最近大家都在谈消费降级，我一直没在意，直到十一假期才抽了几天时间来整理我的财务流水，不整理不知道，一整理吓一跳：原来每个月的花费竟然如此之高！为了多年以后的财务自由，我必须有所行动了。
财务管理的第一步就是记账，想必大家都知道。所以这几天我一直在思索如何高效的记账的问题，这些思考让我明白了一件事：原来我以为记账是很简单的事情，没想到竟然是一门学问！这几天起早贪黑的整理，我也总结了一些方法和心得，以问答的方式记录在此。
1. 问：为什么需要记账？财务管理一定要从记账开始吗？
答：因为每个人的收入来源、收入组成以及消费观念、消费方式的不同，每个人的财务结构都不一样。而记账是记录和统计这些财务构成的最简单直接的方式。如果不了解你的财务构成，就没有办法进行有效的管理，所以财务管理一定要从记账开始，而且需要长期的坚持下去。
2.使用什么方式进行记账？记账的频率是怎样的？会不会浪费很多的时间？
答：移动互联网时代，最方便的就是手机记账。手机记账app推荐随手记。其他的有用的顺手的也可以。如果是刚开始记账，建议最少每周记一次，这样比较有利与经常的回顾和及时的调整。记账记熟了以后，形成了稳定的消费习惯的时候，可以把频率缩小到每个月一记。熟练了之后并不会浪费很多的时间。
3.好的记账要达到什么样的效果？
答：好的记账需要简明、逻辑清晰、准确，通过简单的图表即可清晰展现财务构成。比如，可以很清晰的看到每个月的准确地收入和支出，其中支出部分可以设置预算，每一类的支出与预算的差距比较小，证明是健康的财务状态，否则就是财务状态不健康，或者是记账不清晰。
4.新手开始记账有什么需要注意的？
答：抓大放小，先根据自己的实际情况把收入和支出分成大类，然后再细分小类，但不要太细。建立现金、银行卡、信用卡、虚拟账户、债券账户和债务账户，把自己所有在用的银行卡、微信、支付宝等账户分门别类记录好。每次记账，按照账户查找对应的交易记录，每一个子类的支出只记录一笔总的数字即可，不需要每一笔实际发生的交易记录下来，那样太浪费时间且从统计的角度来看没有实际意义。
5.记账要保证每一笔都精确吗？
答：允许一定程度的误差，不需要每一笔都精确，所以一般几块钱的支出可以不记，或者加到其他支出里。但是不要混淆了转账和支出，两者的金额差别可能会比较大。另外，每次记完账都需要把账做平，否则时间长了偏差会越来越大。一般来说，在实际发生和记账之间的差别比较小的情况下（一般小于50元比较合理），直接记一笔对应的收入和支出就可以把账做平了。如果发现记账的结果和实际差别比较大，需要找一找是不是有漏掉未记或者记错的可能。
6. 收入和支出分类具体怎么分，直接使用app自带的分类不行吗？
答：个人认为app自带的分类并不很适合我们的思维习惯，因此我并没有使用app自带的分类。收入的大类，一般可分为：职业收入（小类可分为：工资、加班费、津贴福利、奖金、兼职收入等）、投资收入（小类可分为：股票收益、基金收益、房租收益等）。支出的大类，可分为：日常支出（包括吃、穿、住、行、用、护肤、医疗、娱乐、学习、运动等）、非日常性支出（包括人情往来、孝敬长辈、旅游支出、保险等）。
7. 为什么要这样分类？分类的基本原则是什么？
答：可以说合理的分类是记账这门学问里最重要的内容。以上是我自己的分类举例，可以根据自己的实际情况进行调整。分类的原则是：如果你需要区分两种收入/支出在整体中所占的比例，方便进行比对和调整，就分成不同的类别；如果你认为不需要区分某两种收入/支出在整体中所占的比例，则可归为同一类。我把支出分为日常性的支出和非日常性的支出，就是因为我希望把每个月的日常支出控制在一定的预算范围之内，而非日常性的支出因为是偶尔的大笔支出，无法归到某一个月中，所以单独划为一类。小类的区分也是一样，比如如果你希望把在家吃饭的花费和外出吃饭的花费区分开来，就可以在小类中建一个“吃--在家做饭”和一个“吃--外出就餐”。这样，每个月可以方便的查看在家吃饭花了多少钱，外出吃饭花了多少钱。
