前段时间刷抖音的时候看到陈伟霆的采访视频，有记者问陈伟霆的新年愿望是什么？陈伟霆不好意思的笑了笑：“我希望我可以坐着不用开工，我就有基本的收入。不用为生活奔波。”

陈伟霆的梦想相信也是很多人的梦想，我们都希望自己有一天可以实现财务自由，不用为了生计奔波，可以和自己喜欢的人去想去的地方，做喜欢的事情，过喜欢的生活。梦想很美好，现实很骨感。

谁都想做过自己的生活，可是生活除了诗和远方，还有柴米油盐酱醋茶。没有钱，所谓的自由不过是镜中月水中花。作为上班族的我，做梦都想要获得财务自由。

什么是财务自由？

百度百科上对财务自由是这样定义的：指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。

简单来说就是一个人的被动收入>日常开销，这种状态就可以算得上是财务自由。对于上班族而言，大部分人的收入来源是来自自己的劳动收入，通过出卖自己的时间和体力换取相应的收入，这样的收入属于主动收入，而所谓被动收入就是即使你不工作，不花时间和精力，也能获得的收入，常见的被动收入有：房租，出版书的版税，投资收益，退休金等等。

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如何获得财务自由？

财务自由=被动收入>开销。

想要获得财务自由只有两个方法：一是增加被动收入，二是减少开销。

对于大多数人来说，当你月薪只有5千的时候，你可能每天只会去楼下的面馆点一碗小面，可是当你月薪达到两万，你就不会再想每天吃面，而是会选择去餐厅吃饭。人的消费欲望会随着我们收入的增长而增长。

不管你挣多少钱，你还是会感觉钱不够花。因为我们的收入增加和财富积累的速度远远比不上我们消费欲望增长的速度。

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如果你愿意降低自己的生活水平，那么低水平的财务自由你还是可以获得的。但是对于大多数人而言，追求更好的生活也是我们追求财务自由的原因。所以如果你的开销不是很离谱，而是在很合理的一个范围内的话，与其降低生活品质，不如想办法提高我们的被动收入。

我也想增加被动收入，可是我没有房子可以出租，也没有能力出书挣版税。至于投资收益，就更不要想了，每个月工资到手第二天就没了，然后刷着信用卡花着下个月的薪水生活。生活就像进入了一个恶性循环，我们拼命想摆脱，去发现自己心有余而力不足。

难道对于上班族而言，财务自由就真的只能白日做梦，永远也实现不了吗？当然不是，上班族想要实现财务自由，需要建立正确的理财观念。

自从工作之后，我爸妈就特别担心我，因为我是出了名的存不住钱。只要看到工资卡上有钱，心里花钱的欲望就止不住，不花不舒服的病一得就是很多年。按理来说，金牛座的女孩是出了名的会理财，可我偏偏是个例外。因为这个毛病，没少被我爸妈唠叨。

工资就跟大姨妈似的，一个月来一次，一个星期不到就没了。工作几年，一点积蓄没有，还欠了几千块的信用卡。看到朋友们出去旅游，去我一直想去的地方，心里那个羡慕嫉妒的呀。有一次不舒服，去医院一检查，还得了个胆结石，做个手术还得要一万多块钱。那个时候我就意识到，什么诗和远方，你连小病都生不起的人，谈什么自由和梦想。

从那个时候开始，我就有意识的开始学习理财的观念，手里有钱，心里不慌。我想大多数存不住钱的人和我一样，工资一到手，先还信用卡，剩下的钱就用来做生活费。每个月几千块，还完信用卡本来就不多，夏天到了，裙子不能不买；护肤品用完了不能不买；手机坏了，不能没有手机，这些都是刚需，工资花完了不够还刷了信用卡，更谈不上储蓄了。周而复始，月月如此。

想要改变这种状况，我们该从哪里着手呢？

适合上班族的理财方法

第一步，设置你的理财目标。

理财就是理生活，要改变过去糟糕的财务状况，就意味着我们要跳出舒适区，这对于过去没有计划随意花钱的我们来说是个不小的挑战，所以在开始之前我们需要给自己找一些心动的理由。找到了自己心动的理由，在面对困难和挑战的时候，我们才更容易坚持下去。我们需要设置三个目标：长期目标，中期目标和短期目标。

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长期目标（5-10年）：十年后我们差不多三十到四十岁，正是上有老下有小的时候，那个时候我们能不能负担父母每个月的赡养费和医疗费用？能不能提供给孩子合适的教育花费？如果生病有没有足够的收入或者储蓄来支撑家庭的生活开销？如果退休了，靠什么来支撑每个月的开销？如果你还想老年生活更加丰富，你需要准备多少退休金？

中期目标（1-5年）：如果你现在租房，那么五年后你想买房你需要准备多少首付？如果要结婚，你需要准备多少彩礼或者嫁妆？如果你想创业，你又需要准备多少创业基金？这些都需要好好计划。

短期目标（1年以内）：如果你想带父母出去看看，你需要准备多少旅游基金？如果你培养什么爱好，或者学习一项技能，你需要准备多少积蓄或者报名费？

有了目标才有动力。

第二步就是要先学会记账和总结。

把自己的每一笔开销都记录下来，不要觉得繁琐和麻烦。现在很多记账app使用起来都很方便，甚至不用手写，通过语音和拍照就能把帐记了，非常方便。每花一笔钱，付完款就打开app随手记下来。

记账的目的是为了清楚我们的钱花到哪里去了，哪些是必需的花费，哪些是非必需的花费，便于总结和预算。

对于必需和非必需的有一个比较简单的标准可以区分，如果不花生活没有什么影响，那么这个钱就属于非必需，可以不花。

记录一段时间的帐，我们就基本清楚每个月我们必需的开销大概是多少。

我现在使用的记账app主要是口袋记账app和挖财记账理财app，其他的没有用过，如果大家有使用的比较好的，也可以留言推荐哦。

第三步，先储蓄，后消费。

把自己欠的信用卡理一理，计算一下自己欠了多少钱，没有欠钱的信用卡最好停掉，务必保证不要在增加新的欠款。

对于大多数没有办法控制自己消费欲的人而言，信用卡能不用就不用。如果必须要用，留一张信用卡以被不时之需就行，不到万不得已，千万不要动。

每个月工资到手之后，先根据记账的结果预估一下每个月的花费，然后给自己定一个储蓄的标准。储蓄剩下的钱再用来消费，这一部分钱扣除生活必需开销之后先用来还信用卡。如果负债比较多，设置分期付款，让每个月信用卡的还款在一个合理的范围，既不能影响储蓄，也不能继续增加。

一般而言，储蓄的钱占每个月收入的30%-40%是比较合理的。刚开始的时候，因为要还信用卡，我们储蓄目标可以稍微设置低一些，但是必须要有，这是为了培养我们的储蓄习惯。等到还完信用卡后，我们就尽可能朝着这个目标慢慢靠近。

第四步，学会合理的资产配置。

前面我们提到财务自由=被动收入>开销，想要获得被动收入，我们需要购买资产，也就是说能够生钱的东西，比如房产，股票，基金等等。

资产配置的目的在于平衡投资的风险，实现最佳的被动收入。资产配置的模式比较多，我比较推荐的4321定律。

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这个定律并不是绝对的，大家可以根据自己的实际情况调整比例，比如说三十岁以下的单身男女，因为负担比较小，可以适当增加投资比例，也因为比较年轻，保费比价低，可以给自己配置一些人寿保险来分担风险。而对于四十多岁的人来说，更适合稳健的投资策略。

希望我们都能在财务自由的道路上越走越远，早日活成自己喜欢的样子。

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