无论大小保险公司的产品都是可以放心购买的，在这种前提下区别保险产品是否优秀的唯一标准就是价格便宜（如果是财险中的车险，还需要加个服务好）！对，价格便宜就好！谁便宜买谁。

以下产品按照我认为应优先购买的顺序排序，共三大类+一个可选类（今年19年新增）：

第一个推荐的保障其实不是人身险产品，而是我认为家家户户一定要购买的财险产品：房屋保险。

网上即可购买，我认为非常便宜的平安保险官网房屋险产品的购买链接：家庭财产保险－家财险－中国平安保险商城

500万房屋主体保额保障因为火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋主体结构损失，保费才200块一年（其他责任按需投保，我个人觉得最多再保个水暖管爆裂即可）。

第二个推荐的保障大类是重大疾病保险。

建议重疾保额最好能在50万元人民币以上，因为一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右（我们的医学专家说的很直接：50万都治不好，人多数也快完蛋了，不要再浪费钱了）。

第一推荐的重疾产品：百年康惠保旗舰版重大疾病保险升级版

康惠保旗舰版购买链接：http://www.kaixinbao.com/jiankang-baoxian/315704.shtml

（开心保为百年人寿旗下保险销售平台，为避免中介之嫌，本文推荐产品我一般只贴官网、官微平台购买方法，但百年人寿官网不卖康惠保旗舰版（其实之前康惠保也不在官网卖），只能推荐它旗下自己的平台了）

重疾险是我认为唯一需要为自己小孩投保的保险（医疗险最好是父母工作单位已经为职工子女投保医疗险了，公司买单，没有就算了，因为少儿医疗险很贵，一般的医疗费用自己掏腰包也能承受）。请注意我使用了“唯一”这种绝对说法。

个人建议不要购买什么少儿教育金产品，如果真想为小孩储蓄教育金，每年定投保本型基金或者购买分级基金A类基本可以实现，不懂不要紧，存国债总会了吧。

重疾险第2位推荐：
国华华瑞1号国民定期重大疾病保险
国华华瑞2号国民定期重大疾病保险

华瑞1号购买链接：http://www.huaruisales.com/mall/productDetail.html?itemcode=HRGW_0004 扫页面上的二维码购买

华瑞2号购买链接：请在支付宝上的蚂蚁保险里找到国华人寿“成人及儿童长期重疾险”
（华瑞保险为国华人寿全资保险销售公司，和百年康惠保旗舰版不在百年人寿官网卖一样，这两款重疾在国华人寿的官网也是没有的；基本可以认为华瑞2号其实就是华瑞1号国华人寿给支付宝的专供版。今年新上榜）

推荐理由：它的成人重疾部分没有第一名便宜，如能购买百年产品的并不推荐这款。我推荐的是18岁以下朋友去投保这个产品，它的少儿重疾部分费率非常低，并且提供保险期间为20年或30年的选择，特别适合为自己小孩买不起康惠保兄弟”保至70岁“和”保至终身“的朋友。你们可以看看国华这款产品的保费有多低，你收入即使只有知乎平均收入的1/10也能为自己的子女买得起。

当然如果您经济能力如果能承受，建议还是买康惠保兄弟至少”保至70岁“的选择，因为他俩是有史以来最便宜的重疾产品。而目前国内重疾产品赔付经验一直在恶化（唉，就这样还有人说中国的重疾产品很难理赔），我个人预期未来重疾产品价格将可能上涨，现在能用最低的价格锁定风险长一点时间不是更好？

第三大类：定期寿险

最后推荐的保障大类就是定期寿险，也就是保身故，有些定寿产品可能还保全残。被保险人身故时可提供一笔保险金用于保障受益人未来的生活需求，典型应用场景如父母通过购买定期寿险在选定的保险期间内万一身故也能为子女提供一笔未来经济保障。

第1位推荐： 我意向推荐产品上市未足90天，为避免推广之嫌，本次不做推荐。评论中亦莫作揣测，否则满90天后我这里会强行推荐平安福终身寿。

第2位推荐：渤海人寿优选定期寿险

购买链接：在微信上搜索“渤海人寿“，关注其官方微信号，在官微上完成投保。

可选大类：中端医疗

唯一推荐：人保健康健康金福悠享保个人医疗保险（2018款）

购买链接：和PS独占美国末日一样，此产品为支付宝独占产品，在人保健康官网产品页面扫码跳转至支付宝，或者在支付宝蚂蚁保险搜索”好医保 长期医疗“。注意不是”好医保 住院医疗“，”好医保 住院医疗“为另一家保险公司承保，并不推荐，别看错了。

推荐理由：由于医疗产品承保经验波动的天性，所以基本上市面是极少保证续保医疗险存在的。而我一向认为不能锁定长期风险的保险产品不是好的保险产品，所以对于疾病风险，我希望你们优先投保能最长可以将重大疾病风险锁定至终身的长期重疾保险。对于此类医疗风险，应该留给你的雇佣单位用团体保险承担（当然我也知道好的公司很少）。在你配置好足够的重疾保障后可以将本中端医疗产品作为一个可选项配置。当然，若果您现在经济能力还承受不了重疾，本产品可以作为一个初级风险保障配置，但是一旦有足够经济能力，还是应该立刻投保足额的重大疾病保险。

