小张，在北京大学毕业4000底薪加点奖金和提成月收入5000元，除去房租、交通、生活支出和偶尔的应酬基本月光。
过了一年多工资长了，能拿到7000元/月，按说应该能攒点钱吧？
结果你猜，还是月光！
又过了两年每月收入能达到10000元了，也交了女朋友，这回该有些存款了吧，你再猜猜会是什么情况呢？
小张的情况是，不但月光偶尔还会寅吃卯粮，跟同事借点才能支应到下个月发工资。
工资涨了，却还是月光，甚至欠债，为什么呢？
要想分析清楚小张的问题我们需要先搞清几个概念：
1、什么是资产又是如何分类的呢？
我们拥有或控制的能够以货币计价的东西都被称作资产。
在这些东西中，有些东西能持续的带来净现金流入，它们就是生钱资产；像购买的指数基金。
有的东西能持续的带来净现金流出，它们就是耗钱资产，像是自用的私家车。
有的东西既不带来净现金流入也不带来净现金流出，或是产生的净现金流为0，他们就是其他资产。
资产分类
2、需要搞清什么是收入和支出。
收入：个人收入包括现金收入和账面收入。
现金收入主要有工资收入、股息收入、指数基金分红收入、REITs分红收入、房租收入、公司股权分红收入等；
账面收入主要有股票、黄金、房子价格上涨带来的账面收入。
支出：支出会减少你的钱而增加别人的钱的行为。支出也分好支出和坏支出两种。
好支出是可以带来更多收入的支出。比如花钱买“生钱资产”，这种支出能为你带来持续的净现金流入；
坏支出是让你的钱变的更少的支出。比如买了“耗钱资产”或者支出了就不再有的花费，比如花1000元请女朋友吃西餐。
那我们来分析一下小张的情况，如下：
月光族公式
收入提高的同时支出也在提高还是月光，如果“支出提高速度＞收入提升速度”就会出现负债。
小张的情况是这样的：收入5000时，住的房子租金每月2000元。
收入7000时，换了好房子，租金是3000了，吃穿水平也不一样了，原先午餐20元能够，可是随着收入的提升他每餐平均费用达到了40元；
随便请朋友吃顿饭也由原先的200-300元提高到了400-600元。
我们会不会也是这样呢？
在没有增加生钱资产大幅提高现金流入，支出却同比提高，甚至有了女朋友后支出大于了收入所以就成了“负翁”。
你喜欢这样吗？如果不愿意这样怎么办呢？
解决办法是：
1、如果是收入低，应加强学习提高工作技能从而提高收入；
2、如果收入较高，应控制消费欲望，提高结余；
3、清偿债务并强制储蓄或定投；
4、学习理财技能，购买或创造“生钱资产。
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