保险合同里的名词解释

---

1、保险合同里的四种人

保险人：保险人又称“承保人”，这里要注意，保险人并不是一个“自然人”，而是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

投保人：和保险公司签保险合同的人，也就是支付保费购买保险的人。

被保险人：受保险合同保障的人，就是投保人在和保险公司签保险合同时，对赌的是这个人的风险。

受益人：当保险合同所约定的风险或事件发生在被保险人身上的时候，保险公司需要向受益人支付合同约定的保险金额。保险受益人一般分两种，一种是身故受益人，一种是生存受益人。生存保险金受益人为被保险人本人，这是为了预防故意骗保的事情发生；身故保险金受益人可以为投保人/被保险人指定，通常为直系亲属。在一定情况下，投保人、被保险人和受益人可以为同一个人。

2、保险合同的六个期

交费期  指应交付保险费的期限。对于一个长期险，交费方式通常会有一次性交完，3/5/10/15/20年交等多种选择。

犹豫期  也称冷静期，可能你投保是一时冲动，并不是冷静分析后决定购买的，所以投保后，你有一段时间的冷静期让你决定要不要这份保险，犹豫期内可以无条件全额退保。

保障期限  就是保障期间，保险期间内发生保险事故时，保险人须承担赔付责任。保险期间之长短，也是决定保险费高低的依据之一。

保险期间  又可以分为短期和长期，短期就是一年或者一年以下；长期又可以分为定期和终身，定期是指一定时期内，比如20年或者保障至60岁，具体以合同为准。

等待期  等待期也叫观察期。等待期内发生保险事故，保险公司是不予理赔的。等待期在医疗险、重疾险中是“标配”，为什么要设置等待期呢？主要是为了防止“带病投保”，专业术语叫做“逆选择”。一般情况下，重大疾病保险的等待期为90~180天，医疗险的等待期为30天。等待期一般是从合同生效日或复效日算起。

宽限期  是指在续期保费时，保险公司会给你一个宽限时间，一般是60天。因为交纳保费往往是一个长期行为，为了预防临时有事不能及时按期交保费，比如出国等，保险公司会给一个宽限期，这个期间内交上即可。

中止期  在宽限期60天没交，保单会进入中止期，保单失效，两年内可以申请保单复效，复效后的保单重新计算等待期，并且要求补上保费和利息，超过两年不复效，合同终止。

3、保单里的数字

保费也称保险费，是投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付费用。保费多少会根据保额、保险费率、保险期限、被保险人的年龄职业等各种因素计算决定，比如，保险金额高，保险期限长，那么，投保人支付的保险费就越多。

通常保险合同上会标明保费的数额和明确支付方式。

保额是指保险公司为承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，通常是保险单上载明的保险金额。比如，一个人买重大疾病保险，保额是50万，如果罹患的疾病符合合同中约定的条款，那么就是能获得保险公司给付的保额50万。

现金价值是指你退保后能拿到的钱。

这个钱怎么来的呢？举个例子来说明下，你投保一份长期保险选择10年交清保费，你每年交的保费是一样的，但风险却不是均衡的，它在每年递增，年轻时候风险低，交的保费比实际需要的多，多交的保险公司会放在账户还会有利息逐年积累，相当于你在保险公司的一种储蓄，等你退保的时候再把这笔钱退还给你。

注意的是，退保拿到的钱并不等于你交的保费数额，它要扣除一些管理费和保险公司已经承担保障责任所需的纯保费，剩下的钱才退还给你，就会比交纳保费总额要低。所以，买保险时要想清楚再下手，退保的损失会比较大，比如失去保障、经济损失等等。

免赔额风险发生的经济损失低于规定的费用时，保险公司不赔，超过免赔额的费用按照比例报销。

比如，合同里是200元的免赔额，治疗花费了150块钱，则一分钱也不报销；如果花费了1000块钱，报销比例为100%，则报销（1000-200）*100%=800元。常见于医疗险、意外险。

4、保险合同里其他你要注意的条款

保险责任是指保险金给付的责任，即保险人依据合同约定，对承担的风险范围造成的损失补偿要负赔偿的责任。在看保险责任时，可以注意两点责任范围和理赔条款，比如一份重疾险它的责任范围都包含哪些疾病，理赔条款是怎样规定的，得病后出现什么情况是可以赔付的。

责任免除保险责任免除与保险责任相对，又称为"除外责任"，是指保险人依法或依据合同约定，对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任，其目的在于适当限制保险人的责任范围。比如说地震、泥石流这种自然灾害带来的损失，有些保险公司会列为除外责任；或者自杀、酒驾这类，也会列为除外责任，来避免被保险人利用保险的保障功能做一些伤害自己和别人的负面事件。

如实说明与健康告知

投保人和被保险人在购买保险的时候，有责任和义务需要做到如实告知，投保时一般会需要填写一份问卷，对于里面的问题要做到如实回答。

比如说以前有病史、是否动过手术，保险公司也会根据身体情况进行核保，如果正常则正常承保，有问题则需要进行体检、拒保、加费或者除外责任。如果由于投保人或被保险人故意隐瞒没有如实告知。未来如果出险，保险公司查出故意隐瞒后可能会拒赔，所以买保险前一定要跟你的保险经纪人说明你的健康状况。

最后，提醒你一下，买保险不是一件小事，不能人云亦云，完全听信别人或保险顾问的建议，要结合自己的风险情况，做出理性分析进行投保。同时，投保前，一定要仔细阅读相关合同条款，以保证自己最大的利益。