接着上一集，继续给大家科普。
买过保险的朋友们都知道，保险买回来拿到手的是一本本的保险合同，纸质版 or 电子版，按我国合同法，二者具有同等法律效应。个人更为提倡电子版，一是环保，二是方便保存到硬盘/网盘，便于管理。如果不放心，那也就是把电子版彩色打印出来，用自己喜欢的方式装订好，找一个地方存放。而有些产品因为形态更为简单，会以保单的形式发放。
回执签收需谨慎
拿到合同的第一时间可以在承保公司的官网或者拨打热线电话验明真伪，如果你对代理人的品质绝对放心，也可以跳过这步。绝大多数的保险产品都会有一个“犹豫期”的概念，自回执签收起，10-15天左右不等，并附声明，在犹豫期内退保，缴纳的保费零损失原路返还。
犹豫期设置的目的，是给投保人充分阅读合同的时间，确认保障内容是否符合代理人的“口头宣传”。那么，面对长达数十页的合同，犹豫期内我们应该重点看些什么呢？简单地说就是五个字：人、责、期、额、费。
“仁，则妻儿废？”没道理啊！
人，包括投保人、被保人和受益人。投保人也就是买保险交钱的那个人，被保人就是投保人想保谁。比如爸妈给子女买、 丈夫给妻子买，或者自己给自己买。受益人，就是理赔款给谁。一般情况下，医疗险和重疾险的法定受益人是被保人本人，而寿险不建议采用法定，需要指定受益人，假如存在多个受益人，应当及时分配好比例，避免将来出现分配纠纷。
责，保险保什么责任。根据购保险购买的目的，可以在上一篇文章中查看对应的险种，在此不做赘述。对于重疾险来说，保障重疾的种类值得留意一下。各家公司的重疾种类都涵盖了保监会规定的25种高发重疾，且定义需符合标准（定义往往较为严格，毕竟不是每一种疾病都叫重大疾病）。而有些特殊重疾也会被设计为只保到指定年龄，需要仔细阅读，不明白的地方随时咨询代理人或者客服。在此基础上，为提高市场竞争力，各家公司会提高至50-100种重疾，甚至更高的病种。
原则上重疾种类越多越好，但有时候多也并不一定实用。比如要不要专门买一款含有埃博拉病毒的产品？更有些浮夸的代理人说自己的产品保218种！你若问ta哪218种？肺癌、胃癌、肝癌、肠癌 ... ... 这在合同里都只能算是一种：恶性肿瘤。在保费价格相差不大的前提下，可以选择种类尽可能多，甚至多次赔付的重疾险产品。但缴费和被保人健康状况有一定压力的前提下，50-80种重疾的产品已经足够，甚至单独选择只保癌症的产品也不失为一个很好的策略。
常见理赔分布
在此基础上，为提高被保人的需求，各家公司又相继添加了数十种轻症保障内容，旨在提供重疾早期病变时候的偿付，其中高发的轻症也对应了重疾理赔率前三项：原位癌、极早期恶性肿瘤、不典型心梗、冠状动脉介入术、心脏瓣膜介入手术、轻微脑中风等。因为不受保监会强制规定，各家公司轻症条款在细节上都会存在不小的差异。
特别留意责任免除条款，也就是常说的拒赔原因。比如对于重疾险和医疗险来说，带病投保，申请事由发生在观察期/等待期内，所患疾病不符合重疾险条款约定，住院费用未达医疗险起付线等，均可引起拒赔。对于意外险和寿险来说，是否除外战争、自然灾害、高危运动、酒后驾驶等责任，都需要仔细阅读和了解。
期，保多少时间。保障时间往往有一年期、保20/30年、保至70/80周岁，保终身等常见选择。其中，意外险和医疗险大多属于一年期的产品，而重疾险和寿险需要根据人生阶段的不同需求，安排保至不同的时间，或者选择保障终身。比如30岁至60岁，是承担家庭主要责任的年龄，需要的保障会高于其他时期。
额，保多少额度。多数情况下，赔付额度等同于保障额度。但也会出现在约定时间内，或者特殊条件下，保险公司进行多倍保额赔付。同时，留意查看轻症的保障额度对应重疾额度的比例，是否和重疾共用保额，是否豁免后续保费等。
费，每年交多少钱。保费是否符合代理人的介绍和自身的缴费能力也十分重要，同时，也需要留意需要交纳多少时间，每年保单上的现金价值是多少。现金价值代表了该保单在退保时候能取回的退保金。储蓄型产品往往现金价值随保单年限增长而持续增长，消费型产品现金价值往往较低，或者出现一段时间内增长，随后下降直至完全消失。
解决医疗和养老
对于大多数家庭来说，按目前的平均医疗开支，人均50万的重疾 + 100万的医疗是基础水平，缴纳的保费则可能从几百元到几万元不等。无论是没钱的人买不起保险，还是有钱的人不需要保险，都是不正确的观点。根据家庭经济和成员状况合理设计方案，搭配不同类型产品，解决实际保障需求，才是真正的传递“爱与责任”。
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保险诚可贵，医疗价更高。
若为家庭故，二者不可抛。
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