商业银行为什么会衰落？
商业银行的核心作用：配置资源和记账服务。把大众的钱借给具有盈利能力的企业，这些企业通过商业银行返还给大众利息。什么样的企业最具盈利能力呢？答案是面向未来的企业。今天，什么样的企业是面向未来的呢？答案是互联网公司和智能化企业。这些企业商业银行还有投资机会吗？答案是没有。
为什么商业银行会丧失投资未来企业的机会？
答案是：互联网平台寄生在用户的电脑和智能手机上，成本降至最低，效率达到最高，可
以像商业政府一样，向实体企业征收过路费，反过来用“征税权”来投资智能化企业，使商业银行彻底丧失了投资未来的权利，间接使大众丧失了投资未来的权利。商业银行的模式是债生钱，金融－产业－大众呈三角债模式运行。
互联网公司的钱源自风投和股市，天然无负债（股生钱，产融一体化）。互联网公司依靠的是用户的智能手机、休闲时间和消费。移动互联网普及后，互联网公司像商业政府一样向实体企业征收过路费。互联网公司掌握着智能化企业必须的大数据和用户消费，而商业银行则没有。因此，面向未来的智能企业只能向互联网寡头融资，而不向商业银行融资。商业银行失去向未来的投资能力，为了生存，会做什么？答案是：投资实体、鼓励大众炒房，以房地产泡沫来拉动重化工业，为自己续命。但这除了导致环境危机和实体的恶性竞争，对实体和自身实际都是饮鸩止渴。
因此，商业银行不是不诚实，而是丧失了配置资源的能力，是老了，需要社会帮助。
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