今天的话题是资产配置，开始之前依旧是先讲一个故事：
很久很久以前，美国曾有一家银行，因违规营业以及财务上的问题，被联邦政府勒令关闭。
该公司被接管后，马上通知所有存款人前往提款。因为美国的银行，有十万元的存款保障，也就是说银行倒闭时，客户的存款若在十万元以内，都不会受到损失。
可，有许多人的存款，超过十万元，有的甚至高达百万美元。结果毕生积蓄化为乌有，损失惨重。
【思考】
在理财投资中，请记住不要把所有的鸡蛋（资产）放在一个篮子里，尽量做到多元化投资，分散风险，才能把风险降到最低。
说起家庭资产配置， 大家最熟悉的一句话是：不要把所有的鸡蛋（资产）放在一个篮子里。
其实，这句话后面，还有重要的三句话：
1.篮子也不要放在同在一个地方（全球）
2.不要一次性把鸡蛋都放进去（定投）
3.也不要在篮子里只放一个鸡蛋（商品）
什么是资产配置？
资产配置，就有如平衡膳食塔主张的饮食均和，营养搭配，有益身体的健康管理。 相信大部分的朋友，都不会因为鱼肉好吃而只吃鱼肉， “资产配置” 就是合理分配资产，进行组合投资。
一方面，我们都想赚钱，不想损失。心理学证明，人损失1块钱会悲伤，得到1块钱会快乐，但比起来，同是1块钱，悲伤是快乐的2.5倍。这也说明，比起赚钱，我们更不愿意看到损失，或者同等条件下，亏得少比赚得多更重要。
另一方面，择时是无效的。每个人都希望自己可以做到低买高卖，如果择时有效的话，那么人人都可以在价格最低时买，价格最高时卖。
这样的话，市场就只有两种情况，要么无货可买，要么无货可卖。
但实际情况是，大部分市场，时刻都有买卖，这说明有人卖的同时，也有人买，所以说价格存在于人心。
曾经，2007年没卖在高点，2015年没卖在高点，下一个牛市会卖在高点吗？
我猜还是不能，未来的不可预知性决定了预测的不准确性，特别是对单一事件的连续预测。
既然这样，有的投资者就只买保本保收益的理财。 但股票大涨时还是耐不住寂寞，最后冲进去被动长期持有。
那么，资产配置如何做到减少损失？
下面来举个例子
我高中同学的爸爸张叔叔，在2007年8月份的时候，有100万，买了50万的股票基金和50万的债券基金。
1年后，2008年金融危机，股基亏损50%，债券赚了5%，张叔叔的100万变77.5万，如果全买股基也就只剩50万了。
又过1年，2009年股市危机和缓，股基赚了60%，债基赚了4%，77.5万变94.6万，如果全买股基这一年变成80万。
第三年，2010年经济平稳，股基赚10%，债基赚6%，各买一半的方案，现在变成101.8万，只买股票的方案现在是88万，还没回本呢。
当然这是个极端的例子，因为假设张叔叔买在了牛市的顶点。在这种比较坑的假设下，只要做最简单的资产配置，三年也能回本。
放眼望去，现在市场上，金融产品琳琅满目，潮起潮落无法预支，但幸运的是，随着我国金融市场的快速发展，我们可以选择的金融工具也越来越多，除了中国股市，还有港股和美股，除了股票还有债券，除了银行理财还有网贷产品，除了大宗商品还有保险外汇等等。
要怎么进行资产配置呢？
我们的财富，就像是行驶在大海中的帆船，我们希望它向前行驶，达到目的地。但往往可能是逆水行舟（由于通货膨胀），所以，需要一个外力，就是风帆，以带动船向前行驶的更快。
固定收益类产品（40%）
就像是船身，他是整个船的主体，船身太小则不稳，太大则跑的漫，需要适中。一般包括存款和储蓄型保险。
基金和股票（30%）
就像是风帆，让船行驶的更快，一般，如果驾驶技术不是很好的，就需要这只基金的帆就好，以免不好控制。
保险（20%）
就像是救生圈，当人和人生财务问题发生风险时，救生圈就发挥了强大的作用，以免无法抵御突如其来的风险。保险一般会包括意外险、健康险、子女教育金、养老年金。不用太多，以免影响资产的总体收益，一般占比个人总资产加上未来收入的20%就可以。
短期消费（10%）
这部分的钱像是轮船燃料，是要花的钱，3-6个月衣食住行的基本保障。
综上所述，资产配置需要进行合理的资产分配与投资组合，可参考的模型，较为著名的就是“标准普尔家庭资产象限图”，或者说是4321法则，详情请看下图：
资产合理化配置
普尔将财富分成4部分，分四个账户进行管理，四个账户用途不同，投放的渠道也不同，但组合在一起，能稳定资产抵抗通胀的目的。
将资产放在不同的篮子里，可以一定程度上规避风险，帮助自己早日实现财富自由。
喜欢记得给我点赞鼓励哦！
网友评论