今年，胡润百富与美信全球和功夫财经联合发布《2018中国理财规划师白皮书》，一方面解读中国理财师市场现状、行业乱象及未来发展趋势，；另一方面期望通过行业权威专家、相关学术机构和理财者的深度访谈调研，制定一份帮助理财者快速甄选优秀理财师的指南手册，为促进理财行业发展和优秀理财师挖掘添加助力。
所以小编认为这份报告的特殊意义在于:过去，我们关注富豪是谁、富豪从哪里来、富豪怎么消费，而这一次我们关注富豪如何管理自己的财富。
据报告显示，截至2016 年底，中国理财市场总规模已经以飞快的速度到达百万亿元，同比增长速度超过20%。而目前国内的金融市场从业人员体量十分庞大，仅保险行业从业人员就达近700万人，并且每年的理财师的数量也在飞速上涨。而人们的理财观念逐渐从创富到守富，对于理财的需求不仅迫切，同时也有了更高要求的专业化、定制化的理财服务，需要法律、税务、财务、金融、教育等领域的介入。所以一个专业的理财规划师在财富管理行业扮演着越来越重要的角色。
纵观历史，中国理财行业发展和美国、日本等国家类似，起源于银行、保险等大型金融机构理财部门。虽然中国理财行业的发展起步较欧美发达等国家晚，但随着中国经济高速增长以及金融市场的不断深化，目前中国已经成为理财市场规模增长最迅速的国家。
从理财师的角度来看，在1.0时代，专业的“理财师”概念还未成形。财富管理集中在银行、券商等金融机构，理财师的部分功能由银行投资顾问、投资经理代替，银行私银与券商托管构成了这一时期财富管理的产品来源，种类很少。可客户选择的产品有限，流程流程也较繁琐，也没有资产配置的概念。
2.0时代，线下专门理财产品销售公司获得客户青睐，吸引很多理财师。这个阶段，销售公司客源主要来自于“掠夺”理财师前期积攒资源，而理财师也属于“野蛮生长”的阶段。虽然成为了独立的职业，但是以产品销售为导向，线下公司从理财师身上获取客户资源，榨干之后，理财师会面临产品单一导致客户流失，专业价值被忽视，收入与付出远远不成正比，职业发展陷入瓶颈。如果理财师成立小型线下销售公司，却缺少稳定、优质的产品供应，而且繁琐的企业运营也非理财师所擅长，还容易因为返点导致利润受损。
在那个“野蛮生长”的时代，整个行业，受限于佣金模式。这种收费模式不但会存在一定的道德风险，由于利益的冲突必然会导致财富管理机构的服务重心偏移，其向客户推荐产品时会以佣金高的产品作为重点，从而忽视产品的风险，以及客户对产品风险的承受情况评估。在监管缺失的情况下，这种收费模式会阻碍行业的健康发展，真正的客户资产配置也无从谈起。
而当年，随着监管趋严、行业不断规范，理财师也迎来了3.0时代，有意识地建立个人专业品牌。 不难发现，真正有核心客户资源的理财师对于大的机构平台的依赖性越来越小，从客户的角度来说，对平台的粘性越来越低，因为过去很多好的产品只能从大平台机构的买，现在产品角度来说，客户不管从哪种渠道购买差别都不大，越是有钱的客户对于理财收益的敏感越低，反而是对理财师的整体服务更加看重，比如二代的教育、传承方面的等。
随着产品差异化越来越小，客户越来越挑剔，需求越来越明确，对于理财师的要求也越来越高。理财师只能从专业度上提高，获取更多的客户的信任；真正长期做好的，就是怎么能够让客户更加信任理财师，真正从客户需求角度去考虑做理财推荐，才能有长久的客户源和客户基础。
一个优秀的理财师，可以为客户提供更加专业化、定制化的理财服务，不仅是一份简单的工作，更像是理财师个人品牌的经营和打造。你需要：
对法律、税务、财务、金融、教育等领域的知识储备；
对产品要有充分的了解；
个人职业操守和道德规范要有保证；
对客户的需求了解、挖掘，从客户角度出发，对客户现在、未来的理财做长期规划
对客户的服务能力持续提升。
真可以说是一个优秀的理财师可谓是“十项全能”、“多才多艺”！那么如何向客户展示你的才华……
打造个人品牌，持续去做有价值的分享，用专业为客户的理财投资保驾护航，您的个人品牌才是产品最好的信任背书！
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