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基因检测带来的保险人群受益

基因检测带来的保险人群受益

作者: 恩本健康9167 | 来源:发表于2018-07-10 10:27 被阅读0次

    首先,基因检测可以告诉我们什么。

    1,关于疾病的信息

    主要是指有一定遗传因素的疾病,包括一大部分癌症和慢性病等。当然遗传病也是可以检测的,但是癌症和慢性疾病在行业内更受关注。

    对于这类疾病,基因检测给出的是“发病风险”。举例来说,人类有一类基因叫做BRCA基因,通过基因检测可以测出这些基因的基因型;而不同基因型的人,其乳腺癌的发病风险有高低之分。普通型的发病风险是12%,而突变型的风险达55-65%

    不过,有的疾病(比如乳腺癌),在基因科学上研究得比较深入,基因检测的结果也比较可靠;但很多疾病,基因检测提供的风险信息只能作为参考。

    2,其他医学信息(例如药物反应)和生理学信息。

    3,追溯祖先、族谱等。

    然后,这些信息可以如何使用。

    1,最简单的使用方式就是在看病、体检时,提供给医生作为参考。

    前几年,疾病风险的基因检测主要是由公司来做的。公司完成检测报告后,交给医生,作为诊断或疾病预防中的考虑因素。一些国外的公司还会提供面向医生的技术咨询服务。而近几年,也有很多医院自己开展这类基因检测项目。

    2,当然这些检测结果也可以直接交给被检测者,帮助他们有针对性地加强疾病预防。不过,普通人比医生更难理解检测结果的意义,这就依赖于检测方提供通俗的解读,但是通俗性和科学性之间的平衡就需要很好地把握了。

    3,基因检测启发了很多互联网产品。比如一些公司提供基于基因检测的社交应用,用户可以在网上寻找和自己基因相近的网友等。

    4,基因检测还可以和其他行业结合,例如保险业。可能的合作模式有很多,比如我们举一个例子:

    有人购买了乳腺癌疾病保险,同时进行了乳腺癌基因检测,并且向保险公司公开结果(这可能会引发一些隐私方面的问题,我们在下面详细讨论);根据检测结果,保险公司将提供额外服务。例如,假如被保险人属于乳腺癌发病风险较高的基因类型,保险公司可以在原先约定的赔付额度基础上,额外负担定期乳腺癌检查的费用。

    上述模式对于被保险人是有好处的:低疾病风险人群收益没有变化,而高风险人群则获得了额外的补偿(检查费用)。同时,它对于保险公司也同样有利:乳腺癌和其他很多疾病,如果能较早发现,不仅治愈率会提高,治疗费用也会下降。在这一点上保险公司和被保险人的利益是一致的。通过为高风险人群提供额外的检查费用,来鼓励这些人去检查,使疾病尽早被发现,进而用较少的治疗费用来控制,这是保险公司期望看到的结果。

    但是这里存在一个对于被保险人不利的问题。将基因检测结果向保险公司公开,会影响保险公司对于被保险人的风险评估。假设被保险人属于乳腺癌高风险人群,在当前的保险合同到期之后,如果被保险人想继续购买这种保险,保险公司有可能会拒绝提供,或者收取更高的保费。被保险人需要在购买之前就了解这一风险,自行选择是否为了一定的利益(例如额外的检查费用),公开自己的基因信息。

    总结:目前恩本基因检测主要在疾病和健康相关的领域显露出发展潜力,并且在尝试和其他行业(如互联网、保险行业等)相结合。相关产品和服务仍然处在初步的发展阶段。

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