意外险（意外身故和疾病身故）

看意外险或者意外保障计划（就是有很多不同意外产品的组合，但最主要的还是意外伤害保险，意外伤害主要保意外身故和残疾）里意外身故和残疾保险金额的费率在每千元保额0.6元以内的（一类职业，比如办公室内勤这种）我都是认为合适的，比如10万元意外身故及残疾保险金保费低于60元都是价格不错的，有些甚至1-4类职业都是一个价格，这样对于高风险职业的人这种费率更加有优势。这种意外保险马云家保险频道和各种保险平台上就有很多，大家搜搜比较下就可以。

养老年金保险

养老年金保险是以人的生存为给付条件的保险（相较于寿险，则是以人的死亡为给付条件）这个保底因素就造成了目前很多养老年金保险其实是变相的终身寿险或两全型，养老（长寿）风险的因素就很少了。

除了上面说的重疾险和定期寿险，人身险方面我不太推荐个人再购买其他保险产品，尤其是医疗险，原因就是之前说的医疗险大多都是短期险，非保证续保非保证费率，保险公司在经验波动时候很容易停止承保或加费，被保险人实质上很难获得预期的长期医疗保障。而医疗险我认为最好还是有工作单位购买团险承保最好，因为一来我已经说过团险竞争激烈有利投保人/被保险人，二来医疗险保费价格不便宜，工作单位能买单岂不最好？

由于保障成分不高，储蓄型产品如两全险、万能险不在本回答讨论范围内。对于它们除开储蓄成分外包含的那些保障成分，我上面提及的产品都能很好替代。

大家可以选择不同缴费期、保险期间还有保额等组合，找到自己经济能力承受折中点，毕竟，保险是需要花钱的，千万量力而行。

相信稍有一些保险基础的朋友看了以上内容直接就可以下手购买了，（除非是对以上推荐有所质疑的朋友，建议去知乎看看李元霸原创的一些关于保险的文章），下面再补充一些保险最基础的知识《如何用保险保障我们的一生？》

如何用保险保障我们的一生？

虽说保险险种千奇百怪，但是如果简单一点理解，保险可以直接分为2种：

第一种：不影响基础生活可承受的风险

例如：车损险，划痕险，分红险等。

第二种：对基本生活有重大影响的，承受不了的风险

例如：死亡险，重疾险，三者险。

为什么要买保险？

购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿减轻负担。也就是，用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。

打个比方，没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元]，有负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用；而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是更加确定了（这个例子中波动范围从250万缩小到110万，所以未来更确定了，当然我这里举例简化了很多统计学上的东西，大家知道我想表达的意思就好)。

个人至少要购买一份重疾+一份定期寿险，有孩子的为她购一份重疾便可，其他的险种有条件可以根据情况再添加。

重疾险：除非家里有矿，否则生个病，可想而知，所以越是经济不好的人更需要购买。

定期寿险：这个家庭主力必须要购，万一有个什么意外，整个家庭失去经济收入。

保险公司的保险产品和社保有什么区别？

虽然都有保险两字，但压根是两个世界的东西。

社会保险包括常说的五险，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社保不以营利为目的，它的收入来自于政府税收等财政收入的再分配和参保人的社保缴费。社保当年即使有结余，也会滚存到下年继续使用。

而保险公司同样能提供商业性的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这些保障，并且还能提供更广的保险项目。保险公司的收入来自于投保人购买相关险种的保费和相关保费产生的投资收入。还有，上面说了，保险公司要赚钱，今年赚到的钱是不会送给投保人的（各年度间利润平滑或留作他用除外）都要当年瓜分掉的。

举个例子：社保中的医疗保险目标是尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障，从成本考虑肯定不能做到对任何病都用最好的医疗方法最好的药去治疗，这样高的要求没有一个国家的财政是能负担的起的；而购买保险公司的商业医疗保险，被保险人还能进一步享受社保范围外的医疗费用报销甚至私立昂贵医院的医疗服务，这些都是社保无法提供的。

保险期间和缴费期限的选择

每个人当然希望保险能保障自己的一生，但是常理可以知道，保险期间越长，保险成本越高，保费肯定也是越高。对于保险期间选择，我觉得就四个字“量力而行”。我个人倾向于选择保20年，或者保障到70岁。前者是因为保险期间适中，后者是因为到70岁，子女差不多成年并工作一段时间经济很可能已经独立，那时候万一有事也不会对子女造成太大影响。

对于缴费期限选择，我建议是能缴多长就缴多长，主要原因是未来很长一段时间我认为国内将会是低利率时代（目前一年期存款利率仅1.5%，国外美国欧元区日本这些就更低了），而保险产品目前定价利率一般都在3.5%，这是一个不错的“收益”。

文末说明：

本文大部分内容总结于知乎李元霸的原创文章，对保险知识想更深入了解的朋友，建议去看看他的原创文章，收益颇大。以上内容均是看完他写得文章后，总结摘录出来购买保险最简单明了可行的方法。

一份干货解决您购买保险的疑难杂症