聊聊基金那点事(五)

接着上一篇的内容，笔者和大家继续一起探讨基金的投资方式。（没有看过的，请点开笔者的之前文章查看）

聊聊基金那点事(五)

做基金投资，一定不可满仓，务必要让自己手头上有一些资金可用，这样你才能够应对市场的变化。另外，投资的目的也是一个非常重要的因素，很多人都在问悟空问答上询问投资组合，建议根本没法给。而你自己完全可以根据自己的情况，来做一个理财方案。

比如，如果你有1000万，想去理财。既要保证我的日常生活，又要保证一定的高收益，还要有点生活的乐趣比如旅游什么的。

首先，你可以500万来，投资高等级债券基金，这部分钱应该比较安全，而且每年的收益不会差，大概能够产生每年7%的收益，一年下来35万，平均每月3万的收入，足够一个家庭日常开销。这里面，包括日常，住房，子女教育，父母养老，基本也都是够了的。

其次，你拿出100万来投资于货币基金，这部分钱流动性极高，足以应对你的日常紧急开支，另外可以作为500万债券的补充，当某一年债券收益比较差的时候，可以先从货币基金里拿出这部分钱应急。比如第一年债券基金只取得了1%的回报，只收到了5万块钱，那么你就从货币基金里取出30万来，凑成35万，供给家庭开销。等过两年债券基金收益高的时候，再把结余还回去就好。

第三，剩下的400万可以投资于高收益的权益类市场之中。笔者推荐港股QDII，上证50，沪深300中证500和创业板各占20%，分享市场平均收益，这部分钱你可能很久都用不到，如果能投资10年以上，应该能达到年均10%是没有问题。10年下来就是2.6倍，400万变成1000万，当然你的家庭梦想可以从这里面出，比如想出去旅游，想换辆车，都是可以的，等这部分投资赚钱赚得多的时候，就出去玩一趟，如果一年都没怎么赚钱，那就不去。反正旅游也不是什么刚性要求。

经过这么一个资产组合，大概你的整个资产的年化平均回报率大概在8%左右，但已经基本实现了财富自由。满足日常高品质的生活是没什么问题了。也基本可以不工作了。你就这么一直生活下去，29年后你的资产能翻10倍。扣除掉日常开销至少能剩下5000万。注意这是在你基本实现财富自由的背景下，换句话说如果你有1000万，做一个简单的资产配置，长期下来完全就可以衣食无忧的玩耍了。

当然如果要获得更高的收益，我们也是有办法的，比如持有长期业绩跑赢市场的优秀基金，很多基金的业绩都是能够达到年化20%以上，基金经理主动的选股能力很强。比如之前所说的评级网站提到过的那些五星基金，国泰估值优势，国泰中小盘成长，兴全轻资产，兴全合润，汇丰晋信大盘，上投摩根核心，易方达消费等等，这些基金他们无一例外的都是投资于那些业绩长期看好的公司身上，而且是重仓投资。这种选股能力，就让他们长期跑赢市场。对于这样的基金，在股灾里，或者在大熊市中，是一个特别好的购买机会，当整个市场人人自危的时候，这些基金的净值都会被压得很低，而他们投资的公司经营是没问题的，只是被市场环境吓怕了。所以话说回来了，如果你能够在牛市的非理性亢奋中保持清醒，提前结束你的投资，你就能在股灾之后抓到这种千载难逢的抄底机会。

比如国泰估值优势在2015年的股灾中跌去了40%，但在2015年9月开始企稳，然后2年涨了120%，上投摩根核心成长也是如此，股灾跌去了43%，但随后2年，基本翻倍涨回到了前期高点，而市场上即使是最强悍的上证50指数，距离2015年的高点也还差了15%，沪深300更是差了24%。所以五星基金就是五星基金，大家一定要紧紧抓住他们受伤的时刻，果断出手。将有巨大的超额收益。

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