家庭保障方案

一、家庭基本情况

幸福的四口之家，女主人45岁，男主人47岁，家里育有一儿一女。女主人经营服装生意多年，有一家成熟的服装店铺，男主人在一家培训公司担任教练职务，家庭收入稳中有升。儿子正在上大学，女儿上小学。

二、家庭梦想

未来5年，儿子结婚；夫妻双方好好教育孩子，再打拼几年，为未来做好准备，安享退休生活。

三、家庭风险分析及保障方案设计

目前家庭中存在的两个潜在风险：

（一）医疗保障问题：

目前家庭成员都有社保，社保报销比例低，尤其对大额医疗费用支出保障程度低，仅能报销40%左右，而且不包含进口药等项目。所以需要额外准备100万左右的医疗储备金，防止因为医疗问题造成家庭财富流失。

家庭保障：考虑投保“百万医疗家庭版”（年度消费型医疗险），全家共同享受100万基础医疗费用报销额度，重大疾病200万基础报销额度，还能比个人版享受18%的费率优惠。

缴费约：800+450+110+320 = 1680元/年

个人保障：夫妻双方考虑投保“泰康住院保”白金版（医疗报销1万元/年），低免赔额，解决小病小伤的医疗费用问题。 

缴费约：235 X 2 = 470元/年

收入补偿险：因为年龄问题，夫妻双方不适合再投保收入补偿险。女儿和儿子还可以投保20万元/人的收入补偿险。

缴费约：160元+70元 = 230元/年

（二）养老保障问题：

1、养老：夫妻双方是个人创业，不享受社会养老保障，而且将来孩子结婚、买房、上学都面临不小的费用支出。需要提前把夫妻双方的养老金单独准备出来，做到专款专用，保证今后的生活品质。

2、资产传承：实现三代收益，父母领取、儿女领取、子孙受益。

3、灵活安排：可以根据需要灵活安排领取时间和领取额度。

4、随时借款：可借现金价值的80%，借款利率月息4厘，半年一结息，并且不影响所有保单收益。

考虑“信泰千万传承B款”：终身领取型的年金险，活到老领到老，而且养老资金可以复利增值，越领越多。同时具备缴费豁免功能，减轻缴费压力，更加人性化。