如何从保险公司拿到钱

保险，作为现金流管理的金融工具，越来越成为现代家庭财务规划、投资理财的重要组成部分。

既然是“投资理财”中的一部分，那么其中一个非常关键的环节，就是需要明白“投出去”的钱，最终是怎么回来的。

通俗的讲就是我们交的保费，最终怎么能从保险公司拿到钱。

众所周知，我们把钱存银行，是通过存单凭证到期拿回本金和利息。拿钱购买股票，是通过证券交易所的卖出拿回钱。

而保险，最终是怎么拿到钱的呢，其实很多金融行业内的人士都不是很清楚，所以这里做下梳理，简单来说，主要分为以下几种情况(以人身险为例):

第一种情况，人还活着，并且出现了保险合同中约定的保险事故，比如，伤残、疾病、失能等等，会得到保险公司的赔付。最终赔的钱，会打到被保险人的银行卡(并且这笔钱是属于被保险人的个人财产，如果是未成年人会给监护人)。

保险公司给被保人的钱，有两种方式，一种是直接给钱(给付型)，另一种是凭票报销(报销型)。

这种情况主要保障的是人身安全和健康，一般涉及到的险种有重疾险，医疗险，意外险等。

第二种情况，还是人活着，并且到了合同中约定的时间点，保险公司会给付相应的保险金给被保险人，一般叫做“生存金”或者“满期金”。主要的作用是在未来的时间点提供确定的现金流。主要涉及到的险种有年金型保险、两全险等。

第三种情况，依旧是人活着。而这里有一个重要的概念，叫做现金价值。所谓现金价值，简单说，就是投保人在当年如果选择退保，能拿回来的钱。拥有现金价值的保单都会在合同中列明每年对应的金额是多少，打开合同一看便知。

其次，根据保险法和保险法司法解释的规定，保单的现金价值归投保人所有。所以退保拿回来的钱也是会打到投保人的银行卡。

另外，投保人还可以通过“保单贷款”的方式，拿到现金价值80%的钱，以解决应急之需。

第四种情况，就是人挂了，保险公司会将保险金赔付给受益人。受益人可以是一人，也可以是多人同时按比例和顺序分配。这里涉及到的险种有意外险、具有身故责任的重疾险、两全险、寿险等。

当然，实际的分类远远比这些更复杂，会涉及很多不同的细分的情况，这里只是以便于理解的方式表述。