虽然在元旦的时候做过今年的计划,但因为整个收支更多以春节为周期,特别是今年在春节后工作有变动,所以在新春伊始,觉得有必要再详细规划下今年的理财方案。
春节前,写了篇《春节理财不打烊》,关于春节理财计划的,所以,在这里,也对春节的理财做个总结,并具体一上虎年的理财目标数据。
一、春节理财总结
1、跨年收益:因为年前的持仓主要是港股基金,被逼着持基过年,所以借助于新年第一个交易日开门红,收入还不错,按年化算得有150%。
2、现金安排:在年28的时候收到一笔资金,把便民卡的贷款全部还清了,这个如果折合成投资年化差不多8%左右。剩余的钱也没有再还其他贷款,反正利率才5%以下,就睡在活期上了——虎年子弹充裕很多啦。
3、支出情况:购物、孝敬、红包基本变化不大,都是按计划进行。因为天气原因,也没有出去游玩,交通开支基本没有。整个支出在计划范围之内。
4、假期主题:今年给自己设定的主题是“提升”,计划看两本书,但只看了一本,总体收获还不错。通过明确假期主题,发现假期生活很充实。
二、虎年理财目标值
1、净资产增长率:12%
今年因为工作变动,收入可能会少一些,以前也没有给自己设定过这个目标。今年虽然主动收入可能减少,但因此会多出更多的时间,希望在被动收入上面能有新的突破,所以暂定12%。
2、投资回报率:10%
预测今年的整个行情应该是横盘波动为主,所以希望自己能在定投的基础上进行一些短期操作,对全年的投资预期还是定在10%。
3、支出占比:50%
去年因为投资亏损以及买房首付,所以在投资没有计提的情况下,支出占到了80%多,仅节余20%不到。今年,希望节余能够达到50%。(今年要装修,但这块就不列入常规支出了)
三、虎年理财计划
上面提到了一些具体的数据,那想到达成这些目标值还必须要有具体的计划。
1、收入计划:主动收入与被动收入比为6:4。主动收入包括主业收入和兼职收入,其中主业收入是固定的,所以兼职收入争取达到主业收入的60%,主要兼职方向跟主业相关。被动收入,包括理财收入及房租等,因为理财收入自己设定了投资回报率,所以不够的部分,还需要自己更多的开源。今年想在自媒体方面有所突破。
2、支出计划:生活开支含衣、食、行、通讯费、人情费用等,这块变化不大,占总支出40%左右;保险开支10%;教育开支5%;旅游开支10%;休闲娱乐5%;其它零星开支10%,预留了20%。
3、理财规划师提升计划:今年的主要任务是把理财规划师相关课程及知识掌握好,证券、基金从业资格考试必须通过,全年阅读理财类书籍24本,理财学习时长超过500小时。
4、斜杠打造计划:用心去做自媒体,涨粉是一个方面,但更主要是用输出倒逼输入。最近在给朋友讲解基金、可转债等知识时,发现自己讲的模棱两可,就是因为输出不够,所以自己需要更多的去写、去讲。每周两篇文章,音频、视频同步!
计划写完,心中有点忐忑,但总体觉得目标是自己掂掂脚能够达成的,所以希望最终能圆满达成!
这里更多只谈到收支、投资方面,理财规划还应包含的养老基金、保障规划、子女教育基金、子女婚嫁基金、家族换车换房规划等规划有些在以前的文章有详细分享,后续也会持续分享相关的内容,欢迎大家关注我后续的文章。
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