和理财陪伴营的小伙伴们聊到了日益暴涨的房贷利率，感叹很多人被房贷压得喘不过气。
一树繁华就问我既然利率这么高，我又已经存够了还清房贷的钱，为什么不现在一把还清，而要等到2024年7月才还清呢？
在个人理财的世界里，债务管理和资产积累是两个最关键的方面。有些人可能会认为，如果有债务，就应该全力偿还它们，然后才开始投资和理财。但是，我却认为，边还债边理财才是最明智的选择。
一、债务并不一定是负担
很多人提到债务，总会觉得都是不好的。其实如果你拥有一些低利率的债务，如房贷、车贷等，那么你可以在偿还这些债务的同时，利用剩余的资金进行投资。这样做的好处在于，你可以利用投资收益来抵消债务利息，从而实现更高的回报率。
我以前在我拥有20万的存款，需要提前还房贷吗 分享过应该提前还房贷的情况。现在我属于是房贷锁定的利率是两年5.19%，但是银行固定存款利息是5.5%的情况。当我的投资可以打败房贷利率的时候，我就没有必要提前还款了。
还有的朋友是用的公积金贷款，每个月公积金就可以全部把房贷覆盖住了，那就更没有必要用自己单独的存款去还房贷了。
如果自己的稳定投资收益可以完全覆盖房贷支出，甚至还可以有所结余，那么我的建议就是好好”占便宜“，用银行的钱，为我们赚钱。
这个我在点亮我金钱世界的4种赚钱法 里面有过分享。用别人的时间和用别人的钱赚钱，可以更好更快地帮助我们实现自己的财务目标。
二、边还债边理财可以帮助你养成良好的理财习惯
如果你将全部资金用于还债，那么你很可能会感到收支不平衡，甚至出现现金流问题。而如果你将部分资金用于理财，你会更加谨慎地管理你的资金，并更容易形成积极的理财习惯。
我以前在像还房贷一样坚持基金定投 里面分享过房贷和基金定投的关系。在我追求财务自由道路上，我也是严格这样做的。每两周还一次房贷，然后按照还房贷的金额坚持基金定投。这样也算是靠着强制储蓄，让我边还债，边理财的一年 ，这3个好办法，让我还债的同时存下了33万。随着时间不断积累，房贷越来越少，存款越来越多，这种幸福和成就感，只有理财人才懂。
三、边还债边理财可以使你的财务状况更加稳健
如果你在还债的同时也在进行理财，你可以通过分散风险来减少财务风险。此外，如果你在紧急情况下需要资金，你也可以更容易地从投资中获取资金，而不是完全依靠借贷。
这个我是深有体会的。本来我2021年9月份的时候，是想着2022年7月份提前还一大笔房贷呢。现在想来，幸亏没有提前还，要不然我2022年12月份可能就要借钱过日子了。
我建议大家在还债的时候，尽可能地给自己留下足够6-12个月的生活费作为应急备用金。即使是有能力一次性把债务还完，也不要用自己身上所有的钱去还。要知道，还钱容易借钱难。你把欠银行的100万还回去容易，想要再贷出来，那可真是一次艰辛的工程。
总之，边还债边理财可以帮助你实现更高的财务回报率，养成良好的理财习惯，并增强你的财务稳定性。所以，如果你正在还债，不要忽略理财的重要性，尝试在还债的同时进行投资，以实现更好的财务状况。
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