Day 8 今日【法商培训】

Day 8 今日【法商培训】

【工作篇】

一.【法商培训】

锻炼逻辑思维！！！

关于继承法

1.顺位继承

第一顺位继承人：有配偶、子女、父母、丧偶儿媳和女婿（尽到抚养权的）

第二顺位继承人：兄弟姐妹，同父异母，同母异父

分配采用均等原则，如果有人同意放弃继承或协商则可以不均等（同意是大前提），特殊困难人群给予照顾，不然就告。

2.代位继承和转继承

代位继承案例：父亲去世后，奶奶才去世，孩子可以拿到奶奶的遗产。如果继承人没有放弃继承，他去世后，会由他的第一顺位第二顺位继承人继承。

【小知识】

1.失信人如果被告，财产在还没有处置之前不能出国出境。

2.在香港没有资产了可以免诉讼费打官司，官司打赢分到钱后要还诉讼费的钱。

3.不动产在婚姻里非常危险，不易被分割。例：A爸和B妈生了女儿C，D是奶奶E是爷爷，A爸有兄弟姐妹FGHI。A和B有一辆婚后的车，有一套房子登记在A、B和C名下，有一套登记在A和C名下。A去世，无遗嘱，随后D去世，无遗嘱，E自愿放弃继承。

由于是固定资产不好分割，FGHI自愿放弃继承，要B和C给予一定现金补偿金。（说明了房子不可变现不方便分割）

问：母亲可以分配到多少财产）

车：1/2（夫妻）➕1/2x1/3（BCD的份额）➕1/2x1/3x1/2（最后的奶奶份额）=3/4

房子同理（A.B和C那套）：1/3➕1/3x1/3➕1/3x1/3x1/2=1/2

房子（A和C那套）：1/2x1/3➕1/2x1/3x1/2=1/4

4.离婚的前妻前夫，在遗嘱问题上没有连带责任，孩子有继承权。例（侯耀文的遗产无遗嘱，被其哥侯耀华拿了大头，银行卡的钱被朋友取走，家里花园被徒弟运走，没有做好生前安排遗产范围不明是不好的）

5.香港无遗产税赠与税，美国欧洲有。

关于财富传承的工具

1.契约2.遗嘱3.信托4.保险

1.契约：比如婚前协议、代持、公司章程、赠予协议。

生前赠予有风险：被赠予的钱有可能变成自然人的债务。比如赠予给女儿，女儿结婚了嫁给一个不靠谱的男人（赌徒等），产生负债。【签婚前协议有一定规避作用】

选择保险赠予就起到了一定的定向传承的作用。

婚前现金财产隔离：你此时此刻开的银行账户很重要，赶在结婚前换掉各种关于这张卡的绑定，再开一张银行卡出粮，婚前资产【绝对隔离】【不能混同】，可以还房贷买理财（理财收益也是共同财产，自然孳息不算共同财产），可以流出不能流入。

EGSP婚前买，婚后交完，原则上它的收益和整个保单就会变成夫妻共有财产。但在实操上跨境分红实施还是有难度，两地司法不兼容，除非这个人有不可饶恕之罪。

关于EGSP的一些点：

1.若受益人小于18岁，建议设立第二保单持有人，指定直系亲属可以防止丈夫拿到这笔钱。（我们公司是另外填写表格）

2.或设立信托人。

了解客户的风险点“介意我问一下夫妻关系怎么样吗？”“你主要是为了干嘛？”“买保单的目的是啥？”

婚姻财产协议：股权类财产可以做约定，婚后的财产也可以约定。离婚协议可以不走法律途径，两方如果说可以协商，离婚也可以。

但还是建议签在法律范围内有效的协议。

注意：出轨这种情况：被出轨的人在离婚诉讼上有优势，但对分割财产没有太大影响。

2.遗嘱：每三年可以变更（遗嘱中注明资产列表）如果不愿意立，也可以买保单。

A.自书遗嘱：注明日期年月日，手写为主，每一页亲笔签名。

香港的遗嘱要保存很好不可以折叠塑封订。

B.代书遗嘱：在立遗嘱者有完全民事行为能力的情况下，有2人以上无利害关系的人在场，3个人都要签名。

可以去公证处公证，内地要做，一次150元，可以多拿几张公证书。香港可做可不做，一次600港币。跨境资产要做国际公正。去公证行做。

注意：

不得撤销变更公证遗嘱。也就是如果之后拿着在公证时间之后的手写遗嘱，仍然只认公证遗嘱。

遗嘱中不可以处置别人的财产，否则无效。

3.信托&保险

把保险装进信托，精准传承。

资产在哪里，就在哪里做信托。

信托分为委托人（本身也可以是受益人），受托人（英文是trusty，可以是自然人、信托机构、信托银行），双方约定对于信托协议要制定严格执行。

后备信托：在生的时候没有托管费，在去世后才有。香港10万起步就可以做信托，只是还要收其他费用大约1万元每年，不划算。有一些慈善机构还是会做。建议600万以上资产可以尝试做。

现在像内地经常把信托延伸功能拿出来说事。以收益来吸引客户吸纳资金。并没有做到真正意义上的信托。

保险结合全局规划

子女给父母现金，有可能父母的钱被其他人看上（保姆），或者父母再婚变成共同财产。为避免这个情况，年纪大的父母可以用存款给自己买保险，然后保单持有人转给子女，再写进遗嘱。

二.【工作上：探究型出方案】

凡事有耐心，把客户给到的难题都当作是学习的机会，这样就会有新的发现。在搜索材料文章的过程本身就是一种研究。

内地保险到目前并没有取消甲状腺癌的重大疾病理赔，之前说2019年6月30日之后会撤销甲状腺癌只是草案。

三.【下属培养】

今日早晨跟下属一起吃早餐，送他去上课，让他的直属上级写小卡片给他鼓励他学习，回问他的学习情况，哈哈哈～

觉得特别棒！

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