票报销，现在许多客户都为自己配置百万医疗险；
3、定期寿险：保身故或全残，这是欧美国家销量最高的保险，我们国家身故风险保障总缺口高达19万亿美元，国人对保障身故风险意识薄弱，其实定期寿险是上有老下有小的家庭支柱必备；
4、意外险：保意外，意外风险较大，赔付率较高，低保费高保额是杠杆比最高的保险。
医疗险和重疾险的区别？
第二步 要弄清楚有无社保对购买商业保险的影响
相比商业保险，社保是更为基础的保障，可以与上述四大类保障型保险形成【1+4】保障格局，守护幸福一生。
而有没有社保，在购买和报销商业医疗险时是有区别的。
第一个是保费，有社保的情况下购买医疗险，保费相对比较便宜，没社保的情况下购买医疗险，保费就比较贵。第二个是报销，有社保情况下参保，扣除掉社保报销剩下的部分可100%报销，若报销时没有时没有社保，只能报销60%或80%，具体报销比例以保险产品条款为准。
1、【出入社会】经纪承受能力较低【20-29】
大部分初入社会的年轻人，由于事业刚刚起步、不擅于存钱等原因，经济承受能力较低。此时的家庭责任尚小，可以优先配置【消费型重疾险+意外险+医疗险】。
【定期寿险】保额的选择，可以根据具体经济情况来购买。而重疾险要覆盖【重疾+中症+轻症】，建议最低保额20万。如果预算充足，还是建议重疾险选择50万保额保终身。
2、【而立之年】肩负重担【30-39】
对于而立之年的人来说，很可能面对孩子尚小、父母渐老，又背负着车贷、房贷的压力，那么配置保险之时，应更注重责任和守护，【重疾险+定期寿险】的地位应该更加突出。配置基本方案框架没变，但重疾险产品有所改变，注意保障终身及寿险保额的增加。
世人皆知，人生不如意事，十之八九。“一病回到解放前”。生活中，因为一次大病导致一个家庭从小康到贫困，甚至负债累累的例子更是屡见不鲜。
而我们能做的，除了不懈奋斗，更要学会未雨绸缪，居安思危。作为家里的顶梁柱，要保护好家庭。用保险构筑人生最坚固的防御塔，才能保持家人的品质生活，守护未来幸福无忧。
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