现代世界货币体系起源于威尼斯。在那个年代，作为通货的材料不是金子就是银子，非常笨重，商人不可能天天背着金银做生意，于是就把自己的金子和银子存放在岸上的寄存处，需要支付的时候拿着收条上岸去取。
这种在岸上的寄存处被叫做bank，也就是现在的银行。刚开始，银行给商人开出来的收条是一个总收条，比如一万两就开一张一万两的收条，使用起来非常不方便，后来就演化成开十两、一百两、一千两这种票据组合。商人们支付的时候也就没必要再回来取了银子去支付，只需要把bank开的这个收条给别人就可以了，别人也可以拿着收条去取钱。
我们从这个场景里看到：货币是个多重契约，具有一定的普适性价值共识和承诺。当然，货币得以通行有一个前提：持有借条或者货币的人跟货币本身没有密切的身份关联——假如别人捡到你掉的票子，也可以把银子取出来。
麦克卢汉有一句名言：纸币是穷人的信用卡。
银行收据演化而来的纸币不在乎你是谁，只要你持有那种特殊的货币就行，但后来发展出一种特殊的货币——信用卡：
信用卡是一种契约和合同；
货币与货币的持有人之间是完全关联的，在某种程度上，货币已经不是纸了，而是这个人了；
如果说货币是一种契约的话，信用卡在相当程度上已经实现了“以身作约”，“约”也就是契约。
我们还经常听到一句话，“穷得只剩下钱了”，这里可以作多种解读，比如“你穷得只剩下纸币了，连信用卡都没有”。可以想象一下，如果没有信用卡，你的价值交易范围会大大受限，比如你现在在国外，手里没有信用卡，也没有当地货币，那交易就无法完成。
与纸币相比，信用卡是一种普适性更高的价值共识和承诺。如果说货币是一种许可证、通行证，拥有货币是拥有通行权、许可权，那信用卡则是一种面向未来的货币，是以持有人对未来的承诺作为价值依据的。
从金银到纸币，再到信用卡，适用的场景越来越多，范围越来越广，货币跟持有人的身份也越来越紧密。
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