8. 自己先垫付公司报销的部分怎么办，也算到支出里吗？
答：不能算到支出里，这样会导致数据不准确。这种情况有两种处理办法：1. 新建一个分类为：公司报销--非支出，将所有的可以从公司报销的支出归到这一类，在根据类别统计支出的时候，可以排除这一类。当然，这种情况下，公司报销款也需要从收入里排除。 2.建立一个“公司报销”的虚拟账户，每当有需报销的项目支出的时候，不要记成“支出”，而是记成“转账”，即:从实际支出的账户转账到“公司报销”账户。等到公司报销款下来的时候，再把报销的金额从“公司报销”账户转账到收取报销款的银行卡账户。建议采用第二种方式，这样在总体的收入和支出总额里都不会出现报销相关的项目，会更加准确。
9. 既不是收入也不是支出的部分如何处理？也需要记录吗？
答：需要。个人账户之间的转账，因为涉及到不同账户之间金额的变动，为了保证每个账户上里的金额和实际金额是一致的，转账也是需要记录的。
10. 与他人之间的转账往来如何处理？
答：如果是向他人借钱，记录从债务账户向金融账户（银行卡等）的转账。如果是借钱给他人，记录从金融账户到债券账户的转账。这样总金额还是你的净资产，同时还能体现与他人债权和债务关系。如果是帮别人代为管存或代为支出（比如我以前管理公司俱乐部的经费，经常有进账，可认为是代管；有时帮别人代购，可认为是代为支出），可以建立虚拟的“财务往来”账户，使用转账代替收入和支出，保证收入和支出金额的准确性。
11. 与他人聚餐、外出AA分钱，使用信用卡支付，他人用微信转账给我，如何记录？
答：比如你和朋友两个人出去吃饭，花了200，每个人AA 100元，你使用信用卡支付了200，朋友用微信转账给你100，需要记录成2笔：信用卡支出吃饭100元，信用卡转账到微信100元。
12. 按照你的方法把收入和支出都记录好了之后，怎么帮助我了解自己的财务构成呢？
答：按照分类查看每个月的各类收入和各类支出，记录几个月之后可以得到一个较为合理的平均值。对于一般人来说，收入相对是稳定的，因此不需要过多的管理。重点关注的是支出。支出分为日常性的和非日常性的，检查过去几个月的日常性支出，看看是否有不合理的部分（比如外出吃饭花费太多，可否适当降低），把不合理的部分进行调整之后得到一个适当的日常支出的金额，把这个金额设置为日常支出的预算金额。如果对于日常性支出的小类希望分别有预算进行管理的话，可以根据分类设置不同的预算。非日常性的支出，可以根据往年的经验设置一个全年的预算。
13. 如何改进支出的构成呢？怎样在不降低生活质量的情况下尽量的减小开支？
答：根据上一步，我们有了两个预算值：每个月的日常性支出预算和全年的非日常性支出预算。建议将这两笔钱分开管理。比如，从自己的存款中调出来非日常性预算的总金额，放入一个灵活的而且有收益的账户（比如余额宝，但是要注意余额宝现在快速取款有1万元的限额）。另外一个账户用来存放日常性支出的预算，每个月从工资里拿出固定数额的钱放入该账户，其他的钱则存起来（可以是定期，或者购买其他理财等）。每个月的日常支出从日常预算中扣除，如果有非日常性支出产生，则从非日常账户里扣除。由于我是几乎所有支出都使用信用卡，所以我在每个月结束的时候还信用卡，先把非日常性支出的钱转入日常账户，然后统一还信用卡。这样做的目的就是强迫自己坚决地比照预算进行支出，如果超支，及时的查找问题，如果有盈余，可以把预算调低，存款调高。一开始可能会有点麻烦，但是可以帮助你严格的把控预算和支出，不会导致资金上的混乱。
财务管理是一条漫漫的长路，只有不断的学习不断的提高，才能渐渐成为金钱的主人，愿你我一起努力。
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