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本节思维框架
- 房贷福利及房贷密码
- 个人征信是什么
- 信用指标
- 个人征信查询及注意事项
房贷福利及房贷密码
在通胀永恒的背景下，最赚钱的资产是我们的优质负债。而房子是可以帮我们增加优质负债的最好工具之一，最融资工具、也是抵押工具。
房子一定要贷款买，而且尽可能降低首付。房贷是普通人所能接触到的期限最长，额度最高的贷款，是普通人一生中最大的信贷福利。
在当前的货币政策下，能让一个普通人从银行一次性带走几十万、几百万的机会，实在是不多。
而全款买房就没有利用机会来增加优质负债，只享受到了实物资产保值的钱，没有享受到贷款所能带来的杠杆效应。
所以，房贷是每个普通人一生中最大的信贷福利。
房贷是每个普通人一生中最大的信贷福利，但这个福利密码是良好的个人征信。
个人征信是什么
个人征信是以个人为征信客体的征信活动，通过依法设立的第三方中介机构（一般称之为征信机构），把分散在社会各个方面的个人信用信息通过合法手段进行采集、加工、存储，形成个人信用档案，并根据金融、商业机构、社会管理等方面的需要提供个人信用信息查询和评估服务的活动。
反映个人信用状况有两种形式，即个人信用报告、信用评分。
信用指标
信用指标直接从过去的各种表现和行为反映借款人的还款情况。
是否有不良信用记录
主要考察借款人有无向银行贷款长期不还；有无信用卡透支久欠不还；有无民间借款久欠不还；有无拖欠电话费；有无拖欠电费；有无拖欠水费；有无拖欠税款；有无拖欠公款欠欠不还；还包括公安、交通等公共记录。
在本银行的存款账户
一般认为，若申请人在本很行有存款账户，则可以在一定程度上减少借款违约风险。
与本银行业务关系
一般来说，与银行业务关系越密切则违约风险越小。在我们信用信息获得困难的情况下，商业银行为了降低贷款风险，只能考虑向自己的优质客户放贷；
持有信用卡数量及透支频率
持有较多的信用卡可以认为客户有过度使用信用的可能。从而存在较高的信用风险。
信用指标是个人住房贷款信用评分的依据。
个人征信查询及注意事项
个人征信的查询方式分为两种：银行机构查询和个人通过网站查询。
注意：“银行机构查询”会记录在个人征信报告中，银行贷款前会查看个人征信的查询次数。即便个人信用评分良好，但是个人征信查询次数太多，银行也会拒贷。
一个季度，银行机构进行个人征信查询次数不要超过三次。
有些小伙伴会说，会不会出现银行随意查询自己的个人征信，恶意影响个人征信记录。
应该不会，因为正规机构通过中国人民银行个人征信平台查询个人征信不是免费的。
个人通过网站查询征信不会记录在个人信用报告中。中国人民银行个人征信平台网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/。
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