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子悦，结婚前是一个杨柳细腰，明媚耀眼的女子，没有一个小时化妆，出个门都没有安全感。我欣赏她的这种态度，化妆是使人放弃自卑，是体现气质高雅的最好的良药。
女人化妆不仅是为了体现自身之美，也是尊重别人的一种表现。
孩子3岁的时候，子悦跟静文抱怨，女儿不要她去幼儿园接放学。因为妈妈没有其他小朋友妈妈漂亮。看着她婚后肥大的家居服，头发随手一扎，不施粉黛，和婚前判若两人，不禁为她感到可惜。
一天有朋友说在KTV，看见她老公和别的女人很亲热的说笑。她到KTV挨着找，终于在一个包厢虚掩的门外看见老公搂着别的女人，头贴人家身上在说什么，她一直以为老公是个有责任心，对她特别宠溺的人。
其实男人做生意变坏已经有一年时间了，全天下人都知道的秘密，她是最后一个知晓的。老公下跪忏悔，但是事后还是和小情人藕断丝连，子悦选择了离婚。那男人可能最后良心发现，或者不忍心女儿受苦，他给了子悦30万。子悦为了女儿没有拒绝。
那年她才32岁，闺蜜静文担心她会不会因为这段感情失意沮丧。子悦看着女儿稚嫩可爱的小脸蛋，没时间哭诉，她是学会计的，她又捡起了书本，开始了漫漫考证之路。因为一旦工作发生变化，收入中断，必然会面临极大的资金危险，这对于只领固定工资的上班族而言，自然造成了巨大的生活压力。所以先武装自己，立足职场才是当务之急。
通胀带来的负利率，当人们发现自己的银行存款出现缩水的时候，势必会将钱从银行转移到其他市场上，这就进一步导致了通胀压力增大。社会保障的覆盖面不够广泛，医疗费用的提高，教育花费的增加，子悦出现了焦虑心态。
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子悦为女儿和自己，买了一个50平的一房一厅。她上网查了很长时间，最后选择等额本息还款方式，就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。因为前期要装修，孩子还小，要预留教育金，再加上初期职场工资也不高，所以还是等额本息更加适合。
她生完孩子没再工作，一直是老公养家，她全心全意扑在孩子身上。所以再出来工作，好不容易才找了一个出纳的工作，薪水也不高。
子悦连发愁的时间都没有，孩子交给父母，她付掉首付款，手里还剩2万元，做为学费，开始会计学习。每月固定还2800元，选择最长的30年还款，父母也跟在后面贴补一些。
子悦每天晚上都要看书到凌晨，加班加点是家常便饭，人一旦被逼到绝境，潜能就全部激发。三年里会计证一个个考了出来，加上工作认真，几年里升职加薪从开始的3500元加到6500元，第五年注册会计师考试通过，工资又翻了一番。
职场几年她俨然蜕变成为一个新时代女性。子悦头发剪短后，非常利落时尚，染成了栗色，平时也从素颜变成了淡妆，整个人的气质也是翻天覆地的变化中。
子悦的父母看她现在工作稳定，收入也是比较高。父母年纪大比较保守，感觉身上有贷款，总是不太踏实，于是建议子悦可以提前还款。
子悦怕自己有种地方想的不周全，所以叫她的好朋友静文过来，一起做个参谋。静文在银行工作，对提前还款也很了解。
子悦想了想对父母说：“要考虑到资金的时间价值，即现在的钱比未来的钱值钱。虽然房贷支付利息，但由于通货膨胀和时间价值的缘故，现在还2800元还款，比10年20年后还2800元，现在的钱购买力更高！”子悦不愧是会计师，分析的头头是道。
“等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。”静文想的更远，已经在比较金钱，从投资率和还款率，哪个更加合算？
“如果是等额本金还款期超过1/3的，是使用等额本金还款法的客户，并且还款期已经超过了1/3。等额本金是将贷款总额平分成本金根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加所剩本金减少还款利息也越来越少，当还款超过1/3时其实借款人已经还了一半的利息，再选择提前还贷的话偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。”静文反应非常快，已经把两种还款方式都做了一个专业的比较。
“我们的公主宝贝马上也要读书了，所以我是不建议你提前还款，手头的钱可以作为孩子的教育基金，或者你就可以做一些投资。比如股票，基金，债券理财产品的，就像做生意的买卖人手里需要流动资金，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要提前还贷。再说你又是利息最低的公积金贷款。更没有必要提前还款了。”子悦看着她的好朋友佩服的竖起了大拇指。
子悦的爸爸想了想说，“随着通胀压力不断增大，全国各地的物价开始飞速上涨，那我们手里有点钱，买些国债之类。尽早做好抵御通胀的准备。做好规划，也能够让我们的财富，不会随着通胀的加剧而快速流失。”
幸福的房奴们，仔细研究一下自己的贷款合同，提前还款不一定就合算。要根据自己的还款方式，还款时间，自己的经济能力，合理安排。负利率时代，你必须全面综合考虑，才能做出正确决定！
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