夏至到，鹿角解，蝉始鸣，半夏生，木槿荣。
总以为多伦多的春天姗姗来迟，沁人以微寒的气温，加之近来张扬肆意的杨絮、氤氲不定的云烟，总让人迷惑究竟来的是晚春或是初夏。而本周，夏至降临，多伦多晚上九点才开始造访的夕阳，宣告了正式进入夏天的主场，也代表了我们在加拿大已经迈过了三个季节。
冬藏、春种、夏芒。夏天是个大有所为的季节，如果说冬天积蓄了一整年的能量，春生带来了希望，那么夏天则赋予了人们思考的力量，既有思想碰撞的炙热，亦有思想交融的酣畅淋漓。本周学习的关键词：思考、交流、求实。
本周，“加拿大银行内控管理”迎来了最后一堂课，来自Scotiabank的高管Mark Strang带我们系统性地回顾了前五节课学习内容，对加拿大银行的内控管理及监管现状进行了总结性分析。从三道防线及不同的业务品种阐述了如何有重点的开展内部合规管理。他指出，对于零售银行业务而言，主要关注合规销售问题；公司信贷、投行、资管业务主要关注客户信息保密机制并防止内部交易。同时提到，2008年金融危机主要是因为投资银行业务过度冒险所致。另外，金融危机最主要的教训是，银行单纯依靠外部监管来被动管理是远远不够的，只有构建起全行统一的风险文化及风险偏好进行主动管理，才是成功之道。这与我行风险及合规管理思路不谋而合。2016年，我行正式确立以“合规为本、全员有责、风险可控、稳健高效”为核心的合规文化理念，并先后开展内控合规年、风险管理年活动，以文化宣传注入全员风险管理意识。
课上，同学们对于Fintech、Regtech、区块链及人工智能这些热点话题，及在金融服务和风险管理中的应用开展了深入讨论。Mark Strang指出，fintech和Regtechs既是传统银行的竞争者亦是合作者，未来，fintech将基于云技术搭建互联网交易平台，不断推进资金端和资产端业务的创新，银行要积极拥抱互联网金融革命，取长补短、主动创新。对于比特币和其他电子加密货币，他列举了目前在全球的监管情况，并断言在加密货币全面采用之前还将继续面临严峻的监管挑战。
本周，Gerhard Trippen在“管理控制”课上传授了如何利用Z-Sore将正态分布标准化，以及如何利用中值、标准差和正态分布的对称性计算各区段的概率，并探讨了高斯正态分布、概率论在商业管理中的应用，如商品库存量、商品尺寸分布的有效管理。同时，如何利用Z-Score将表面上无可比性的物品进行相对比较，如苹果与橙子相对大小的比较等，以及如何结合正态分布概率学进行反向推断，假设验证样品取样的合理性和有效性。课上，Gerhard在全班范围内开展了操作实验，以统计全员投骰子的方式，生动地证明正态分布在随机性概率学中的广泛存在。
本周，邀请到了来自Fintech公司的guest speaker Raza Siddiqui，他结合自己丰富的从业经历，向我们介绍了公司治理、风险管理、内部控制三者的关系与各自职责。Raza曾就职于加拿大本土五大银行之一的Scotiabank，这为他累积了风险管理诸多专业知识与经验。谈到自身职业道路的选择时，他提到，2008年以前，北美地区银行更偏重于销售业绩，在经历金融危机后才更加重视风险管理。Raza老师指出当今不论对于任何一个行业，尤其是银行业最为重要的是sustainable banking，总结来说需要“GRC”管理机制：G代表governance，即有效的公司治理可以使一个公司有序的达成各项目标；R代表risk，即公司经营中要重视防控所有不确定性带来的风险；C代表compliance，即主动遵守内外部监管政策。并阐述了。另外，课上通过举例雷曼兄弟、富国银行案例，揭示公司治理及企业风险管理的重要性。
本周，加拿大RBC银行Michael老师的“内控与风险管理案例分析”课程结课。最后一堂课上，Michael就北美资管发展、跨境人民币、中资企业在加并购现状等展开介绍，并与同学们就中加未来合作机遇与方向进行了交流。重点介绍了加拿大资管业务的分类及监管情况，并通过第三方数据客观分析了世界各国资管客户群体分布，着重对比分析了中、美、加的资管业务的品种。在业务讨论交流环节，Michael对大家在课程学习中提出的20多个问题进行了集中解答，并就跨境人民币业务及中资企业在加跨境并购发展情况及前景进行了分享。另外，由于Michael老师具有多年中资银行及外资银行从业经验，其从自身体会生动地对比了中外文化差异及思维差异，给予了同学们将来外派工作的宝贵建议。
业精于勤，行成于思。学中思，思中悟，悟中行，思考是学习的升华。公司治理的核心是求真，风险管理的实质是求实。“求真求实，大气大为”，渗透于为人处世，亦贯穿于企业管理。（出处：王佩、李慧芳）
内控部（加拿大）第十六周学习纪实——“求真求实、大气大为”
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