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住我隔壁的一个好朋友老谢这几天心情有点不好，前几天回家的时候刚跟女朋友分手，又是喝酒又是抽烟的。今天晚上回来时也是精神恍惚，直接就来了我们宿舍，找睡我对铺的老陈要烟抽，我跟老陈也开始跟他聊天，慢慢开导他，我说：“一会等超哥回来了开着他车出去兜风，我们先下楼吧，刚超哥给我发了消息说马上到。”
我就带着充电宝和一瓶花露水和他俩一起下了楼，果然我们三个刚出了门禁就看见超哥开着车过来了，只是感觉有点不一样，也没管那么多，我们就上了车。我就问：“呦，换新车了吗，怎么感觉比之前的车新了很多呢。”
超哥：“没有，只是重新喷了喷漆而已，前两天去市里的时候顺便找我朋友的修车厂弄了一下。”
老陈：“可以啊，之前的车漆也用了很久了，喷了之后新了不少，感觉又变回豪车了，大概花了多少钱？”
超哥：“费用也就一两千吧，但我没有出钱，走的保险。”
老陈：“走的保险？”
超哥：“嗯，他们伪造的车祸现场，拍几张照片给保险公司，确认之后给了保险费，除去原本喷漆的费用后，剩下的钱也给了修车的，我也就没花钱，互利双赢。”
老谢：“也就是说修车的跟保险公司的人之间也是有利益关系的，多的钱肯定也要给保险公司的人一些的，这也算是灰色利益链了。”
我：“保险业本来就是比较复杂的，牵涉到消费者、中介、保险人、再保险人以及风险本身，这一过程涉及多方，每个环节都有空隙，让人钻空子。”
超哥：“就是因为牵扯的关系人太多，覆盖面太广，除了容易钻空子之外还有信息丢失，保单内容误读，保单处理时间延长等问题，最终受到损失的还是消费者。”
老陈：“毕竟保险业还是个相对传统的行业，但是面对互联网的快速发展，保险业早晚还是要面对和解决这些传统问题的。”
我：“保险业也是属于金融行业，应该也是可以用区块链技术来改进一下的。”
超哥：“尽管近几年被大肆炒作，但是其真正发挥作用却更多是在传统领域，想要区块链在保险业中有所建树绝非易事。”
老陈：“现在做出判断还为时尚早，区块链技术是否能克服法律和监管障碍从而成为保险业的标准配置仍没有定论。不管怎样我们可以这样理论上分析一波，对吧。就比如说可以用以智能合约形式载录的保单和共享账本来提高财产保险和意外伤害保险的效率，将纸质合同转化为可编程的代码，这有助于自动理赔并计算各方应分摊的责任。如果说合同是两方或多方间以法律为约束的纸质协议，那么智能合约就是建立在区块链上的两方或多方间以代码为约束的协议。例如，当保险公司收到索赔申请时，智能合约可自动确认保障范围，并将特殊事件转交人工审查。”
我：“毕竟保险知识具有一定的专业性和复杂性，而且保险人和消费者之间存在一定的信息不对称，也由此可以产生欺诈。如果应用区块链技术，可以使各保险公司更好地合作对抗保险欺诈。比如说在分布式账本上，保险公司可以将交易永久记录，并通过严格控制访问权限来保证其安全性。而将索赔信息记录存储到分布式共享总账上，有助于加强各保险公司合作，识别出整个保险体系中可疑的欺诈行为。”
老谢：“除此之外也可以杜绝重复保险，或利用同一保险事故进行多重索赔的情况。也可以通过数字证书来建立所有权机制，避免身份伪造，减少保险经纪人私售保单收取保费等情况，由此减少保险公司的保费收入损失。这样以来更少的保险欺诈能使保险公司实现更高的利润率，由此也能使消费者享受更低的保费。”
老陈：“也可以应用到医疗保健上，区块链技术可将患者的医疗数据管理权交还给患者本人，并根据具体情况给予患者访问权限。医疗记录的区块链系统可为分布式账本上每一记录保留加密签名，避免了保险公司和医疗服务供应者之间不得不在各种数据库间核对患者信息。数字签名也可为每一文档进行加密并进行时间戳记，而无需实际在区块链上存储任何敏感信息。”
超哥：“想法很美好，虽然其在保险业中已存在许多具有前景的应用方向，但是区块链技术尚处于起步阶段，尽管业内对区块链具有浓厚兴趣，但在该技术真正为保险业带来变革前，尚有诸多问题亟待解决。且行且珍惜吧，对了，咱先别在路边停着车瞎聊了，先说说去哪兜风吧。”
我：“听老谢的吧。”
老谢：“那就去国色天乡吧，毕竟从哪里开始就从哪里结束，我还是跟她第一次去国色天乡的那天开始在一起的，所有就从那里结束吧。”
超哥：“行，出发。”
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