买保险的亲身体验

11月份开始，R2级的理财产品收益因为债市市场利率提升的影响，价格出现了大规模的下降。现在老百姓连理财都不敢买，那还有什么适合投资呢？

其实我自己都很困惑：2020年决定给父母买房，结果买在高点可能多花10万元。然后开始装修又发现原材料开始涨价，目前暂停了装修进度，买点理财为了保持资金，幸好没买客周理财产品，买的是固定期限，目前还没有损失。

周末我开始梳理自己的理财过往，发现自己购买过不少保险产品，下面聊一聊一个保险小白的亲身体验，给大家一点儿借鉴。

作为金融从业者，我大概在二十世纪九十年代末开始接触保险产品，比我存零存整取还早三年。当然我的第一笔保险不是买给自己的，而是给孩子的，所以说父母对自己的孩子的爱绝对是无私的。

给孩子买的保险是从零岁开始，期缴15年，第十六年开始每年领一次钱，每十年递增，一直保障终生。如果孩子去世，这个保险的受益人是我，所得也就是15年交的保险费之和（没有利息）。这个保险从开始领钱时候就给孩子办了张银行卡，他自己至今领了8年的零花钱。这个保险性价比现在看不高，20多年前的钱如果投资房产，投资回报率会很高。当时只是觉得给刚出生的孩子个保障，还保本，挺好。

等自己有了一些积蓄后，也是在朋友的朋友启发下，大概在2004年下半年，我先后给自己买了两份保额都是10万元的重疾医疗险，都是期缴30年。一个是保终身（65岁给付生存金90%后保终身），一个是保到81周岁（没出险给付无息全额保费）。我算了一下，交费三十年后，一个保费合计是9万元，出现重大疾病或病故保额均为10万元；另一个保费合计是10.89万元，重大疾病或初次手术保额是按照保单年度计算（20年是14万，30年是16万，40年是18万，50年20万），也就是在81周岁前出险，保险公司付款后保单中止。

后来考虑到如果我过世，父母没有人养老，2007年我就给自己投保了平安智富人生终身寿险，年交5000元，保单价值是10万元。这个保险交费是终身的，目前我交了15年了，保险金额好像是保单价值10万加我交过的保险金额合计数。

2009年婆婆的同学做保险，公公给我老公购买了美满一生年金保险，交费12年。从60周岁到74岁给关爱金，75周岁给满期保险金。2011年婆婆给我买了一份福满一生两全保险，交五年保费，福寿金是从55周岁领到75周岁，75周岁才能领到满期保险金，目前我只有很少的生存金和关爱金。这类的保险因为都是为未来做打算的，基本75周岁为限，生存期间只有少量的现金，感受不是很给力。不过现代人都长寿，所以很有希望得到满期保险金。感谢两位老人家给我这个小家庭购买的养老保障，让我们没有后顾之忧。

2016年为了攒钱，我给孩子买了年金险。交费10年，每期交费较高（目前已经交费过半），从60周岁至80周岁领取养老金8000元，60周岁领取祝寿金（所交保费之和），80周岁给满期保险金，合同中止。身故给予所交保费和现金价值。这个保险当时我看中了保险有个理财账户，目前给付的利率3.7%还比较高，这个保险就当给孩子攒福利了。

2020年给孩子保了一个重大疾病险，交费10年保终身，保额10万元。2022年我给自己也投保了企业年金险，交费10年，从第六年才有利息收入，55岁退休以后有退休金。

终上，我购买保险涉及五家保险公司，目前还在交费的还有6个，年缴费目前对我来说有点压力。

为未来投资不知道自己做的如何，在投资的路上自己已尽力了！