保险公司什么情况下不赔付（一）

保险现在越来越深入人心。但偶尔也会有朋友说谁谁谁当时没有赔钱，花了好多钱买保险；或者谁谁谁交了好多钱，结果只赔了一点点。正面的信息其实也会有很多传递，但负面的信息传递的也很快。在这里，一起缕一下保险公司什么情况下不赔。分三个部分，保险公司层面；健康告知层面；消费者对产品认知层面，和大家分享~

今天和大家分享保险公司层面。

（1）保险都有条款，保险公司一定会按照条款赔付；只是很多人不太看条款，或者保险代理人，没有把条款讲清楚。

大家看一下数据，保险的获赔率还是非常高的，人寿保险基本在97%以上。意思是100件提交理赔申请中，97件都赔付了。保险公司一定会按照条款去赔付的，如果条款说赔，但实际不赔，背后也有银保监会和保险协会来干预，大部分情况还是会倾向弱势的消费者，更何况条款里就是说要赔的。

那，哪些情况下，保险是不赔的呢？

   a.合同里的除外责任

       如，每家公司在保险责任里，都会有一个除外责任。比如下面是一家公司重疾里寿险部分和疾病部分的除外责任。我们会看到，艾滋病引起的重疾是不赔付的；但艾滋病引起的身故是赔付的。

   b.合同里明确不包含的项目

              如下面是某家公司的百万医疗，很明晰的写明了哪些费用不报销，哪些费用是报销的。当然，这里只是截取了一部分。其实合同里相应的说明是连起来的，比如普通的百万医疗是二级以上公立医院报销，但特需病房是不报销。这个要根据产品，需要有专业的代理人来具体做说明。

   c.和合同定义不一样的

        这是某家公司的脑中风后遗症轻症的定义。需要180天后，依然存在以下障碍。这个和大部分对于脑中风的理解就不太一样。不过，这个定义中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的。最新的重疾新规后，有3种轻症和28种重疾都是统一定义的。3种以外的轻症，中症，以及28种以外的重疾，就是各家保险公司来定义。非统一定义的疾病，也是很考验每家保险公司的专业水平的。即使医生不仔细看也不太能看出来，只有很多真实的理赔案件出来，才会发现不一样。这也就是各家保险公司保费贵和便宜的地方之一，虽然不能完全划等号，但至少还是正相关的。

          

（2）每家公司除了以上的条款，有的公司会有一部分通融理赔，或者想办法尽量找条款给客户赔，当然就更好了。但是，按条款办事，是保险的基本准则。

以上是和大家分享的第一部分~大家还是对保险要抱有信心，保险不是慈善，只有持续盈利，才可能持久发展。只是在大家约定情况和定义下，来做赔付。