医疗险

说完意外险，我们再来了解下医疗险。你可能会奇怪，意外险毕竟直接对应着生死，但为什么第二个要购买的是医疗险呢？还是报销型的医疗险呢？

其实，关于医疗险你最熟悉的可能就是社保，但在商业医疗险中还有很多可以选择的险种。常见的，比如百万医疗、高端医疗、全球医疗等等，它们在赔付方式和服务水平上会有些区别。

我打个简单的比喻，你就更容易理解了。你外出选择交通工具的时候会有很多选择，摩拜、出租车、专车等等。那社保就像摩拜、出租车像百万医疗、专车对应高端医疗，如果你还想要更好的服务，那么你可以选择全球医疗，它就像是医疗险里的豪华车。

以百万医疗和高端医疗举例，百万医疗在赔付时需要自己先垫付医疗费用，再找保险公司报销。而高端医疗是一个保险组合，在普通医疗险的基础上增加了高端医疗服务，一些做医疗服务的公司比如信诺、MSH等，会和很多医疗机构合作，他们再将这些高端医疗服务卖给保险公司。

和百万医疗险相比，购买高端医疗不用垫付费用，保险公司会给你提供一张卡，可以在医院刷卡，保险公司直接帮你支付。

当然越高的服务就要支出越高的保费，请你注意的是，我这一讲要讲的医疗险，是类似百万医疗这样的普通医疗险，这就足够解决你当下这个阶段的风险缺口。

为什么在这个阶段，我要建议你先买一些普通医疗险呢？

因为大多数人在人生奋斗初期，都是无所畏惧的热血青年，虽然收入不稳定，但对未来有各种规划，比如什么时候存够10万块钱，什么时候买房买车等等，但可能会打破这些计划的，除了意外就是疾病。

很多疾病的费用都很高，尤其在一些大城市，医疗费用高到你不敢生病。这个时候，就需要借助保险来增加我们的生活底气。

有同学可能也会说，我有社保可以报销看病的钱，干吗还要花钱买商业医疗险呢？

因为我们交的医保，它的报销范围是有限的，并不能覆盖所有的药品和治疗技术。但医疗险恰好可以弥补医保没有包含的服务，比如一些靶向药，医保就不会报销。

你可能看过一部电影叫做《我不是药神》，里面有个角色的原型就是白血病患者陆勇，他治疗一年的医药费用至少是28万。这个费用医保当时不能报销，但医疗险就可以。

还有一些高级治疗方法，医保也不会报销，像现在治疗肿瘤，就有一种新的治疗方法叫质子重离子技术。这个治疗方法费用很高，如果靠自费的话，普通家庭就很难维持。

你可能也会说，这些都是大病，我身体很好，用不着。但我要提醒你的是，很多治疗常见疾病的材料费用，医保也是不能报销的，比如骨折时用到的钢板，这些材料费用就不会报销，你看病的时候，都会遇到医生问你，你用一般材料还是好材料？如果你有一份医疗险，可能就不需要窘迫地纠结一会儿了。