简述银行系统

我们生活中最常打交道的金融机构就是银行，这也是我们理财的起点。那我国的银行体系是什么样的，银行业务有哪些，银行理财有哪些特点，我们如何甄别及配置银行理财产品呢？相信每一个人都有很多的银行常识和经验，但系统性的认知大部分人就都是比较缺乏的了。今天这里就帮大家梳理一下银行体系和银行业务及其与我们的理财生活，由于个人学识能力有限，只做大概的讲述，更进一步的专业问题希望各位可以自主学习，相互学习或者询问行业资深人士。

我国的银行业体系由中央银行（中国人民银行）、监管机构（银监会）、自律组织（中国银行业协会）、银行金融机构、非银行金融机构五部分构成。

中国人民银行管货币政策，货币发行流通，管市场、外汇、黄金、国库、清算、反洗钱等。

银监会管审批、资格、规则、监督、统计、自律、日常等。

中国银行业协会就是行业自律组织，下设自律工作委员会，银行业从业资格委员会等。

银行金融机构就是指我们平常接触到的银行机构，包括政策性银行（国开行，农发行）；大型商业银行（中工农建交五大行）；中小商业银行（招行、中信、光大、浦发、城商行）；农村金融机构（农村信用社，农村合作银行）；中国邮政储蓄银行及外资银行（汇丰）

非银行金融机构包括金融资产管理公司，信托公司，金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和企业集团财务公司。

我国的银行业体系由以上五部分组成，我们打交道最多的就是商业银行。那商业银行经营有哪些的原则，银行业务有哪些，哪些是与我们息息相关的呢？

商业银行的经营原则有三个：流动性原则、安全性原则、盈利性原则。安全性和流动性是银行的最大优势所在，也是我们考虑银行作为理财工具的出发点。盈利性是商业银行的基本要求，这里不是指我们从银行获得的存款或理财收益，而是指银行的盈利。

商业银行业务与我们息息相关的为：资产业务，负债业务，中间业务。其中资产业务和中间业务是商业银行盈利的主要来源。资产业务主要有：

1.放款业务，如我们的房贷、车贷需要向银行支付利息，贷款利息是远大于存款利息的。

2.有价证券投资业务，投资的主要对象是信用可靠，风险较小，流动性较强的政府债券，如国库券、国债、企业债和金融债等。

3.其他资产业务，主要指现金资产业务，如库存现金，央行存款，存放同业等。

中间业务指银行不运用自己的资金，替客户办理业务并收取手续费的业务。包括结算业务，结汇售汇，代理业务，咨询业务，融资租赁业务，银行卡业务，个人理财业务等。

负债业务指银行的负债，包括：1.存款业务，需要向存款人支付利息，但该利息远低于银行贷款利息。2.其他负债业务，如向央行借款，同业拆借。

在这里我想添加两个富爸爸财商系统里的概念。从上面银行的业务梳理中我们可以看到银行的资产与负债业务，举其中具体的两项业务放贷与存款，放贷在银行业务中属于资产业务，是因为银行可以获得高于给客户存款利息的收益，存款属于银行的负债业务，是因为银行要为此付出利息支出。而对贷款的人来说获得贷款资金其实不能算作个人的资产，因为要向银行支付利息，如果贷款买车，车没有增值，且我们不断要向银行支付贷款利息和汽车价值不断折损，那汽车对于我们来说就是负债，而不是资产项。我们的存款是资产，因为可以获得银行的利息。

所以由此富爸爸财商系统里对资产和负债进行了这样的定义：

资产是指能创造源源不断的现金流进入我们口袋里的东西。

负债是指使我们口袋里的现金不断的流出去的东西。

所以我们在通过银行体系梳理的过程中也要明白这样的两个关键的概念，重新梳理一下我们的资产与负债，重新审视我们的房子车子首饰和其他资产，辨别它们到底是属于资产还是负债。只有源源不断产生正向现金流的资产才会使我们走向财务自由，生活更加富有、舒适与安全。

今天的银行系统梳理先到这里，我始终坚信只有正确的认识各个投资工具之后才能做出正确的投资行为。具体的银行理财项目相关问题改期再讲。