前段时间一家人到妹妹家做客，吃饭期间聊到了保险,妹妹说朋友（保险业务员）向她极力推了好几款产品，有小孩的、老人的，一年费用一两万块钱，听着感觉还不错，但由于不了解，一时也不知道怎么决定。
如何给自己和家人购买一份经济上能承担起又能起到保障效果的保险，应该是大多人比较关心的事情。
为了让大家对保险有个系统的了解，下面主要给大家介绍下以人的身体或生命作为保障对象的保险类别和对应的保障范围，便于大家有保险需要时，能根据自己的需求进行合理的选择。
保险的种类很多，根据不同维度也有不同的分类，从保障的范围主要分为：意外险、医疗险、寿险、重疾险、年金险。
1、意外险
通俗来说就是保障意外事故的保险。一般保障三个方面：意外身故、意外残疾、意外医疗。
意外身故——因意外导致身故给付保险金，一般按保额赔付。
意外残疾——保险金的给付是根据残疾的级别进行确定，残疾可以分十个等级，10级残疾最轻、1级残疾最严重，如果发生10级残疾就给付10%的保额，发生1级就给付100%保额。
意外医疗——就是可以报销因意外导致的医疗费用支出，一般门诊与住院费用都是可以报销的。
怎样才算意外？有三个标准：突发的、外来的、非本意的，如骑车摔伤。
意外风险无处不在，购买意外险，是为了合理规避、减少因为意外事故的发生给家庭生活带来的影响。
2、医疗险
一般两种类型：津贴型医疗险、费用型医疗险。
津贴型医疗险——在投保前约定每日金额，然后是按照住院天数给付的。比如：住院津贴为100元/天，住院20天，免赔3天，那么可以获得赔偿1700元（（20-3）x100）。
津贴型医疗险可以看作是因为疾病或意外需要住院接受治疗，保障个人因住院不能工作导致的收入减少。
费用型医疗险——就是报销医药费的，在花费的医疗费用金额内报销，比如乐享一生百万医疗险，虽然保额100万，但是住院只花了3万的话，它是不会按100万赔付的，我想这大家都懂。
费用型医疗险最大的特点就是补偿原则。
怎么理解？
简单讲，同一笔住院费用不可以在多家保险公司重复报销。比如，买了两份住院费用医疗险，某次住院花了8000元，如果A公司医疗险报销5000元，B公司医疗险最多只能报销剩余3000元；如果A公司医疗险报销8000元，那么B公司医疗险就不会报销了。
抓住一个核心点，保险公司的费用型医疗险是不允许从住院中获利的，如果能重复报销，想想会发生什么？可能就有人会买10份医疗险，1份用来报销，9份用来获利，然后天天都住院去了。
虽然大家都有社保，但还需要买医疗险，主要是现在看病越来越贵，社保也不能全部给报销；特别是大病光靠社保肯定是不够的，买保险首先要考虑的就是转移自己不能承担的巨大风险。个人建议可以买高额医疗险，如红保石首页优选方案中的乐享一生百万医疗就不错。
3、寿险
就是以身故为给付条件的，不论疾病或意外导致身故，都能获得赔偿。
意外险也有身故，既然寿险都保了身故，干嘛还要单独买意外险？
有两方面原因。
一、意外险不仅仅保障的是意外身故，还有很重要的一方面是意外残疾，寿险是不保障残疾的（全残除外），想想发生意外导致残疾，如果没有意外险，是无法从其他保险获得赔偿的，以后的日子可怎么过？
二、意外险有更高的杠杆作用。因为人必然要走向死亡，年龄越大，死亡率越高，这也导致了寿险保费在年龄较大时比较贵，而意外险不存在这个问题，老年人仍然可以以较低的保费获得高额保障。
寿险主要分为定期寿险、终身寿险。
定期寿险，一般是保障10年、20年、30年、或至60岁、70岁这样的，有确定的保障期间，如果在保障期间内身故，保险公司赔付保额；如果保险到期后，仍然生存，是不能获得赔偿的。
终身寿险，就是保障到死的寿险。因为人必然死亡，所以终身寿险必然会赔付的（不考虑除外责任），也就是不论买30万、50万保额，最终保险公司一定会把这30万、50万赔付给你的受益人，这是导致终身寿险的保费比较贵的原因。
寿险是家庭经济支柱需要考虑配置的，因为他们都肩负着整个家庭的责任，如果不幸身故了，房贷怎么办？谁来赡养老人？又有谁来抚养子女？有了寿险，这就不再是问题。
红保石推荐购买定期寿险，一般保障到70周岁左右，用最少的支出换取最大的保障，这也是保险的本质与初衷，高杠杆原理。过度追求返还或终身保障，提前“预支”高额保费，在通胀与时间成本面前，适得其反。
4、重疾险
重疾险——罹患重疾、中症、轻症后给付保险金的险种。这应该是最被大家熟知的险种，很多人买保险就是从重疾险开始。
什么疾病是重疾？保监会只规定了其中的25种，但目前重疾险保障的疾病已经远超25种了，扩充的疾病都是各家保险公司自行决定的。
重疾险保障多少种疾病可能不是重点，不是我们买重疾险需要关注的重点，因为发病率最高的重疾是集中在其中的6种疾病中，而这6种疾病是每一款重疾险都会包含的。（红保石独家推出的综合加权评分系统，有助于我们客观且直观的了解一款产品的性价比，感兴趣的朋友可以关注我们的微信公众号（红保石）了解。）
重疾险一个突出特点是符合疾病约定条件即可给付保额，这跟医疗险报销医药费用有很大不同。
比如买一款100万保额的重疾险，再买一款100万保额医疗险，如果某天不幸患了重大疾病，住院花费了30万。重疾险会直接给付100万保额，医疗险则是用来报销30万的医药费用的。
重疾险给付的100万赔款，不论是看病、旅游、补贴家用，甚至是买房、买车都是可以的，有绝对的支配权；而医疗险只能用来报销住院费用，并且在保额范围内花多少最多报多少。
重疾险与医疗险、以及重疾险与重疾险之间是互不冲突的，如果同时买了2份100万重疾险+1份医疗险，那么患重疾后，可申请理赔的金额是：200万重疾+医疗费用支出。
那么问题来了，有了百万医疗险还要不要买重疾险呢？答案是肯定的！感兴趣的朋友可以在红保石公众号中查阅到专文分析。
5、年金险
年金险：以人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金，一般采取按年周期给付一定金额的方式。
对普通老百姓，一般不推荐买年金保险，实用性没有前几款保险迫切，在买了前几款保险的基础上，有经济能力也可以给自己或家人购买。
对保险分类有基本了解后，该买什么保险就变的简单了许多。接下来的事情，就是去挑产品了！
末了，悄悄地告诉你，红保石就是通过科学的加权评分挑选市场上性价比最好的保险产品，不用眼花缭乱，不用浮云遮望眼，简单，方可回归本质！
网友评论