(本文不推荐任何保险，只是给大家一些实用建议，文章的图片和部分内容来源于网络，向原创者致敬。)

一、年收入30万以内家庭推荐配置顺序

二、五类保险简单分析

购买顺序1：少儿医保

北京每年160元少儿医保，报销规定如下：
门诊650起，2000元封顶，报销比例50% ；
住院650起，17万封顶，报销比例70%。

购买顺序2：儿童意外险

目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因:
5岁以下幼儿的窒息、床上坠落、烫伤、触电等都是每个孩子成长中需要预防的风险。
意外具有发生率高、死亡率高的特点。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

大家只需要关注几点：
意外险保额：买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。
意外医疗额度：意外险的核心就是意外医疗，主要看意外医疗报销费用，因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的。
免赔额和报销比例：要看报销时免赔的额度，和具体的报销比例。肯定是没有免赔额，100%报销是最好的。
意外险买多了也没用，医疗险是遵循收入补偿的原则，总的报销不能超过我们的支出。

购买顺序3：儿童重疾险

对于预算不多的家庭：买保险一定要做到先大人在小孩，因为只有大人平安，孩子才能健康顺利的成长。所以给孩子买一份保障20年的消费型重疾就是非常好的选择，因为20年后，孩子已经长大成人，大人也退休了。而且最重要的是，20年后中国保险行业的产品已经更新换代N次，好产品一定特别多。
对于预算充足的家庭：是可以购买终身重疾的，不过根据国家法律规定，未成年人身故赔付是有限额的，未满10岁的未成年有最高赔付20万元的限制，而且现在很多终身型重疾险未成年人身故是返还保费的，所以就算给孩子买了终身型的重疾，如果发生了身故风险，也同样拿不到保额。既然如此，给孩子买个保障20年的消费型的重疾，是非常不错的过渡方案。

购买顺序4：医疗保险

不推荐理由1：儿童医保已经有了较好的保障
前文我们提到过，对于基础的医疗费用开支，儿童医保已经能有一个比较不错的覆盖。
不推荐理由2：商业保险性价比不高
儿童容易生病，这件事不仅妈妈知道，保险公司也是知道的。相信我，想占保险公司便宜是不容易的，这么说的意思就是，便宜的保障一定不好，保障好的一定不便宜。

购买顺序5：理财保险

建议大家保障归保障，理财归理财。为宝宝买保险，带有理财属性的产品优先级是最低的，完全可以不必要购买。理由：
收益低：不仅保底收益低，而且实际收益也不高，长期能跑赢通胀就不错了。
保障差：保障的病种非常少，而且重要的是采用自然费率，本质就是消费型的重疾险。
费用高：首年扣除很大比例保费作为管理费用，后续每年也都有一定比例的费用扣除。

三、投保前必须要明白的事

大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，在大人保险没有足够配置之前，谨慎为孩子花费太多预算购买保险。
家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）的意外、重大疾病和定期寿险已经获得了充分的保障，以防风险发生后，父母一方由于罹患癌症没办法继续工作，孩子可以通过保险理赔得到的至少几十万的理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。

这也是为什么推荐消费型的产品的原因，首先是便宜，其次保障也是足够的。