美文网首页
对“信用体系”建设的新知

对“信用体系”建设的新知

作者: 漠北胡杨 | 来源:发表于2019-12-07 23:06 被阅读0次

      这周学习了得到上的“金融科技发展趋势2019–2020”中第3期“信用体系”,下面是作者张韶峰观点和自己的一些学习心得。

芝麻信用

“失信寸步难行,守信行遍天下”,信用体系建设是为了降低陌生人之间商业交易成本。

        “公平有效信用体的标准”:1.建立者身份,不能跟合作的机构存在竞争关系;2.操作的手段,要依赖信用科技。

        “传统与现代的区别”:“传统”(手段落后,信用低下;数据量小,数据维度少;使用单位窄)    “现代”(跨行业、跨领域、数据量大;算法先进;算力强大)

        “决定个人信用的要素”:是否有还款意愿;是否有还款能力(想和能的问题)

        “中国征信服务机构”:中国人民银行征信中心;其他对公评级机构;第三方信用科技公司。

        “第三方征信机构的资质”:恪守独立身份;拥抱科技;理解服务的行业。

        “防止数据造假的方法”:多维数据采集;数据交叉验证。

        “第三方征信机构目标”:不追求对每个人100%评估的正确,追求比老模型的整体准确率更高。(帕累托改进)

        “数据信用的马太效应”:有数据的富人,信用评估更高,获得更多资源;没数据的穷人,信用评级更低,无法获取资源。“解决方案”:利用跨领域的替代性数据。

        “用户数据收集两个原则”:用户自愿;不违法采集。

        “app上用户数据的归属”:美国倾向商业,不明确反对即同意;欧洲倾向于隐私保护,不明确同意即反对。

        “提高个人信用分的方法”:做个诚实的人;学会自证诚实。

        “中国进去信用社会的特征”:个人信用的作用在老百姓心中越来越重要;信用征信将深入影响百姓生活和企业发展;信用服务将会成为一种被普遍需求的服务。

        “学习思考”:信用,可以看作是个人以往行为的自画像,科技赋能信用体系建设,就是把小范围内的熟人社会协作交往,拓展到陌生人协作交往的一种背书,让我们原本的自画像能更方便流通、交换资源,让个人的过去更清晰的展现给陌生人社会,倒逼个人更加自觉的约束自身行为。

        “个人疑问”:个人越来越透明的同时,个人信息在哪个层级、哪个环节公开化,透明化,哪些人拥有收集、识别、解读、记录、使用的权利,或许是越来越需要考虑的问题了。就拿一个快递来说,既然能用机器对地址进行识别了,那为什么不能把消费者的重要信息进行掩码处理,让每个段的收发货员,只能解读自己负责范围内的必要信息(只要能保证自己范围内业务顺利处理完即可),即模块化、分段公布信息,这样是不是能更好的保护客户的个人隐私呢?这里可能涉及利益相关方的成本考虑(数据保护的硬成本、监管要求的机会成本、客户隐私泄露的机会成本)、监管机构的管理制度完善程度和消费者个人信息、隐私等保密意识的觉醒程度等方面影响。

        个人感觉是一个会越来越规范,越来越完善的过程,科技赋能信用体系建设,让社会越来越和谐,让正能量越来越多!

相关文章

网友评论

      本文标题:对“信用体系”建设的新知

      本文链接:https://www.haomeiwen.com/subject/qddpgctx.html