文：蔡垒磊
.............................................
蔡叔好，我创业10几年了，攒下了一点家底，深房2套，一些七七八八的投资产品七八百万市值，看涨跌吃饭，浮动很大，还有几十万现金。
因为疫情关系，我所在的行业基本倒的倒散的散，我也未能幸免，生意逐渐走低，去年就开始亏损，今年往外掏的钱还不少。
我有点心灰意冷，加之这么多年的打拼，有点累了，现年46，想退休，公司交给合伙人打理。
不知道我的这些积累够不够我照顾家庭种种花养养狗玩点兴趣爱好？如果够，求指点该如何安排，谢谢了。
...........................
你好。
鉴于你的信息不是非常详尽，我只能给出一些普适化的建议，如果大家有跟他差不多情况的，都可以应用。
首先，你在深圳属于混得不错的一类，在国内绝对属于有钱阶层。再大一点，哪怕放眼全世界，也一样是有钱阶层。
前两天我刚看到一个数据，说如果你每月能结余三四百欧，在英国就超过了90%的人。三四百欧也就2000多块人民币吧，你想一下什么概念，在欧洲比英国差的国家不计其数，且这是欧洲，不是非洲。
所以不要妄自菲薄，如果你在深圳算有钱人，那么在全世界也基本都能过得很好。
你说你想退休，那么最坏的情况是你今后不会再有任何劳动收入，就靠资产收入生活。假如你的兴趣爱好不是太费钱，你的孩子不是要靠捐款捐进斯坦福的话，钱是够的，但配比需要调一调。
我的建议有五：
1.我假设深房一套自住，那么另一套租出去，假设你正空置的话。
反正你不打算工作了，也就不再有上班通勤的压力，哪一套更容易租、租金更高，就出租哪一套，另一套供你种花养狗。
2.你的投资产品既然是高风险，按照当下的市值，我认为占比太高了，而且它们看起来并不产生现金流。
撤出至少400万，加上你当下的现金流，大概能有500万不到，这笔钱存起来，我不管你是喜欢国债，还是喜欢有不错股息的银行股，还是同业拆借，总之让它生息。
如果你觉得银行股的股息还有一些不确定性，就把这500万掰成2半，既分散风险，又保持收益的灵活性。
3.剩下的资金可以继续放在高风险高收益的投资品上，但前提自己要懂。
4.以上足够你产生几十万相对稳定的现金流了，除去开销，剩下的继续投到能产出现金流的投资产品中。最好远离国内，因为你在国内的配比够高了，用资产生的息去配置能生息的全球资产——远离不懂的海外房产。
5.立刻，马上，关了你的公司，砍掉最大的吸血源。公司不关，哪怕交给合伙人打理，也还在吸血，你人不在还可能吸得更多。所以立刻关掉，如果你说了不算，退股。
你可能会不甘心，这家公司或许是你十几年的心血，但在商言商，这种情绪对你的生活不仅毫无帮助，并且有害。
你可能还想持有着大量的风险资产，你觉得它们或许会带你实现一个甚至两个三个小目标——请记得，这一定是你有不错的现金流收入的前提下才能做的事情，如果你不打算再工作，那么一旦行情遇冷，你将不得不像扔垃圾一样扔掉这些资产。
换言之，如果你的正现金流不够，你不够资格持有这么大比例的高风险资产。
以上我们讲的最多的，就是正现金流，正现金流，正现金流！
是的，你已经有钱，有着大量的资产。对你而言，资产的波动其实就像海上的浪，浪会起也会伏，你今天发现自己身家5000万，明天一看变成了4500万，如果你用工作视角去看待它，一瞬间的500万差距会剥夺你所有的注意力，让你无法安心生活。
这不是有钱人该在意的。
你觉得马云、马化腾会在意自己是不是中国首富吗？那不过就是一个忽视了资产深度以后的娱乐榜单而已，无法代表真正的财富。
资产有涨有跌，不要让它的总值牵动你的情绪。
你唯一的关注点应该是：它能为你生产多少现金流。
这些才是你退休后，最最影响你生活质量的事情。
做完这几步，我相信在46岁的这个节骨眼，你已经取得了世俗意义上的成功，从今往后可以不用再为生活出售你的劳动了。
但不再需要出售，不代表不再需要劳动，人总是要劳动，重点是，你可以真正为了自己的兴趣而劳动了。
年轻人喜欢提“上岸”这个词，从金钱的角度，你正式上岸了。
恭喜你，这位老哥。
........................................
我是蔡垒磊，感谢你的阅读。
网友评论